Автокредит для физических лиц

 

Автокредит считается популярным способом покупки машины. Множество российских банков занимаются автокредитованием, поэтому стоит рассмотреть их предложения. Определение кредита наличными на авто. Необходимые документы и требования к заемщикам. Как оформить сделку? Условия предоставления. Можно ли оформить без справки о доходах?

Условия банков для получения автокредита физическим лицом

Условия, предъявляемые банками к заемщикам – физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только немного.

Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в регионе. Правда и мифы о деньгах в ВконтактеПодписатьсяТеги: Автокредиты Население

Чем кредит наличными выгоднее автокредита

Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:

  • не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
  • переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
  • выбрать можно авто из большого количества машин;
  • покупать автомобиль можно у частного лица;
  • ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.

Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:

Почему могут отказать в выдаче льготного автокредита – основных причин

Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании. Даже без объяснения причин.

Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.

Причина 1. Стоимость авто превышает установленную правилами сумму

Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс. Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн.

Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.

Причина 2. Масса авто больше 3,5 т

Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.

Причина 3. С момента выпуска авто прошло более 1 года

Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.

По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года

Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.

Причина 4. Заемщику нужны деньги на машину иностранной сборки

Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!

Причина 5. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

Если все вышеперечисленные причины легко устранить – выбрал другое авто и дело с концом, то плохую кредитную историю так просто не выправишь. Если у вас есть незакрытый кредит в каком-либо банке или даже МФО, срочно закройте.

Как быть, если исправить КИ никак не получается? Пусть оформлением кредита займётся вместо вас супруга или супруг. Банки обычно проверяют историю конкретного заёмщика, а не его родственников.

Порядок оформления кредита

Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:

  1. Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
  2. Собрать документы.
  3. Выбрать транспортное средство.
  4. Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
  5. Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
  6. В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
  7. Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
  8. Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
  9. Оформить страховку автомобиля.

В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.

Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.

Требования банка ВТБ 24 для предоставления автокредита

Банк ВТБ 24 занимается выдачей кредитов для самых разнообразных потребительских целей и имеет множество удобных программ получения займа, ознакомиться с которыми можно просмотрев Таблицу 2.

Таблица 2. Условия банка ВТБ 24 на предоставление автокредитов.

Также автокредиты от ВТБ 24 интересны возможностью получения специальных выгодных условий в периоды сотрудничества с автосалонами известных марок. Подробная информация об условиях кредитования доступна на сайте банка.

Какие есть еще предложения? Можно посмотреть на этом сайте, подобрав для себя лучший автокредит.

банков с самыми выгодными автокредитами

Чтобы Вы могли быстрее сориентироваться в существующем множестве предложений, предлагаем Вам ТОП-5 банков, где выгоднее взять автокредит.

Автокредит в “ВТБ-24”

ВТБ-24 — один из наиболее известных и хорошо зарекомендовавших себя банков. В плане автокредитования эта компания предлагает широкий выбор программ.
На данный момент выдаются кредиты:

  1. на новую машину от 11,1% до 7 лет;
  2. на автомобили с пробегом (причем, возможна покупка и у частного лица) – до 5 лет, от 11,9%;
  3. имеется госпрограмма субсидирования со скидкой 10% от первоначальной цены нового авто и начальным взносом до 20%.
  4. действуют специальные предложения на автомобили марок GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, ГАЗ.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в районе присутствия любого филиала банка,
  2. гражданство РФ,
  3. полный рабочий стаж — не меньше года,
  4. стаж на последней работе более 3 месяцев,
  5. среднемесячный заработок не менее 30000 рублей,
  6. возраст 21-65 лет,
  7. наличие двух телефонных номеров.

Автокредит в “Альфа-банке”

В данной кредитной организации выдаются займы на новый или подержанный автомобиль, причем решение принимается всего за 1-2 дня.

  1. сумма кредита до 2000000 руб. на подержанную машину, до 3000000 — на новую.
  2. первый взнос — от 15% итоговой цены автомобиля,
  3. ставка от 12,49%,
  4. приложение “Альфа-Мобайл”.

Требования к заемщикам:

  1. возраст от 21 года,
  2. общий стаж от года,
  3. постоянная прописка в районе присутствия “Альфа-Банка”,
  4. стаж на последней работе от 90 дней,
  5. гражданство РФ.

Автокредит в “Газпромбанке”

Данная кредитная организация предлагает к выдаче кредиты на новые и подержанные автомобили со следующими условиями:

  1. первоначальный взнос для новых автомашин — от 15%, для подержанных — от 20%,
  2. наибольшая сумма 4500000 руб.,
  3. срок до 7 лет, а для автомашин отечественного производства до 3 лет,
  4. ставка — от 12,75 %.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. стаж на последней работе больше 4-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. общий стаж более года,
  5. возраст 20 – 65 лет,
  6. отсутствие плохой кредитной истории,
  7. величина дохода должна позволять вносить ежемесячную оплату по кредиту.

Автокредит в банке “Восточный”

Здесь действуют особые условия для покупки б/у автомобиля. Можно взять деньги на приобретение машины без страхования КАСКО. В общем случае, предложения банка следующие:

  1. рассмотрение заявки за один день,
  2. сумма займа до 1000000 рублей,
  3. срок от года до пяти,
  4. ставка от 19%.

Требования к заемщикам достаточно лояльные:

  1. возраст: 21 – 75 лет (включая срок кредитования),
  2. стаж на последней работе больше 3-х месяцев,
  3. гражданство РФ,
  4. для граждан, младше 26 лет суммарный стаж не меньше года,
  5. наличие дохода, размер которого позволит выплачивать проценты по кредиту.

Автокредит в “Русфинансбанке”

Данный банк сотрудничает более чем с 2000 автодиллеров. Поэтому Вам удастся подобрать машину по своим потребностям и возможностям. Организация предлагает большой выбор программ кредитования в этой сфере.

  1. “Форсаж” на покупку нового авто со ставкой от 13,5% сроком 2 – 5 лет и начальным взносом от 20%.
  2. “Отличная возможность” — выдается на новый отечественный автомобиль, условия получения аналогичны программе “Форсаж”.
  3. “Дижок” на иностранную машину с пробегом с первым взносом 20% от 17,5% 2 – 5 лет,
  4. “Подержанное авто” — на машину российского производства с пробегом с первым платежом от 20% и ставкой от 15,9% на 2 – 5 лет.

Требования к заемщикам:

  1. постоянная прописка в РФ,
  2. возраст 23 – 65 лет,
  3. гражданство РФ,
  4. стаж на последней работе не меньше 4-х месяцев для покупки нового автомобиля, не меньше
  5. полугода для приобретения подержанной машины.

Что делать, если банк отклонил заявку – 3 полезных совета

Итак, банк не удовлетворил вашу заявку. Что делать?

Не спешите сдаваться – есть способы всё исправить.

Совет 1. Выполните все условия кредитора

Если это возможно, выполните все условия кредитодателя. Например, закажите оформите справки и документы, если в предыдущем пакете банковские служащие нашли какие-то недочёты.

Закройте прошлые кредиты. Бывает, что клиент остаётся должен банку несколько десятков рублей, на которые капают проценты. А заёмщик об этом ни сном, ни духом, потому что не взял в своё время в банке справку об отсутствии задолженности. Доведите процедуру закрытия кредитного счёта до конца.

Совет 2. Предоставьте дополнительные гарантии

Если ваша платежеспособность не удовлетворяет банк, предложите поручителя или созаёмщика. Есть вариант оформить дополнительный залог, помимо приобретаемого автомобиля. Если до сих пор вы отказывались покупать полис КАСКО, сделайте это – риски банка сразу снизятся.

Совет 3. Обратитесь в другой банк

Банки – конкурирующие друг с другом организации. Если вам отказали в одном, это вовсе не значит, что откажут в другом. Например, для Совкомбанка достаточно 4 месяцев стажа на текущем месте работы, тогда как другие настаивают на сроке 6-12 месяцев минимум.

Вопросы и ответы

Первого ноября 2013 года я через сотрудника автосалона ООО ЛАИМА» по адресу 117042, г Москва, Чечерский пр–д, д. 24 подала заявку на предоставление кредита на приобретение автомобиля марки Hyundai i 40 sedan 2.0 6AT комплектация Comfort по цене 780 тыс. рублей ..БЕЗ ПВ НА 5 ЛЕТ в банке АКБ МОСОБЛБАНК ОАО. В этот же день мне звонил сотрудник банка АКБ МОСОБЛБАНК ОАО с целью уточнения личных данных, о моём желании подключения каких–либо дополнительных услуг сотрудник банка не спрашивал. Банк предоставил мне кредит на сумму 26165,11 (двадцать шесть тысяч сто шестьдесят пять долларов США 11 центов) с процентной ставкой 13% годовых на 5 лет, из которых 780 000 рублей — цена автомобиля, который включает мой первоначальный взнос в размере 200 000 рублей, 257 280 рублей — страховка КАСКО на все 5 лет на который на этапе подачи заявки я не давала ни устного, ни письменного согласия, Каско после подписания мне дали всего на один год.

При подписи мною документов сотрудником банка Бородунько Л. В. была произведена подмена документов на другие с якобы неправильным номером доверенности, я убедилась что сказанное сотрудником правда не заметила что был подменен и другой договор, подписанный мной ранее договор купли– продажи с автосалоном на покупку автомобиля по цене 780 000 тыс рублей, на договор уже на сумму уже 950 000 тыс рублей.

И тех паспорт сотрудник банка не выдал как было обещано до подписания документов, авто не могу поставить на учет((( и думаю не пришлют, хотя до подписания говорили что сразу выдадут ПТС.

Как решить можно эту проблему? мне уже все равно и машину могу отдать

Эксперт:

Не совсем понятно какую проблему Вы хотите решить? Вы хотите забрать ПТС или расторгнуть договор кредита?

Эксперт:

Светлана,

Вы можете выложить кредитный договор и договор купли-продажи? Расчеты не сходятся.

Что касается ПТС — в условиях договора (посмотрите) возможно указано, что ПТС находится в банке до погашения Вами кредита, машина ведь в залоге у банка.

Про КАСКО — тоже нужно посмотреть договор, обычно требование о страховке по КАСКО включается в кредитный договор, поэтому сотрудники не сказали об этом устно.

Что касается подмены договора — выложите тот, что у Вас на руках есть. Тогда можно будет предположить, с чем связана подмена.

Эксперт:

Светлана,
Можете выложить договор?

Эксперт:

Светлана, Первоначальный договор у Вас ведь сохранился? Вам автосалон должен был отдать экземпляр.

Эксперт:

Светлана, вы видели договор к-п авто на сумму 950 тыс. руб?? и этот договор с этой суммой вами подписан. При подписании договора вы видели стоимсть 950 рубл? или вы выдели 780 т. р. — это важно (подпись ген.дир Никифоровой в акте подозрительно кривая..)

Меня интересует такой вопрос. Я приобрела новый автомобиль, используя автокредит, который сейчас находится в залоге у банка. Но из-за нестабильности потеряла часть доходов и уже не могу выплачивать этот кредит. Если мне грозит банкротство, что станет с моим автомобилем? И примут ли во внимание тот факт, что автомобиль мне необходим для работы и он фактически кормит мою семью. (работаю я официально и занимаю должность торгового представителя)

Заранее благодарна за Ваш ответ.

Эксперт:

Банкротство физ лица очень трудоемкий процесс, в ходе которого у Вас изымут автомобиль. Прежде чем сделать этот шаг хорошо подумайте.

Эксперт:

Автомобиль продадут.

У Вас какая сумма долга?

Эксперт:

  • сколько времени вы не платите и пробовали ли просить реструктуризацию ?

Подскажите!Мне одобрен в одном банке авто кредит и в другом потребительский.Не буду ли я нарушать закон ,если потребительский кредит использую как первоначальный взнос за автокредит. !!

Эксперт:

Евгений, добрый день.
Нет, закон Вы не нарушите. Можете спокойно взять потребительский кредит для оплаты взноса за автокредит.
Успешного Вам приобретения автомобиля!

Эксперт:

Все зависит от платежеспосбоности заемщика. Банк может и три кредита дать. Вы не нарушите закон. Если у вас второй кредит не целевой, то Вы можете использовать его в качестве первоначального взноса за автомобиль покупаемый за счет автокредита. Главное чтобы сумма дохода позволяла платить по двух кредитам. Также не забывайте что при покупке автомобиля за счет автокредита обязательное условие страховка КАСКО каждый год.

Эксперт:

Потребительский кредит не имеет целевого назначения, поэтому Вы вправе его использовать, как пожелаете, в том числе на оплату первоначального взноса по автокредиту.

Эксперт:

Евгений! буду краток! Вы можете взять столько кредитов, сколько сможете ПОГАСИТЬ (хоть сотню) — ни каких нарушений в этом не будет, а вот в случае просрочки — Вам может грозить существенное наказание… вплоть до изъятия авто и прочего имущества.

Приветствую. Подскажите пожалуйста если сможете. Хочу купить машину, она в залоге у банка. Банк без отделений, т.к. это тинькофф. Машина числится в реестре залогов ФНП. Продавец готов сразу погасить кредит. Как быть в такой ситуации? Чего опасаться? Делать все через нотариуса? продавец готов сразу же закрыть кредит. В какие сроки происходит исключение из списка реестра залогов?

Эксперт:

Продавец должен для начала погасить кредит, а потом уже банк должен подать сведения об исключении из реестра

Прекращение залога осуществляется в случаях указанных в

ГК РФ Статья 352. Прекращение залога

http://www.consultant.ru/docum...

информация с сайта банка Тинькофф https://www.tinkoff.ru/loans/a...

Когда банк снимет с машины статус залога?

Мы подадим информацию в Федеральную нотариальную палату на следующий день после закрытия кредитного договора. Обычно на снятие залога с автомобиля после погашения автокредита уходит один рабочий день, в редких случаях — до трех рабочих дней.

Как проверить, что теперь машина не в залоге у банка?

Вы сможете проверить снятие обременения в базе данных на сайте Федеральной нотариальной палаты — для этого понадобится указать данные о заемщике либо об автомобиле.

Согласно «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)

Указанные в пункте 2 части первой настоящей статьи уведомления направляются нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено настоящими Основами. Направление нотариусу указанных уведомлений является обязанностью залогодержателя. Направление нотариусу уведомления об изменении залога не требуется, если изменение залога не затрагивает сведения, внесенные в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Тут главный вопрос, продавец собирается погашать за счет Ваших средств или самостоятельно. Можно заключить предварительный договор или аванс, но не на всю сумму, так как можете не проконтролировать погашение кредита и тогда при невозврате денежных средств в добровольном порядке придется решать вопросы через суд.

Эксперт:

Валерий!

Продавец готов сразу погасить кредит. Как быть в такой ситуации?

Валерий Санчун

Как я понял из Ваших пояснений, должник хочет погасить долг банку, за счет Ваших денежных средств.

От такой сделки нужно отказаться, каким бы интересным вариант, с автомобилем, Вы не находили.

Очень много рисков.

Оптимальным и самым безопасным вариантом, в сложившейся ситуации, было бы заключение письменного Соглашения о переводе долга, от первоначального должника — на Вас. Однако, в силу закона, сделать это возможно только с Согласия кредитора (он же и залогодатель, в данном случае). Так, в силу положений статьи 391 ГК РФ,

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.


2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Знаю случаи, при которых банки давали согласие на такой перевод долга. Однако, в Вашем случае, ситуация осложняется тем, что залогодатель («Тинькофф — банк») не имеет физических офисов в регионах и представлен только головным подразделением в городе Москве.

Тем не менее, подать такое обращение, на сайте банка, Вы можете.

Чего опасаться? Делать все через нотариуса?

Валерий Санчун

Помимо возможности с переводом долга, риски, в такой ситуации, повсюду и эти риски — существенны, как бы Вас не убеждал собственник автомобиля: он уже просрочил свои обязательства перед банк и веры его словам нет. Возможно, он должен деньги еще и иным кредиторам, а судебный пристав, в рамках возбужденного исполнительного производства (ИП) вправе обратить взыскание на предмет залога и по требованиям незалогового кредитора.

Нет, нотариус тут не при чем. Его полномочия заключаются в выдаче выписки из реестра ФНП, регистрации и подаче уведомлений в реестр и тому подобных, сопутствующих, действиях.

В какие сроки происходит исключение из списка реестра залогов?

Валерий Санчун

Уведомление об исключении сведений о залоге, залогодержатель («Тинькофф — Банк», в данном случае) обязан направить нотариусу, для регистрации и внесения в реестр, — в течение трех дней с момента, когда он (кредитор, залогодержатель) узнал или должен был узнать о прекращении залога.

ГК РФ Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением



1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство

Информацию о том, в какой срок нотариус обязан зарегистрировать такое уведомление, я не нашел (скорее всего, немедленно, как только уведомление получено).

Однако, в силу закона, если залогодатель не подал нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге, то в этом случае, залогодатель сам (обратите внимание: не Вы, если решитесь передать Продавцу деньги, при наличии зарегистрированного залога транспортного средства, а только этот Продавец) вправе подать нотариусу такое уведомление, но, исключительно, на основании судебного акта, об этом. Так, в силу части 1 статьи 103.6 "«Основ законодательства Российской Федерации о нотариате»,

Статья 103.6. Изменение сведений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества или исключение таких сведений из данного реестра по решению суда

На основании вступившего в законную силу судебного акта залогодатель вправе направить нотариусу уведомление об изменении залога или уведомление об исключении сведений о залоге с приложением засвидетельствованной в установленном порядке копии судебного акта.

Вот Вам и риски. Теперь представьте, что все пошло хорошо, Вы деньги передали Продавцу, он — оплатил долг в банк, но последний (залогодержатель), по каким — то причинам, уведомление нотариусу не направил. И что делать дальше?.. Подать в суд, по этому поводу Вы не сможете, так как залогодателем не являетесь. А будет ли эти заниматься Продавец — большой вопрос. Ему это зачем? Он свои проблемы решил и долг банку оплатил.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/fizicheskoe-lico/
  • https://dolg.guru/kreditovanie/avtokredit/nalichnymi-na-avto.html
  • https://hiterbober.ru/personal-money/lgotnyj-avtokredit.html
  • https://tden.ru/avto/kredit-dlya-yuridicheskih-lits
  • https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-fizicheskim-licam.html
  • https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/gde-vygodnee-vzyat-avtokredit
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий