Что делать если достают коллекторы

 

Решение проблем с кредитами при финансовом кризисе. Найти опору и восстановить сильную финансовую позицию. Что делать, если достают коллекторы? Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону и что делать, когда звонят по чужим долгам

Как избавиться от звонков коллекторов насовсем?

Для многих заемщиков идеальным решением станет полное избавление от звонков коллекторов. Это можно сделать в полной или частично мере, используя следующие методы:

  1. Просто сменить номер, но при этом новую СИМ-карту регистрировать не на себя. Коллекторы по своим каналам могут пробить все ваши номера и звонить на каждый из них.
  2. Заносить коллекторов в черный список или установить специальное приложение «Антиколлектор». Метод действует частично, потому что коллекторские агентства могут иметь массу разных номеров. По мере звонков вносите их в черный список.
  3. Просто не брать трубку при звонках с неизвестных номеров. Обычно должники уже знают, с каких номеров им звонят коллекторы. Даже если номера телефонов разные, по коду города можно понять, что вам поступают неместные звонки.

Поменять номер, не брать трубку, установить специальное приложение — это действующие меры в ситуации, когда коллектор достает звонками. Но при этом имейте в виду, что если вы не отвечаете на телефон, звонить будут вашим родственникам и друзьям, номера которых известны коллекторам.

к оглавлению

Что делать и как себя вести с коллекторами?

Есть 2 варианта развития событий:

  1. Занять позицию полного игнора, не предпринимая никаких действий. Да, мы вполне серьёзно, это Ваше право, Вы их звонить не просили, а необходимость пообщаться с Вами — это исключительно их желание. Если они чего-то от Вас хотят, пусть обращаются в суд.
  2. Пойти на контакт. В данном случае Вам необходимо выяснить на основании чего они требуют уплаты. Варианта всего 2:
  3. Коллекторы выкупили Ваш долг. В этом случае Вы можете требовать предоставить Вам оригиналы (нотариальные копии) документов подтверждающих факт передачи Вашего долга, а также учредительные документы организации. Пока Вы не получили по почте или иным образом оригиналы (нотариальные копии) документов, подтверждающих факт передачи Вашего долга — не надо вообще ни о чем говорить. При этом, письма о том, что Ваш долг был продан банком — это НЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВО перехода права требования, это просто слова. Так что, пока не пришлют подлинный договор, либо его нотариально заверенную копию — говорить не о чем, ст. 385 ГК РФ. Даже если Вам прислали некий договор, но прислали простым письмом, а не заказным, то юридически Вы его не получали, т.к. доказательств того, что Вы его получили нет. В случае заказного письма доказательством получения уведомления будет является Ваша подпись.
  4. Коллекторы просто требуют уплаты долга (действуют в интересах банка). Тут всё ещё проще, такие действия вообще вне рамок правового поля. Закон о деятельности коллекторских агентств в РФ еще не принят. Все коллекторы такого рода — деятели вне закона.

 

Если вам постоянно звонят

Вообще, в большей степени работа коллектора связана именно с телефонными переговорами. По телефону на должника могут давить психологически, применять непрямые угрозы. По мере роста просрочки звонки могут происходить все чаще.

Коллекторы работают со специальным программным обеспечением, которое автоматически выдается для звонков на номер должника. Само коллекторское агентство представляет собой колл-центр, где около десятка или больше коллекторов имеют рабочее места.

Большую часть времени коллекторы проводят на телефоне, звоня по номерам, выданным программой. Именно поэтому вы можете 10 раз в день говорить с разными людьми и отвечать на вопросы, на которые уже отвечали сегодня не раз.

Закон регулирует время, в которое взыскатели могут беспокоить должника по телефону, это с 8-00 и до 22-00. При этом указывается, что звонить они могут не более четырех раз в день. Поправки относительно количества звонков были внесены в закон относительно недавно. При нарушении должностное лицо (коллектор) штрафуется на 20000 рублей, а юридическое (агентство) на 100 000 рублей.

к оглавлению

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Читайте также: Что делать в случае когда угрожают коллекторы

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2022 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

Если вы родственник должника

В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.

Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.

Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

Если вы наследник должника

Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

Важно! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга умершего и автоматически наследуете его имущество, неправомерны. Силу имеет только нотариально заверенное свидетельство о наследовании. Пока его у вас на руках нет, требования и угрозы коллекторов не будут законными.

Если вы контактное лицо

Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами».  В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

Если вы поручитель

Если выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то отвечаете за погашение долга наравне с заемщиком согласно с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Платить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним согласно статье 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо обращаются к вам как к должнику.

Если вы посторонний человек

В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

Что закон запрещает коллекторам

Перечень ограничений действий коллекторов, касающийся телефонных звонков, установлен законодательством.

Согласно этому документу, недопустимы:

  • оскорбления в адрес должника;
  • требования выплатить долг под моральным давление или угрозой;
  • звонки чаще чем 2 раза в сутки, чаще чем четырежды в неделю или больше 16 раз в течение месяца;
  • звонки с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 до 9 утра в выходные.

Watch this video on YouTube
Фото 1

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Читайте также: Что делать если коллекторы звонят по чужому кредиту

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Основной способ общения взыскателя и должника – телефонный разговор. Предлагаем алгоритм действий, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Тщательно подготовьтесь: сделайте выписки из необходимых законодательных актов и рекомендаций юристов на этот счет. Если на момент звонка, Вы этого не сделали, скажите, что не можете в данный момент разговаривать и попросите перезвонить позже. Коллекторские компании хорошо осведомлены в законодательной базе, в отличие от своих клиентов. Очень часто агенты пользуются низкой финансовой и законодательной грамотностью должников для их запугивания.
  2. Спросите у собеседника его полное имя и фамилию, должность, название компании, которую он представляет. Все это запишите.
  3. Уточните, по какой причине звонят, как относятся к банку, спросите номер договор займа и дату его заключения. Всю информацию обязательно запишите. Если такие сведения Вам не предоставляют – поясните, что разговаривать будете только с непосредственным кредитором.
  4. Объясните коллектору сложившуюся ситуацию и попросите найти пути решения. Если звонят в первый раз, вежливо объясните, почему на данный момент не можете заплатить: возможно, Вы просили реструктуризировать или рефинансировать долг, но получили отказ либо очень невыгодное предложение. В интересах агентства – погашение долга, возможно, будут предложены более действенные способы (кроме займа в МФО и денег в долг у родственников).
  5. Ну и самое важное – записывайте телефонный разговор. Обязательно предупредите собеседника о том, что разговор записывается. В противном случае, его не примут во внимание при возможном обращении в правоохранительные органы.

Не следует вступать с коллекторами в дискуссии, особенно если Вы плохо разбираетесь в необходимых законах. Если Вас донимают коллекторские агентства, лучше для начала проконсультироваться с опытным юристом. ↪ Получить бесплатную консультацию

Вопросы и ответы

Взял займ в Акс-Финанс( микрокредитная организация в г.Старый Оскол.) 15000 руб. Не было возможности погасить сразу, продлевал несколько раз. Последний раз не оплатил, прошло 3 месяца. Пришло сообщение, что займ передали в коллекторскую фирму. Просят 60000 руб. вернуть. Не знаю как быть, таких денег у меня нет, платить не отказываюсь, то что взял, но не такую сумму.Подскажите, насколько это законно и что делать. Коллекторы пишут гадости мне и моей жене в сообщениях.

Эксперт:

Смотрите в данном деле есть несколько важных моментов, вас должны уведомить о передаче вашего кредита третьим лицам, это было произведено. Далее начисление процентов производится в порядке, установленном договором, никаких дополнительных санкций на вас не может быть наложено новым кредитором, за исключением случаев заключения между ними и вами дополнительного соглашения, где бы внесли пункт о дополнительных неустойках и штрафах, но этого не сделано. Также в соответствии с п. 8 Федерального Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае если просрочка составляет 4 месяца и более, должник может написать уведомление об отказе во взаимодействии с кредитором. Данное уведомление ограничит ваше с ними общение почтовыми переписками, что вынудит их выйти в суд, где их неустойки можно заметно снизить, да и все начисленное им нужно будет подтвердить расчетами

Эксперт:

Александр!

Для решения многих проблем с коллекторами в 2016 году был принят закон:

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“

В соответствии с. п. 5 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ, кредитор или третье лицо, действующее в его интересах, может общаться с вашими родственниками только при одновременном соблюдение двух условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Можете отправить им письменное заявление с требованием прекратить какое-либо взаимодействие с Вашей супругой или любыми другими родственниками.

Также в соответствии с этим законом, коллекторы имеют право с Вами связываться с существенными ограничениями

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

Если имеются нарушения этих требований или любых других, в том числе если Вас оскорбляют или угрожают, Вы можете написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторов.

Такая жалоба будет являться основанием для их внеплановой проверки:

Статья 18 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ

2. Основанием для проведения внеплановой проверки является:
2) поступление в уполномоченный орган сведений о фактах нарушения юридическим лицом требований настоящего Федерального закона;

А проверка может грозить коллекторам как штрафами, так и вообще лишением права заниматься деятельностью по взысканию долгов.

Подскажите как правильно общаться с коллекторами.И стоит ли идти и платить долг по их прикозанию и угрозах?

Эксперт:

Если долг действителен, вами не оспаривается, то конечно лучше его погасить, только предварительно получив от коллекторов документы, подтверждающие переход к ним права требования.

ст. 385 ГК:

«1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».

Если вы оспариваете задолженность, то сможете предъявить свои аргументы и доказательства в суде, когда/если кредитор предъявит соответствующий иск.

От телефонного общения можно отказаться, либо, как указано выше, предложить направить уведомление о переходе к ним права требования и об основании долга.

Эксперт:

Елена! Направьте в адрес кредитора отказ от взаимодействия, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами и частичный отзыв персональных данных (230-ФЗ). Все звонки и СМС прекратятся.

Мне начались звонки от компании Кредитэкспресс Финанс. Требуют заплатить кредит, якобы взятый мною в августе 2008 года. Говорят, что платила 1 раз и больше не пришла. Сумму общую не говорят, номер договора тоже. Письма не шлют. Просто по сто раз в день звонят. Я их отправляю в суд (чтобы подавали на меня, если есть претензии), на что снова начинают звонить. Причем первый звонок был 3 недели назад на рабочий номер нашего обособленного подразделения, ко мне не имеющего отношения. Я (дура) перезвонила им со своего и потребовала объяснений...Жизнь стала адом. Что делать?

Эксперт:

Дарья,

Для начала попробуйте по телефону очень жестко сказать, что обратитесь в полицию, если еще раз позвонят (можно даже попросить какого-нибудь мужчину с жестким и грубым голосом). Мне как то раз это очень помогло. Хотя совет, понимаю, не юридического характера.

Если не поможет, действительно идите в полицию.

Удачи!

Эксперт:

Дарья! Просто напишите жалобу на неправомерные действия коллекторов в ФССП, все звонки прекратятся. Жалобу можно направить в электронном виде, посредством оф. сайта ФССП.

Эксперт:

На самом деле все просто.

Вы можете взыскать компенсацию морального вреда.

Конечно же потребуется собрать доказательства и надлежащим образом представить их в суде.

Не сомневаюсь, что после обращения в суд надоедливость КА прекратится.

Если испытываете трудности-обращайтесь, такие дела у меня были и не одно.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://finansy.name/kredity/dostali-kollektory.html
  • https://kfp24.ru/blog/mery-protivodeystviya-kollektoram-chto-delat-esli-vas-dostayut-kollektory
  • https://bankrotof.net/kollektory/izbavlyaemsya-ot-kollektorov-zakonno-i-navsegda/
  • https://kapital.expert/banks/loans/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu.html
  • https://credithistory24.ru/kreditnyj-yurist/chto-delat-esli-dostayut-kollektory
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий