Что делать если просрочен кредит

 

Количество должников по кредитам растет, и не всем удается своевременно расплатиться. Отвечаем, что делать, если возникла просрочка по кредиту. При оформлении кредита многие заемщики уверены, что проблем с возвратом долга у них не будет. Но в жизни может возникнуть ситуация, когда погашение кредита становится проблемой. Что делать в этом случае?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — неплохой вариант, если нет возможности самостоятельно справиться с ситуацией, задолженность растёт, регулярно пропускаете время отплаты. Это новый займ, которой выдаётся, чтобы погасить прошлый. Процесс рефинансирования может проходить у того же кредитора либо у другого, работающего по этой системе. В обязательном порядке оценивается платёжеспособность клиента. Если ранее возникали умышленные просрочки, возможен отказ в перекредитовании.

Рефинансирование (перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один. С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках.

Схема рефинансирования

  • Вы берёте займ в стороннем банке
  • Кредитор оплачивает ваш долг в старом банке. Если новый кредит превышает задолженность у прежнего кредитора, вы можете по собственному усмотрению его использовать
  • Залог переводится на другой банк
  • Залог не перерегистрируется, когда рефинансирование проводится банке, который изначально выдал вам денежные средства.

Задаётесь вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Ниже представлен список основных крупных банков, которые занимаются этой процедурой.

  • Сбербанк готов провести рефинансирование жилищных, потребительских, автокредитов
  • Россельхозбанк даёт кредиты для рефинансирования у одного или нескольких кредиторов
  • ВТБ 24 готов рефинансировать задолженности до 5 млн.рублей и объединять до 6 займов и кредитных карт в один кредит
  • Райффайзенбанк проводит рефинансирование и позволяет объединять до 5 кредитов с максимальной суммой в 2 млн.руб.
  • Банк «Открытие» предоставляет возможность рефинансирования до 3 млн.руб.

Чем грозит просроченный кредит?

Чем грозит просроченный кредит?

Взяв у кредитной организации значительную сумму, исправно внося ежемесячные платежи, неожиданно прекращаете платить. Первоначально это может оказаться простой забывчивостью. Представитель банка позвонит, вежливо напомнит о возникшей задолженности. Пока это просто разговор и он не грозит серьезными последствиями. Если забывчивый плательщик в этот же день погасит задолженность, ему не начислят никаких штрафов. В случае, когда платеж задерживается, тон общения наверняка изменится, такому клиенту будут звонить не только на мобильный телефон, но и на домашний, рабочий.

Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.

Оптимальным в такой ситуации будет найти сумму, необходимую для погашения просроченного кредита. В противном случае банки начинают активно давить на своего клиента. Звонки раздаются в любое время дня и ночи. Вежливые люди исчезают, начинаются запугивания, иногда переходящие в прямые угрозы. Банк может передать долг коллекторам. Эта организация для получения денег может пойти на не совсем законные методы. Бывает людям и их близким угрожают физической расправой или наносят увечья.

Милиция принимает заявление о противоправных действиях, но вам будет не легче, если бандиты, сломавшие руку или ногу, после этого окажутся в тюрьме. Пугая своего заемщика судебными разбирательствами, банки до последнего тянут с передачей документов в суд, поскольку ежедневно на сумму просрочки начисляются огромные штрафы, пени, проценты. Бывает, что сумма штрафов во много раз превышает сумму самого просроченного кредита.

Не паникуйте

Паника заставляет совершать необдуманные поступки.

А если у вас долго по кредиту, нужно чтобы у вас была чистая голова для выбора оптимальных решений. Уклоняться от выплат, скрываться от коллекторов, приставов – это ошибочная тактика поведения, которая ведет в тупик.

Если банк напомнил о просроченном платеже, рекомендуется внести минимальную сумму, предусмотренную соглашением. Это позволит сохранить кредитный рейтинг, исключить начисление штрафных санкций. Наличие сложной ситуации может мотивировать на получение дополнительного дохода, смену работы, занятие прибыльным делом.

Клиенты, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на помощь юридических компаний, специализирующихся на банкротстве и отсутствии платежеспособности у физических лиц. Антиколлекторские учреждения занимаются просроченными обязательствами по займам.

Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная задолженность по кредиту.

Просрочка по кредиту — это пропуск даты очередного платежа.

Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.

Вопросы и ответы

У меня очень сложный вопрос. Я в 2008 году брала кредит. После выплаты пришла карточка, я ее активировала, но через время потеряла работу и не смогла платить. Сам банк мне не звонил. Прошло время - тишина. В прошлом году как раз перед новым годом мне позвонила компания кредит коллекшин групп и потребовала вернуть деньги. Когда выплата по кредиту остановилась, там оставалось около 10000 (где-то 8500). Платить теперь надо заплатить 20 000 с лишнем тысяч. Банк не звонит и не звонил, а компания эта уже замучала. На мой вопрос кто такие и почему я должна вам платить да еще и такую сумму мне говорят, что банк передал им этот долг не сообщая мне. И процентов всего лишь 2500 набежало, а получаеться, что больше. Запугивают судом, когда я говорю, что заплачу только банку, мне говорят, что им еще намного больше выплачу. Говорю подавайте в суд. Они снова пугают, шлют смс типа сегодня заплатить. Разговаривают грубо. Я уже тоже стала так отвечать. Подскажите пожалуйста, что мне делать. Имеют ли они право требовать деньги? И как вообще лучше поступить? И чем вообще мне весь конфликт грозит? Правы ли коллекторы? Премного вам благодарна.

Эксперт:

Доброго времени суток! Компания эта коллекторская контора. Если с момента просрочки очередной выплаты по кредиту прошло более 3x лет то сроки исковой давности по взысканию долга Банком уже упущены. И в течении этих 3-х лет Банк не уведомил вас о уступке долга. Т.е. долга перед Банком у вас нет. Можете поздравить коллекторов с покупкой пустого обязательства.

Может ли банк звонить каждый день из-за просрочки по кредиту? Или колличество звонков регламентировано только для коллекторов?

Эксперт:

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» распространяется и на банки. В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 указанного закона, банк не может Вам звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. То есть, если работники банка звонят Вам ежедневно в течении недели, вы можете обратиться на них с жалобой в службу судебных приставов. Кроме того, если с момента образования просрочки прошло более четырех месяцев, Вы в праве написать в банке заявление об отказе от какого-либо общения с его работниками.

Эксперт:

Закон распространяется на любого кредитора, т.е. и на банк тоже..

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ЗАЩИТЕ
ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»
Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.

Получите распечатку входящих у оператора и обратитесь в ЦБ РФ или в прокуратуру.

ДАНО:

Есть просрочка кредита в Kpeдит Evpопа бaнкe. На днях на почту пришло письмо от банка с предложением (цитирую): "полностью погасить задолженность перед банком, оплатив единоразово Nную сумму. ..Вопрос вашего долга перед банком будет окончательно решён!" (с)

ФРАГМЕНТ СКАНА: http://prntscr.com/eqcxbw и http://prntscr.com/eqdbg4 (другого мелкого шрифта и приписок не нашла)

ДЛЯ НАГЛЯДНОСТИ:

Просроченный долг = 158 000 р

Вместе с неустойками/процентами и тд - сумма около 1 млн р.

Предлагают погасить долг при уплат 78000 р.

____________________________________________

Началось с того, что разные банкоматы несколько дней не принимали 5000ные купюры, когда я приходила оплачивать кредит (была 2 года назад такая проблема с банкоматами), из-за чего возникла первая просрочка: мне начислили штраф, я стала оспаривать и отказалась оплачивать дальше, пока банк не уладит это вопрос - и затянулось.

____________________________________________

Это лирика, но она здесь вот для чего:

ВОПРОС 1:

Насколько реально такое предложение (заплати 78к и мы простим тебе 900к оставшегося долга и процентов)?

____________________________________________

Учитывая, что по факту долг всего 158 тысяч (до этого 2 года исправно выплачивала и возместила большую часть изначального кредита + большие %), то, по идее, банк получает обратно 50% от оставшейся суммы долга (78к из 158к) и особо ничего не теряет (тк уплаченные за первые 2 года мною % перекрывают эти 50%).

Упущенную выгоду в виде % банк, видимо, может позволить себе простить, тк в итоге он получает закрытый кредит и высвобождает слот для потенциальных новых заёмщиков.

Тогда такое предложение может быть реальным.

____________________________________________

Загуглила вопрос - отзывы разные: кто-то ссылается на опыт знакомых, кому действительно таким образом погасили задолженность, но также и предупреждают, что возможен подвох (далее копипаст из выдачи поиска):

ВАРИАНТ 1:

"Подвох скорее всего в том, что сумма просроченных платежей, пеней и различных незаконных штрафов стала очень неприличной и предлагается скорее всего оплатить 1/5 основного долга, то есть только суммы, которую взяли в кредит. 4/5 долга от этой суммы спишут, а вот просроченные платежи, пени и штрафы все равно будут требовать скорее всего или же продадут долг коллекторам или же подадут в суд, как на злостного уклониста, деньги то есть оказывается, а платить не хотели. Но это конечно, если просрочка по платежам большая"

ВАРИАНТ 2:

"Возможно подвох кроется в исковой давности. Как известно исковая давность составляет три года с момента как нарушены чьи-то права и интересы. Если банк по каким то причинам не смог отсудить задолженность до момента наступления 3 лет с просрочки платежа, он просто теряет свои деньги. Но если должник возобновит платежи, то и срок исковой давности будет исчислятся с последнего просроченного вновь платежа."

ВАРИАНТ 3:

"Все это развод, они специально так делают, что бы было основание подать заявление в суд, что типа у вас есть чем платить, но вы уклоняетесь от уплаты. Если не платили,то не платите вообще, либо закрывайте всю задолженность сразу, только не платите частями как они предлагают. Если платить нечем, пусть идут в суд, суд обяжет заплатить, но сумма будем меньше."

_____________________________________

Ранее был уже опыт - предлагали цессию: я согласилась, нашла человека, кто готов был помочь, приехали с деньгами подписывать итоговые документы - и столкнулись с мошенничеством со стороны банка (с нас требовали подпись в документе о том, что мы ознакомлены со всеми допсоглашениями и получили на руки оригинал договора о закрытия долга - что-то в этом роде - однако сами документы нам отказались как показывать, так и выдавать. Поэтому мы отказались от цессии).

_____________________________________

ВОПРОС 2:

Банк для согласования итоговой суммы/сроков/документов предлагает либо позвонить, либо написать - я за письменное общение, чтобы всё зафиксировать.

Спрашиваю Вашего совета, что именно написать в письме, чтобы быть уверенной, что это действительно полное и окончательное закрытие/погашение/анулирование долга перед банком (или любыми другими лицами - я не знаю, какие там схемы ещё могут быть)?

Если не трудно, подскажите алгоритм письма или какой шаблон письма загуглить? Что обязательно указать в письме и что уточнить?

ВОПРОС 3:

Какие могут крыться подвохи в этой ситуации в целом? На что обратить внимание, чтобы потом не оказалось, что я всё ещё что-то кому-то должна?

Я от уплаты не отказываюсь, но пока не было возможности, учитывая астрономическую сумму начисленных неустоек и %.

Я буду рада решить уже этот вопрос и для себя, и для банка, поэтому здорово, если это предложение банка реальное. Прошу вашей помощи понять, правда это или кривда?

Эксперт:

По поводу срока исковой давности

Статья 203 ГК -Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Но — частичная оплата долга или другие действия должны быть произведена, когда первоначальный срок давности еще не истек. Если эти действия совершены после истечения первичного срока давности, то он не возобновляется.

Закон предусматривает такое основание прекращения обязательства как отступное.

Статья 409. ГК Отступное
По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного — уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

То есть в письме к банку прямо задайте вопрос — является ли это предложение об отступном с погашением всех обязательств, в том числе по процентам и штрафам.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://subsidii.net/%d0%b4%d0%be%d0%bb%d0%b3%d0%b8/%d0%b5%d1%81%d0%bb%d0%b8-%d0%b4%d0%be%d0%bb%d0%b3%d0%b8/item/657-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%81%d1%80%d0%be%d1%87%d0%ba%d0%b8-%d0%bf%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%83-%d1%87%d1%82%d0%be-%d0%b4%d0%b5%d0%bb%d0%b0%d1%82%d1%8c.html
  • https://zakonnoepravo.ru/bank-prosrochka-po-kreditu.html
  • https://lopatnik.info/budget/credit/5-veshhej-kotoryx-ne-nado-delat-esli-prosrochili-kredit.html
  • https://hiterbober.ru/legal-assistance/chto-delat-pri-prosrochke-po-kreditu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий