Автокредит без справок о доходах

 

Можно ли получить автокредит без справок о доходах? Что для этого нужно, какие могут быть предложения от банков. Читайте в нашей статье об особенностях автокредита без справок. Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит со справкой о трудоустройстве

Если клиент предоставляет справку о достаточной платежеспособности, требования по кредитованию будут мягче:

  • процентная ставка снижается на 2-3 пункта;
  • кредит можно оформить без обязательного страхования КАСКО;
  • срок кредитования определяется максимально приемлемый для заемщика;
  • есть программы получения кредита без первоначального взноса.

Требования к автомобилю для получения автокредита

Выдавая автокредиты без получения справок о доходах, банки рискуют, они выставляют к приобретаемому авто определённые требования. Это позволяет существенным образом снизить или нивелировать прекращение выплат клиентом. Чаще всего используется практика оставления залога. Им является непосредственно покупаемое авто.

В большинстве случаев банки идут на встречу тем покупателям, которые выбирают новые автомобили зарубежного производства. Это связанно с тем, что они более надежные, не так часто выходят из строя, а это соответственно повышает ликвидность. Иностранные транспортные средства, имеющие пробег, тоже являются популярными. Но на такие покупки условиями банками ужесточаются. Это напрямую зависит от пробега, года выпуска и многих других факторов.

Есть специальная государственная программа автокредитирования, направленная на приобретение отечественных автомобилей. Стоимость не должна превышать 1 миллион рублей. Основное преимущество такой услуги – снижение кредитной ставки до 9,33 процента. Важно понимать, что по госпрограммы можно купить не только ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан или Деу. Это связанно с тем, что в России налажена сборка этих машин.

Как получить

Перед получением автокредита заемщик обязан:

  • подготовить требуемые документы;
  • уточнить порядок получения заемных средств
Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, показано в статье: какие банки дают автокредит.

Дают ли в Связь банке автокредит на подержанный автомобиль, читайте здесь.

Документы

В пакет документов входят:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • страховое удостоверение;
  • пенсионное свидетельство;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для заключения договора залога потребуются:

  • ПТС автотранспортного средства (копия);
  • договор купли – продажи;
  • справка – счет о стоимости автомобиля;
  • страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).

Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:

  • свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
  • согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).

Порядок оформления

Чтобы получить заемные средства необходимо:

  1. Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
  2. Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка. При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.
  3. Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
  4. Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
  5. Оформление кредитного договора и договора залога.
  6. Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика. Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.
  7. Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
  8. Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов, подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше», а на вопросы кредитования смотреть «ширше».

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

  1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
  2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
  3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
  4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
  5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
  6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки» стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16%. В первом случае срок кредитования будет 3 года, во втором – 5 лет. Первый взнос – 40% и 20% соответственно.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

Без справок и поручителей

Экспресс-кредит на выгодных условиях доступен лицам:

  • достигшим возраста 23 лет;
  • имеющим постоянную регистрацию на территории РФ;
  • имеющим удостоверение водителя.

Таким образом, автокредит доступен всего по двум документам. Паспорт и водительские права. Займы без подтверждения заработной платы клиента выдаются следующими способами:

  • под высокий процент;
  • с первоначальным взносом;
  • под залог.

С первым пунктом все понятно — мало документов, значит космические проценты. Если сейчас банки предлагают обычным клиентам займы под 16% годовых, то для желающих побыстрее собрать минимум бумаг эта цифра достигает 36% в год.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как получить автокредит на поддержанный автомобиль.

О том, как отказаться от страхования жизни при автокредите, читайте в этой статье.

Про первоначальный взнос тоже вроде бы все ясно. Чем больше отдаете в момент покупки, тем ниже проценты. В принципе зависит от суммы займа. Как праивло, банки требуют первоначальный взнос в размере 30% от стоимости авто.

Кто выдает кредит без дополнительных справок

Без подтверждения платежеспособности и занятости заемщика кредиты предоставляют государственные и частные банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании. Целевые займы на приобретение автотранспорта оформляют кредитные организации.

Государственные банки

Государственные структуры и банки с государственным участием отличаются высоким процентом кредитования, многоуровневая система проверки клиентов приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок.

Кредитные организации предоставляют ссуды по 2 документам зарплатным клиентам, имеющим депозит, бывшим заемщикам данной компании. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории. Сделку могут оформить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией.

Автокредитование через ВТБ 24

Программа автокредитования без подтверждения дохода имеется в банке с государственным пассивным участием ВТБ 24. Ее название «Автолайт».

Ссуда на приобретение транспорта предоставляется гражданам РФ, с постоянной регистрацией, возрастом с 21 до 65 лет и стажем от 3 месяцев. Сумма минимального дохода для жителей Москвы составляет 30 тыс. р., для других регионов 20 тыс. р.

Параметры кредитования:

  • оформляют ссуду на приобретение нового и подержанного автотранспорта;
  • есть программы с обязательным оформлением КАСКО и без него;
  • сумма до 5 млн. р. в зависимости от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается исходя из анкетных данных;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • процентная ставка 14,7-16,5%;
  • срок дот 5 лет.

Для корпоративных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

Условия в других банках

Специальные целевые программы для приобретения транспортного средства в банках отсутствуют. Предоставляются потребительские ссуды на неотложные нужды, в т. ч. на покупку автотранспорта.

В таблице указана начальная процентная ставка. Она увеличивается или уменьшается при несоответствии заемщика стандартным требованиям.

Читайте также: Что такое автокредит и КАСКО

Россельхозбанк увеличивает на 3,5 п. при отказе заемщика от страхования жизни:

Сбербанк снижает ставку при подаче заявления на кредит онлайн:

Величина процента зависит от суммы и срока займа, статуса заемщика в банке, наличия обеспечения по договору.

Частные банки

Частные банки предлагают менее жесткие условия кредитования. Есть целевые программы, возможность выбора условий.

Целевые программы автокредитования по двум документам:

Сумма кредита определяется выбранной моделью автомобиля, величиной первоначального взноса и уровнем доходов покупателя. Автокредиты без справок могут ограничиваться максимальным сроком предоставления – до 3 лет при высокой платежеспособности.

Читайте также: Как взять автокредит без первоначального взноса

Оформить ссуду можно через специализированные банки, например, Тойота банк.

Банк занимается предоставлением кредитов на автомобили новые и с пробегом. Модельный ряд транспортных средств широкий, предоставляющий возможность выбора.

Требования к заемщику:

Банк предлагает несколько программ: «Кредит на первый автомобиль», «Семейный», «Стандарт», «Легенда» на приобретение автомобилей марок Toyota и Lexus.

Оформление сделки

Оформление сделки включает несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Это можно сделать с помощью сайтов салонов продаж транспортных средств. На сайте автосалонов можно выбрать автомобиль, комплектацию и заполнить заявку:

Покупатель указывает выбранную модель, сумму первоначального взноса, контактные данные. Система подберет подходящие и наиболее выгодные условия кредитования. Далее предложения банков будут отправлены на электронную почту клиента или с ним свяжется менеджер компании.

  1. Заполнение анкеты-заявки на кредит. Покупатель оформляет анкету-заявку на кредит, где указывает свой ежемесячный доход и трудовой стаж.

Данные проверяются соответствующими подразделениями банка и служат для оценки платежеспособности. Оформить заявку можно в салоне или в представительстве банка.

  1. Оплата первоначального взноса. После получения одобрения заявки покупатель оплачивает оговоренную сумму от стоимости покупки собственными средствами.
  2. Подписание договора и выдача кредита. В назначенный день клиент приходит в банк или салон для заключения договоров: кредитного, залога, страхования автомобиля, жизни и здоровья должника. После подписания документов средства перечисляются продавцу.
  3. Заемщик забирает машину из салона.

По времени сделка занимает от 2–3 дней и более. При рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные условия: предоставление поручительства, залог дополнительного имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и т. д.

Вопросы и ответы

Может ли в банке получить кредит иностранный гражданин на покупку машины? Если да, то каким образом и какие для этого нужны документы? Нужно ли гражданину Республики Беларусь нотариально заверенная копия паспорта (все данные в паспорте гражданина РБ дублируются на русском языке)?

Заранее за помощь.

Эксперт:

Иван.

Законодательных запретов на получение кредита иностранцами нет. Дать или не дать кредит это право банка. Как правило иностранным гражданам в этом отказывают.

Подготовьте весь пакет документов:

- вид на жительство;
- трудовой договор и разрешение на работу (некоторые банки требуют наличие не менее трех лет стажа постоянной работы на последнем рабочем месте);
- документы, подтверждающие регистрацию в регионе расположения кредитной организации;
- документы, подтверждающие доход на территории РФ;
- заверенный нотариусом перевод на русский язык паспорта иностранного гражданина.

После этого отправляйтесь по банкам, может удача будет на вашей стороне и кредит какой-нибудь банк вам и выдаст.

Нотариально заверенная копия паспорта нужна. И для получения кредита и для других целей.

Например, получения пенсии: п. 6.3 "Временного порядка реализации отдельных статей Договора между Российской Федерацией и Республикой Беларусь о сотрудничестве в области социального обеспечения от 24.01.2006"
(утв. Правлением ПФ РФ N 2и, Министерством труда и социальной защиты Республики Беларусь N 06-01/3394п 27.07.2007)

Удачи вам!

Эксперт:

скорее всего список будет примерно таким- я выделю те пункты которые вам не будут нужны ( указываю на всякий случай)

копия паспорта (все страницы);

заявление на получение кредита;

резюме Заемщика (детальное CV) о полной трудовой деятельности могут потребовать

копия визы,(не нужна для граждан белоруссии) ко

копия разрешения на работу на территории РФ;

копия документа, подтверждающего проживание на территории РФ (документ о собственности на недвижимое имущество, договор аренды, найма и т.д.); вот это- особое внимание - это потребуют практически точно

копия трудового договора (включая все дополнительные соглашения); -думаю тут вопросов нет

справка с места работы о размере дохода по форме № 2-НДФЛ; аналогично с пунктом выше

выписки по счетам из банков за последние 6 месяцев; - обычно это требуют у всех заёмщиков

копии дипломов, сертификатов об образовании; -требуют не всегда, но вполне возможно

копии свидетельств о браке/разводе; - как правило требуют на случай не выплаты кредиты

копии свидетельств о рождении детей;

документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: копии кредитных договоров/договоров займа или выписки со счетов/справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств; - это если вы вообще когда либо брали эти кредиты или займы

копии документов, о собственности дорого имущества (недвижимое имущество, автомобиль, земельные участки, яхта и пр.) это если будет залог например

и конечно перевод всех документов на русский язык если хоть какие то из них - оформлены не на русском

Эксперт:

Иван.

Вообще кредитный договор (статья 819 ГК РФ и далее) никак не связан с гражданством заемщика.

Все будет зависеть от правил конкретного банка. Все остальные Ваши вопросы также будут освещены в конкретном банке при Вашем обращении.

Вот например: (http://www.bnpparibas.ru/ru/individuals/services.asp?Subdiv=JMOL-79YLWB)

Для иностранных граждан:

    • Наличие временной регистрации на срок не менее 6-ти месяцев с даты заполнения Анкеты в регионе оформления кредита (если период временной регистрации истекает ранее срока кредита, клиенту необходимо уведомлять Банк о каждом случае продления временной регистрации, предоставляя в отделение Банка подтверждающие документы).


Предоставляемые документы

      • Заполненная анкета;
      • Копия всех страниц общегражданского паспорта РФ;
      • Копия свидетельства о временной регистрации (если применимо);
      • Копия общегражданского паспорта РФ супруга/супруги (если применимо);
      • Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем;
      • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, заверенная работодателем;
      • Для мужчин 21-27 лет необходимо также предоставить военный билет.
      • Для сумм кредита, превышающих 750 000 рублей / 25 000 долларов США или Евро, обязательно предоставление дополнительного документа на выбор:
        - загранпаспорт (с отметками о выезде за границу за последние 2 года);
        - документ о собственности на недвижимость;
        - документ о собственности на транспортное средство.


Поручительство

      В случаях, когда заявитель состоит в официальном браке необходимо поручительство супруга/ супруги.


Страхование

      Обязательным условием получения Автокредита является страхование автомобиля по рискам КАСКО в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.


      По желанию заявителя дополнительное оборудование, а также страховая премия по полису КАСКО за 1-й год страхования могут быть включены в тело (сумму) кредита.


Как получить кредит?

      • Заполнить анкету на получение кредита;
      • Подготовить необходимые документы;
      • Передать заполненную анкету и комплект документов сотруднику Банка в любом отделении;


Обратите внимание:

        Вы должны иметь при себе оригинал паспорта и ЛИЧНО передать документы нашему консультанту.


      • Получить кредитное решение;
      • Заключить договор купли-продажи автомобиля и договор страхования, оплатить первоначальный взнос и приехать в Банк для оформления сделки.
Эксперт:

Юридических запретов для кредита, в том числе автокредитования в РФ для иностранных граждан нет.

Однако не все банки предоставляют кредиты иностранным лицам, но тем не менее это возможно, тем более граждан стран СНГ.

Однако процентная ставка кредита для иностранного гражданина будет скорее всего выше а срок погашения кредита меньше.

Банк потребует прежде всего :

- справки о доходах от официального источника.

- вид на жительство;

- копию трудового договора

- документы, подтверждающие регистрацию проживания

- документы, подтверждающие доход на территории РФ;

Следовательно вы можете получить положительное кредитное решение, если докажете банку свою финансовую состоятельность и длительность проживания в РФ.

Кроме того, банк может потребовать поручителя – гражданина РФ.

Немало банков, которые могут предоставить вам автокредит, кроме сбербанка РФ, у каждого свои требования к документам клиента и своя кредитная программа, но вопользоваться такой услугой вы вправе.

Эксперт:

Препятствий для того, чтобы банк выдал кредит гражданину иностранного государства, не существует. Однако кредитование иностранцев связано для кредитных организаций с большим риском невозвратов, из-за отсутствия практики взыскания задолженности с нерезидентов РФ в судебном порядке. Именно поэтому предоставление кредитов для иностранных граждан осуществляется не всеми банками.

Советую Вам обратиться к работодателю с заявлением о выдаче займа, о сроке возврата и размерах укажите в договоре.

Желаю удачи

Эксперт:

Вопрос абсолютно не правовой. Банки отказывают в выдаче кредита без объяснения причин по своему усмотрению как гражданам, так и не гражданам. И перечень документов каждый банк свои усанавливает, обычно это анкета, документ, удостоверяющий личность, подтверждение обеспечения и платежеспособности. Ищите банк, который вам его даст.

Эксперт:

Иван!


Для одобрения кредитной заявки необходимо убедить банк в своей платежеспособности. На этом этапе очень важно подготовить полный набор правильно заполненных документов, требуемых банком. Комплектация пакета документов может быть различной, но в любом банке вас попросят заполнить анкету и предъявить документ, удостоверяющий личность. Для большинства коммерческих банков это может быть и не российский паспорт, если иностранный гражданин имеет вид на жительство или разрешение на временное проживание в России. Может потребоваться также подтверждение регистрации по месту жительства или документ о временной регистрации.

В пакет документов по требованию банка могут быть включены документы, подтверждающие источник и размер дохода: копия трудового договора; справка о доходах; выписка из трудовой книжки (или ее копия), а также документы, подтверждающие образование и опыт работы.

В случае предъявления иностранным гражданином в кредитную организацию документа, удостоверяющего личность, миграционной карты и (или) документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации, не содержащих сведений о месте пребывания (проживания) данного иностранного гражданина, в целях его идентификации кредитная организация вправе зафиксировать сведения о месте пребывания (проживания) нерезидента на основании устного или письменного заявления клиента.

В рамках реализации процедуры идентификации клиентов и выгодоприобретателей банки обязаны (Приложение 1 к Положению Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") получить от клиентов - физических лиц (иностранных граждан или лиц без гражданства) данные миграционной карты, а также данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (именно: серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Поэтому заверять копию паспорта (перевода) иностранному гражданину не требуется, если это не установлено положениями определенного банка

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://s3bank.ru/credits/autocredit/avtokredit-bez-spravok-o-doxodax/
  • https://osago-go.com/avtokredity/avtokredit-bez-spravki-o-dohodah
  • http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/bez-pervonachalnogo-vznosa/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-i-bez-spravok-o-dohodah.html
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-avtokredit-bez-spravok.html
  • https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/bez-spravok-o-dohodah.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий