Автокредит с плохой кредитной историей

 

Шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей. Лояльные к проблемным заёмщикам банки. Способы улучшить кредитную историю. Как получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками по предыдущим кредитам. Обзор банков, где можно его взять + рекомендации.

Стратегия 100 процентов одобрения автокредита

Поиск выгодного автокредита – вполне себе серьезная работа. Компании в Москве и СПБ, предлагающие помощь получения автокредита даже сделали это своим способом заработать. Если посчитать, совсем неплохие деньги. Льготный автокредит — 7 процентов. Автокредит, на который согласится любой автолюбитель, которому внушили, что у него плохая кредитная история – 17 процентов. Потребительский кредит около 25-35 процентов. Суммы, которые люди берут на приобретение автомобиля, обычно не менее 1 000 000 рублей. 10 процентов от миллиона, то есть сумма разницы между льготным автокредитом и не самым льготным, но неплохим – это уже 100 тысяч. 20 процентов — 200 тысяч. И это в год с одного клиента. Неплохой бизнес. Неудивительно, что они гарантируют кредит без отказа.

Ваша основная задача – найти нормальный стандартный автокредит по установленным законом ставкам. Четко сформулируйте для себя свои требования к будущему автокредиту.

Стратегия поведения в случае, если вы ищете стандартный автокредит, который планируете аккуратно выплачивать по минимальным ставкам, и в том случае, если вы вообще не собираетесь платить, разная. Если платить не собираетесь – процент автокредита и дополнительные платежи не имеют значения. Оформляйте потребительский кредит и исчезайте из салона под предлогом важного звонка.

Если вы не планируете криминальную карьеру, на поиск хорошего предложения придется потратить время.

  • Проведите онлайн мониторинг. Найдите все банки, специализирующиеся на автокредитах в вашем регионе и внимательно изучите предложения.
  • Если есть форма онлайн запроса и вы точно уверены, что это именно сайт банка, использующий безопасное соединение, имеется вход в личный кабинет, возможна синхронизация сайта с личным кабинетом на Госуслугах – отправьте запросы на предоставление автокредита.
  • Просмотрите информацию по ближайшим автосалонам и их самым «горячим» предложениям. Вполне возможно, одна из текущих программ кредитования вам идеально подходит.
  • Не поленитесь исследовать рынок. Работайте по площадям и вы найдете подходящее предложение. Не огорчайтесь отказам, не ведитесь на манипуляции и уговоры. Получить автокредит на невыгодных условиях и позволить банкам заработать на вас лишние 100-200 тысяч в год, вы можете в любую секунду.

Подготовьте пакет документов:

  • Паспорт с отметкой о регистрации и прописке. Желательна прописка в том же регионе, в котором вы предполагаете брать кредит.
  • Второй документ, подтверждающий личность ИНН, СНИЛС.
  • Справку о доходах. Кредит будет одобрен, если предполагаемые выплаты меньше 50% ежемесячного дохода.
  • Права, водительское удостоверение.
  • Справки из банков об отсутствии задолженности по кредитам. Это не обязательно, но если ваша задача – доказать благонадежность и не позволить сбить вас с толку «плохой» кредитной историей, справка будет не лишней.

Читайте статью по теме: Автокредит без справки о доходах

Лайфхак для получения кредита любой ценой и с любой кредитной историей. Подавайте на автокредит за месяц до Нового года или перед закрытием квартала в банках с жестким планом для сотрудников и привязкой зарплаты к количеству заключенных договоров. Этим особенно грешит банк Восточный и Тинькоф. Может быть, вы и не сумеете выбить лучшие кредитные условия, но впервые в жизни вы будете общаться с человеком, который максимально заинтересован в выдаче вам кредита. Предъявите документы, покажите заинтересованность, но не спешите диктовать данные или передавать документы. Договоритесь сначала об условиях. И не диктуйте свой телефон до начала серьезного торга.

В противном случае вы рискуете просыпаться в 6 утра от взволнованного голоса – «мы подготовили для вас идеальное кредитное предложение!». Это совсем не идеальное решение, если люди могут быть так настойчивы в навязывании кредита, трудно даже представить, как сильно они будут волноваться при просрочке платежа.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.


Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Вопросы и ответы

У моего мужа плохая кредитная история. Многочисленные просрочки. Ради смеха он подал заявку на автокредит и ему одобрили сумму до 750т.р. без первоначального взноса. Скажите, может ли это предложение быть разводом и на что смотреть в документах в первую очередь?

Эксперт:

Евгения добрый вечер.

Кредиты лучше брать только в Банках. Поскольку там, Вы по крайней мере не нарвётесь на мошенников. Решение о выдаче кредита банк принимает на свой страх и риск, поэтому людям с плохой кредитной историей отказывают в выдаче кредита. Чаще всего в таких кредитах (без первоначального взноса) очень высокая процентная ставка. И это является основным риском для Вас.

Общий совет: перед подписанием кредитного договора, договора купли-продажи а/м возьмите с собой юриста. Пусть посидит, почитает, его ни кто торопить не будет и он Вам всё про Ваши договора расскажет.

Надеюсь смог Вам помочь.

Эксперт:

Уважаемая Евгения!

Я думаю, что Вашему мужу сказочно повезло и смех его будет сопровождать ещё очень долго ))) Объясню, почему. Во-первых, правильно название банка звучит немного по-другому: «Бетта-банк» (с двумя буквами «Т»). Такой банк существует. Более того, указанная Вами % ставка вполне реальна.

Во-вторых, на сайте банка есть такая информация об автокредитах:

1. Программа госсубсидирования кредитов
Цена автомобиля от 150 000 до 900 000, доступно оформление с первоначальным взносом от 0%. Для автомобилей стоимостью свыше 900 000 р. — минимальный первоначальный взнос 20%;
Срок кредитования — от 6 мес. до 60 мес;
Процентная ставка — 8% годовых;
Документы: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или ИНН;
Состояние авто: новое, б/у (от 2004 г.в);
Кредит без поручителей;
Рассмотрение заявки в течение часа;
Доступно online рассмотрение;
Обеспечение по автокредиту — залог приобретаемого автомобиля.

Как видите, это программа с господдержкой субсидирования ставки. Думаю, банк выдал автокредит потому, что он будет обеспечен залогом автомобиля. А вообще, конечно, это редкость, Вашему мужу очень повезло. Рекомендую машину оформить на жену, а кредит на мужа, ибо из-за других невозвратных кредитов в прошлом могут быть суды. Если «Бетта банк» на это пойдёт, будет замечательно.

Скажите. пожалуйста, а Ваш муж официально трудоустроен?

Какой доход запросил банк, чтобы выдать кредит на 750.000 руб.? Мне просто очень интересно. Возможно, я тоже туда обращусь :) Где находится «Озон-авто»? Вижу только ростовский магазин в интернете, в Краснодаре не вижу его.

Сибирская кредитная служба. правда ли ,что они могут помочь в получение кредита, с плохой кредитной историей.и вообще, подобные конторы реально помогают, или это все мошенники?

Эксперт:


Сложно что то сказать про все подобные организации, вполне вероятно, что некоторые из них действительно помогают.

Вы можете изложить в вопросе условия на которых предлагается помощь и, что именно они собираются для этого сделать, тогда можно будет дать оценку такого рода предложению.

Эксперт:

Максим, Большая доля вероятность, что это мошенники, либо люди, которые оформят Вам кредит в микрофинансовых организациях, под запредельный процент.

Получение кредита обычным путем с плохой кредитной историей весьма затруднительно, поскольку банки при согласовании заявки обращаются к сведениями содержащимся в бюро кредитных историй, обойти этот механизм законным путем не представляется возможным.

Эксперт:

Уважаемый Максим.

Вы конечно можете обратиться с услугам такой компании, но как вам уже описали коллеги выше один из путей это запредельный % в МФО и более того они еще в лучшем случае половину займа заберут себе, а выплачивать вам всю сумму.

Второй вариант это «подготовка» вам документов для банка и возможное лобби, но опять в лучшем случае 50% за услуги отдадите, так и еще в случае неоплаты будете под давлением статьи УК РФ 159.1 ходить.

Выбирать Вам.

Эксперт:

Максим!

По сути действия фирмы могут носить мошеннический характер, но при этом быть завуалированы под агентские договоры или договоры поручительства.

Уточните, что конкретно предлагает фирма? Каким образом оформляются ваши отношения?

Желаю удачи!

подскажите смогу ли я открыть ООО и стать директором фирмы с плохой кредитной историей?

Эксперт:

Можете, кредитная история никак не влияет на данный факт

ГлавнаяДокументы

Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 N 14-ФЗ (последняя редакция)


8 февраля 1998 года N 14-ФЗ


РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

ОБ ОБЩЕСТВАХ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ


Принят
Государственной Думой
14 января 1998 года

Одобрен
Советом Федерации
28 января 1998 года

Список изменяющих документов

Просрочен автокредит уже лет 7, машина мне не нужна птс в банке, банк молчит. Чего с ней делать, она же на учёте ещё в гаи стоит.Какие варианты от неё избавиться не нарушая закон

Эксперт:

Как избавиться от автокредита с наименьшими потерями.
Продать автомобиль самостоятельно
Если чувствуете, что у вас скоро не будет возможности выплачивать кредит, начинайте искать на свое авто покупателя: размещайте объявления на спец.сайтах в Интернете и в прессе. Как только «клиент» появится, сообщите в банк о своем желании закрыть вопрос с кредитом и о том, что покупатель на авто найден. При продаже такого автомобиля заключается трехсторонний договор между продавцом-владельцем автомобиля, покупателем и банком. Банк обязуется после погашения долга вывести автомобиль из реестра залогового имущества, покупатель — заплатить за авто, а заемщик — передать ему автомобиль вместе с документами и договором купли-продажи, а вырученные деньги тут же внести на кредитный счет. После полного погашения кредита, банк предоставляет новому хозяину автомобиля справку для МРЭО, которая позволят переоформить автомобиль в ГАИ. После завершения сделки нужно уплатить подоходный налог (1% стоимости авто) и еще 1,5—2% за услуги банка (экспертиза документов, услуги нотариуса, закрытие кредитного счета и т.п.): если авто стоит $10 тыс., то отдать нужно $250—300.
Вопрос с кредитом закрывается полностью и с наименьшими потерями — пропадают лишь деньги, уже уплаченные по кредиту и оформление.
потратить время на поиск покупателя
Отдать ключи и документы банку
Если вы сообщили в банк о том, что платить по кредиту больше не в состоянии, в большинстве фин.учреждений предлагают помощь: размещают авто на сайте банка в разделе «Залоговое имущество» и предлагают услуги брокера. Автомобиль вместе с ключами и техпаспортом нужно поставить на спец.площадку организации-партнера банка, которая предоставляет услуги по хранению и продаже авто. После продажи брокер переводит деньги в счет погашения кредита.
Не придется тратить время на продажу автомобиля: брокер, представляющий банк, будет показывать ваш автомобиль потенциальным клиентам, размещать объявления о его продаже на специализированных сайтах и в прессе, снимать автомобиль с учета и готовить документы.
Цена, которую указывает фин.учреждение, на 10—15% ниже рыночной — банку важно продать имущество как можно быстрее. Также за свои услуги брокер-посредник возьмет еще порядка 10%. Таким образом, за автомобиль удастся выручить до 75—80% реальной цены, чего может не хватить для полного погашения задолженности, а разницу заемщику прийдется компенсировать за свой счет. Например, если вы должны банку $12 тыс., а рыночная цена авто — порядка $11 тыс., то его продадут за $9 тыс., а еще $3 тыс. взыщут с вас.
Найти покупателя на машину и кредит одновременно
С автокредитованием сейчас, как известно, туго: дают далеко не всем и под очень высокие проценты. Есть смысл попробовать поискать покупателя, желающего взять почти новый автомобиль в кредит на условиях 2—3 летней давности (сейчас банки предлагают автокредиты под 25% годовых, а в 2007-м давали под 13—15%), и переоформить договор кредита на него, а уже новый владелец автомобиля будет платить по вашему графику. Прозвон банков под видом клиентов показал, что на перезаключение договоров идет большинство финорганизаций — для банка такой вариант является более приемлемым, чем проблемный кредит. Автомобиль с согласия банка нужно снять с учета и зарегистрировать на нового владельца — это стоит порядка $200—300. Но если таким покупателем является близкий родственник, которому вы абсолютно доверяете, то договор можно и не переоформлять, а лишь попросить банк разрешить оформить на него доверенность на управление автомобилем. Уже после полной выплаты по кредиту автомобиль можно снять с учета и переоформить на нового владельца — это условие можно закрепить письменным договором.
Нет существенных затрат по времени и деньгам и потерь при продаже авто
Новый покупатель должен «понравиться банку» — доказать свою платежеспособность документами, подтверждающими высокий официальный доход, а такого покупателя найти непросто.
Принудительный. Если заемщик долго не платит по кредиту, банк подает на него в суд и через 3—6 мес. выигрывает дело, а авто забирают на штраф.площадку. После этого исполнительная служба объявляет аукцион, в ходе которого авто продают за ту сумму, которую предложат покупатели (обычно это на 20—25% ниже рыночной).

Судебные расходы (1% госпошлины и затраты на адвоката) ложатся на заемщика. Также все это время продолжает капать пеня банка (от 0,5 до 1% в день). Плюс, исполнительная служба возьмет за свои услуги 10% продажной цены авто. Еще порядка 5% уйдет на оплату услуг штрафплощадки и, конечно, надо будет заплатить 15% подоходного налога. В результате лишь 20—30% денег от реализации авто пойдет в счет погашения долга, а остаток банк будет требовать с горе-заемщика.
Поменять на проблемный депозит
Этот способ подходит заемщикам, у которых кредит был получен в банке, считающемся сейчас проблемным (введена временная администрация и заморожены депозиты). Нужно найти владельца депозита и предложить ему «обменяться проблемами»: заемщик дарит владельцу депозита машину, а тот погашает за счет депозита задолженность заемщика по кредиту. Банку такая сделка также выгодна — он избавляется от своего долга перед владельцем депозита и избегает сложностей с «выбиванием» денег с неплатежеспособного заемщика. Как и в предыдущих случаях, заключается трехстороннее соглашение, автомобиль снимается с учета, выводится из реестра залогов и передается владельцу депозита, а со счета последнего списывается сумма задолженности заемщика. Правда, такой вариант возможен лишь в том случае, если банк поверит в то, что кредит действительно является проблемным, иначе в такой сделке могут отказать. Доказательством может служить более чем двухмесячная задержка в выплате по кредиту либо справка о доходах, из которой будет четко видно, что они не перекрывают выплаты по кредиту.
Кредит погашается полностью и при продаже автомобиля у заемщика практически нет новых финансовых затрат
Подходящего владельца депозита найти и уговорить на сделку непросто

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://osago-go.com/avtokredity/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
  • https://credits.ru/publications/avtokredity/mozhno-li-vzyat-avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий