Что такое полис каско

 

Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, и какие могут быть преимущества от данного вида страхования. Давайте начнем с того, что такое КАСКО и есть ли вообще расшифровка у этого слова?. Сколько стоит каско, что это такое? Что такое франшиза при каско простыми словами? Автострахование каско на кредитный автомобиль. Как рассчитать выплаты?

Кто может предоставлять такую услугу?

Страховщиком по КАСКО, может являться любая страховая компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (как выбрать лучшую СК по КАСКО?). Никаких дополнительных требований к участникам рынка для возможности продавать договора добровольного страхования транспорта не предъявляется.

Также, рассматривая страховщиков КАСКО, нужно отметить, что, несмотря на право каждого из них самостоятельно определять тарифы, требования и условия, а также другие параметры добровольного страхования машин, все они придерживаются сложившихся на рынке правил и всегда устанавливают цены на полиса КАСКО с оглядкой на своих конкурентов (как рассчитать стоимость полиса КАСКО?).

Из статей наших экспертов вы узнаете об особенностях оформления и правилах страхования КАСКО на мотоцикл, на подержанный автомобиль, в том числе, если он старше 10 лет, на новую машину и на такси. Читайте также о нюансах оформления КАСКО на авто в кредите, о том, можно ли отказаться от полиса в этом случае, и о том, почему добровольное КАСКО становится обязательным.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

  1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
  2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

  • Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
  • Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

  1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
  2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
  3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании при угоне и тотальной гибели машины выплачивают компенсацию с учетом амортизации за прошедший период страхования.

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

  1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
  2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
  3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
  4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
  5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
  6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
  7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

  • Приобретение авто неразлучно связано с последующим оформлением полиса ОСАГО. Если же владелец намерен застраховать не только автогражданскую ответственность, но и собственный автомобиль с помощью каско, лучше это сделать в одной компании. Обычно такие клиенты наиболее ценны для страховых компаний, поэтому им предоставляют дополнительные скидки.
  • Полное страхование каско не всегда уместно. Если транспортное средство имеет хорошую систему защиты, на ночь всегда загоняется в гараж или на стоянку, то есть риск угона минимален, можно оформить частичную страховку, по которой выплата будет производиться лишь в случае понесенных убытков в результате повреждения авто. Если же ТС часто остается без присмотра, к примеру, на ночь хозяева рискуют оставлять его во дворе, надеясь на собственное везение, то каско от угона все же лишним не будет.
  • Выбрав особые условия страхования, можно уменьшить цену полиса. Речь идет о страховании транспортного средства с франшизой. Но здесь нужно с умом подойти к определению ее размера. Многие задаются вопросом, что такое франшиза. Простыми словами, это та сумма, которую компания не выплачивает в случае наступления страхового случая. К примеру, если ее размер составляет 200 долларов США, то при попадании в ДТП, сумма убытков по которому составила 10000, водителю возмещается ущерб в размере 9800 долларов.
  • Нужно бережно относиться к своему авто, не допускать к управлению водителей, имеющих малый стаж или находящихся под влиянием алкоголя. Ведь большинство аварий случается по неопытности человека, находящегося за рулем, или из-за нахождения его под действием любого рода наркотиков.
  • Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия в случае единовременной оплаты наличными за предоставляемые услуги. Если есть возможность выполнить это условие, не нужно упускать шанс хоть немного сэкономить.

Что такое франшиза при каско простыми словами? Видео:

Вопросы и ответы

в 2014 году взял в автокредит машину.Через 2 месяца с приступом стенокардии попал в кардиологию гор.Боровска,где выявили инфаркт миокарда. Две недели лечения так и не смогли снять боль,и меня отправили в областную больницу Гор.Калуги.Была проведена аорто-коронарное зондирование. Сами справиться не смогли,и теперь отправляют на операцию в Москву,при наличии квоты,если таковую дадут ....Вопрос-на несколько месяцев я вышел из строя,а кредит за машину платить надо...В страховке КАСКО входят страхование жизни и здоровья,а на самом деле можно ли добиться от них частичной,хотя бы ,компенсации?

Эксперт:

По полису КАСКО страхуется только транспортное средство, страхование жизни и здоровья автовладельца в данную страховку не входит. Полный полис КАСКО покрывает следующие риски: угон, хищение и ущерб причиненные застрахованному автотранспортному средству.

Перечитайте свой кредитный договор, возможно Вы дополнительно к КАСКО страховали свою жизнь и здоровье. Перечень страховых случаев, покрываемых данной страховкой, указывается в конкретном договоре страхования.

С Уважением, Иван.

Эксперт:

страховке КАСКО входят страхование жизни и здоровья, а на самом деле можно ли добиться от них частичной, хотя бы, компенсации?

виктор

Договор КАСКО является договором имущественного страхования. Данный договор регулируется ст. 929 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 ст. 929 ГК РФ:

По договору имущественного страхования могут быть, в
частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного
имущества;
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц
,

Т.е. по договору КАСКО у Вас застрахована жизнь и здоровье других лиц, которым может быть причинен вред по вашей вине, вследствие наступления ДТП.

Если Вы не можете исполнять кредитный договор в связи с болезнью, Вы можете обратиться в банк с письменным заявлением, приложив копии документов о Вашей болезни, с просьбой о прекращение или изменении договора в связи с существенными изменениями обстоятельств.

Данное заявление будет основано на ст. 451 ГК РФ:

«Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его
существа».

Вряд ли они пойдут Вам на встречу, но это сделать Вам необходимо.

После отказа Вы можете обратиться в Суд для прекращения или изменения Договора.

Но возможно, банк все таки пойтед Вам навстречу. Удачи!

уважаемые.

Вопрос по поводу полиса КАСКО. Правомочно ли при заключении открытого полиса, где владельцем и выгодоприобрететелем является 18 летний юноша, указывать ограничение в лицах, управляющих транспортным средством, лиц старше 23 лет и стажем вождения более 2 лет?

Что делать чтобы оспорить данный полис?

Владимир

Эксперт:

В данном случае нужно исходить из того, что стороны свободны в заключении договора, вам никто не вправе навязывать какие-либо условия, вы вправе отказаться от подписи данного договора и застраховать средство в другой страховой компании.

Однако, если вы подписали такой договор, то вы должны исполнять то, что написано в нем.

Установление таких ограничений не является противоправным, а является одним из условий страховой компании.

А можно вас попросить изложить ту строчку в страховке, т.к. прочесть ее невозможно?

Эксперт:


Ничего незаконного в такой формулировке договора страхования (полиса) нет.


Исходя из договора, лицо, которое имеет право заключить данный договор (то есть собственник т/с, которому, как я понимаю 18 лет и он теперь за руль своего т/с сесть не может) с полисе указало, кто может сесть за руль т/с.

В связи с этим ограничением, стоимость полиса ниже, чем, если бы такого ограничения не было бы.

Если Вы хотите расторгнуть договор или изменить данный договор, то Вам необходимо обратиться непосредственно к страховой компании, которая с учетом правил страхования расторгнет договор или внесет в него изменения (в этом случае, более чем уверен, Вам придется доплатить страховую премию).


Таким образом, ответ на Ваш вопрос: "Что делать, чтобы оспорить данный полис?" будет такой: "обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением". При этом учтите, что стоимость полиса будет выше.

Эксперт:

Владимир!

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Применительно к данному случаю такими правилами являются "Правила страхования транспортных средств", утвержденные СК «Ресо-Гарантия», являющиеся неотъемлемой частью договора добровольного страхования транспортных средств.

Если такие Правила страхования допускают указанное ограничение, до по соглашению сторон, оформляемому отметкой в страховом полисе, данное условие может быть установлено

Эксперт:

да, такое условие правомерно, поскольку закону оно не противоречит. Страховая компания вправе предложить Вам страхование на таких условиях, а Вы можете либо отказаться от них, либо принять их.

Дело в том. что при введении подобных ограничений, стоимость полиса уменьшается, так как страховая исходит из того, что вероятность наступления страхового случая меньше.

Статья 929. Договор имущественного страхования

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).


Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://uravto.com/strahovanie/kasko
  • https://unit-car.com/avtostrahovanie/98-chto-takoe-kasko.html
  • https://autoot.ru/kasko-chto-eto-takoe-autostrakhovanie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий