Что такое страховка на машину

 

Страхование автомобиля: просто и понятно о всех возможностях страхования вашего авто. Вы узнаете, что такое автострахование и для чего оно нужно, как застраховать машину и можно ли это сделать через интернет (онлайн), сколько стоит страховка на автомобиль и как рассчитать её стоимость

Сколько стоит страховка на автомобиль

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • разновидность транспортного средства;
  • регион;
  • физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • мощность мотора;
  • количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать ее разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • условия хранения автомобиля;
  • семейное положение;
  • установка сигнализации;
  • количество аварий;
  • возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

Плюсы:

  • спокойствие за автомобиль на год вперед;
  • получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму.
  • Неурегулированные законодательством цены.
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили.
  • Затягивание выплат.
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки.

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет - решать вам.

Виды страховки на машину

Стоит отметить, что страховые компании готовы предложить своим автолюбителям несколько выгодных программ. Если сравнивать добровольные программы между компаниями, то они отличаются условиями и тарифами. Каждая компания устанавливает свою стоимость на услуги страхования.

Виды страховых продуктов:

  1. ОСАГО.

Это обязательный вид страхования, который появился в 2003 году. Согласно 40 ФЗ бланк обязательного страхования должен приобрести каждый собственник машины. Именно этот полис защищает гражданскую ответственность участника движения перед третьими лицами.

Стоимость обязательного полиса во всех страховых компаниях единая. Поэтому не стоит искать выгодное предложение, поскольку доверить защиту нужно крупной и стабильной компании, такой как Росгосстрах.

Договор страхования гарантирует выплату:

  • До 400 000 рублей – если будет причинен ущерб транспортному средству;
  • До 240 000 рублей – компенсация гражданам, которые пострадают при наступлении страхового случая.

Если ранее водители получали деньги на руки и сами принимали решение, где делать ремонт, то в 2022 году все изменилось. Лимиты ответственности остались без изменений, только средства выдаются не водителю, а перечисляются на станцию, где ремонтируется авто после ДТП.

Это сделано для того, чтобы избавиться от мошенничества, которое активно развивается в сфере страховых услуг.

Ездить без страховки ОСАГО категорически нельзя и опасно, это должен знать каждый владелец транспортного средства.

  1. ДГО или ДОСАГО.

Это отличный продукт, который увеличивает лимиты выплаты по ОСАГО. Своего рода – это дополнение обязательной защиты, так сказать, запасной кошелек, из которого можно взять денежные средства, если не хватит основного лимита.

Пример. Водитель №1, передвигаясь за рулем своего Kia Ceed, причинил ущерб водителю №2, который был на новом Lexus RX350. В результате аварии был причинен ущерб на сумму 650 000 рублей. Получается, что 400 000 рублей водитель лексуса получит по договору ОСАГО, а 250 000 рублей водитель №1 должен выплачивать за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, нужен полис ДОСАГО, который покрывает размер ущерба, который превышает фиксированный лимит по ОСАГО. Имея на руках такую защиту, вы сможете защитить свое финансовое положение от непредвиденных трат.

Страховщики предлагают полисы с лимитом от 500 000 рублей и более. При этом стоимость договора меньше обязательного ОСАГО в два раза.

Как ни странно, данный продукт есть во всех компаниях, но сделать страховку практически невозможно. Данный продукт входит в группу «убыточных», поэтому компании оформляют его только постоянным безубыточным клиентам.

  1. КАСКО.

Многих водителей в первую очередь интересует, как расшифровывается данная аббревиатура. Ответ простой – никак!

КАСКО – это добровольный вид страхования, который защищает водителя авто от непредвиденных трат, которые могут появиться в результате ущерба или угона.

Сразу стоит отметить, что добровольная защита – это очень дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все участники движения. Стоимость защиты будет напрямую зависеть от стоимости «железного друга».

Благодаря этому продукту страхователь сможет отремонтировать свое авто на станции официального дилера, если машина получит повреждения. При этом неважно, по вине водителя появилось повреждение или нет, компания обязана оплатить ремонтные работы.

Если в оформление полиса ОСАГО компании не могут отказать, то тут они принимают решение самостоятельно, и устанавливают стоимость защиты по своему усмотрению.
  1. Зеленая карта.

Это договор страхования, который действует исключительно за пределами РФ. Согласно закону, вас не пропустят за границу, если данный полис будет отсутствовать.

Его можно приобрести заранее на необходимый срок или купить при пересечении границы. Стоит отметить, что второй вариант удобнее, но обойдется вам в 3-4 раза дороже.

Как и страховка ОСАГО, она страхует ответственность владельца авто, но только за границей.

Вопросы и ответы

добрый день, есть полис е-осаго, но вписать в него водителя не могу! может ли водитель сделать ещё один полис осаго на мой автомобиль на себя?

Эксперт:

Людмила!

Страхователем по полису ОСАГО может выступать любое лицо. Собственником в любом случае будет указано лицо, которое прописано документах. Поэтому, если у я вас безвыходная ситуация, делайте ещё один полис. При наличии простой рукописной доверенности на право управления, Ваш водитель сможет вписать себя в перечень лиц, допущенных к управлению. Законом это не запрещено.

у меня такая ситуация, мне нужно оформить страховку на автомобиль, придя в страховую компанию, консультанты работающие там, заставляют меня приобретать дополнительную страховку, такую как страхование жизни, насколько мне известно, то дополнительное страхование оформляется только по согласию клиента, но они уверяют меня, что без дополнительного страхования, не могут мне сделать страховку на автомобиль, законно ли это? И что посоветуете делать в данной ситуации?

Эксперт:

Действия страховщиков незаконные. Ищите другую страховую компанию. Если другой альтернативы нет, действовать можно следующим образом.

Заключайте договор в присутствии свидетелей, запишите разговор на диктофон. При заключении договора должно звучать, что вы не желаете заключать дополнительный договор, и должнен быть ответ страхового агента, что в этом случае с вами не будет заключен договор ОСАГО.

Запишите ФИО и адреса свидетелей.

Обращайтесь в суд с исковым заявлением о признании навязанного договора страхования недействительным, о возврате страховой премии и о компенсации морального вреда.

У меня есть водительское удостоверение категории А1 и М. Я приобрёл мотоцикл с объёмом двигателя 125 кубов (являюсь собственником) и столкнулся с проблемой обязательного страхования ОСАГО. При заполнении формы на сайте страховой, высвечивалось сообщение, что страхователю менее 18 лет. Я обратился в офис страховой компании - там также отказали, сославшись на это. Предложили вариант - застраховать на другого человека (который старше 18), а в водители вписать меня. Такой вариант меня не устраивает.

Страховка транспортного средства - это обычная гражданско-правовая сделка, которую в соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ я имею право заключить с согласия своих родителей. Информация о страховке на сайте и в офисе компании - это публичный договор (426 ст. ГК РФ), и необоснованный отказ в его заключении запрещён п. 3 данной статьи.

Законны ли действия страховой? Если нет - то куда можно обратиться для устранения нарушения? И как мне всё-таки оформить полис ОСАГО?

Эксперт:

Николай!

Полагаю, что Ваши рассуждения относительно возможности оформления полиса ОСАГО в 16 лет с согласия родителей верны — в ФЗ №40-ФЗ от 25.04.02 «Об ОСАГО» нет прямых указаний на особый порядок оформления таких сделок несовершеннолетними владельцами транспортных средств, а потому действуют общие положения гражданского законодательства. Надо получать официальный отказ от страховой компании и подавать жалобу — в Центральный банк РФ либо в суд.

Если Вам необходима дополнительная консультация либо помощь в составлении письменных документов, можете обратиться в мой чат, по правилам сайта услуги в чате платные.
Всего доброго!

подскажите, пожалуйста, является ли полис ОСАГО договором страхования? Или же этот документ выдается во исполнение заключенного договора? И в какой форме может быть заключен договор страхования с юридическим лицом? Обязательно ли составлять договор в письменной форме? Заранее благодарю за ответ!

Эксперт:

согласно ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» № 40-ФЗ — страховой полис ОСАГО это договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Если вы страхуете автомобиль принадлежащий юридическому лицу вам достаточно иметь полис ОСАГО оформленный на юридическое лицо.

Эксперт:

добрый день!

Согласно п.7 ст 15 ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис ОСАГО является документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования (т.е. заключения договора)

Ст. 940 ГК РФ закрепляет обязательную письменную форму для договора страхования, за исключением договоров обязательного гос страхования

Купил ТС, стс на старого владельца. Чтобы переоформить тс мне нжно сделать ОСАГО, в графе собственник кого мне указывать? и как быть после переоформления ТС, ведь СТС будет новым

Эксперт:

Чтобы переоформить тс мне нжно сделать ОСАГО, в графе собственник кого мне указывать?

Сергей

Собственник остаётся тот-же. Это никак не изменить.

и как быть после переоформления ТС, ведь СТС будет новым

Сергей

Если внимательно посмотреть на бланк ОСАГО, на его обратной стороне можно увидеть хитрое поле «особые отметки». В него могут вписать все новые данные, включая и замену СТС. Хотя в большинстве случаев просто выдают новый бланк.

Эксперт:

Согласно ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»

3. Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства,свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).
(пп. «е» в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 130-ФЗ)

Согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система обязательного страхования).

Вам необходимо предоставить страховщику паспорт транспортного средства (ТС) и договор купли-продажи ТС, собственника указываете себя, после получения гос. регистрационных знаков, необходимо обратиться в страховую компанию.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://avtocod.ru/vse-o-strahovanii-b-u-avto-posle-pokupki
  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovka-na-mashinu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий