Деньги на открытие малого бизнеса

 

В статье показан путь, как и где можно получить деньги на открытие малого бизнеса. Это один из самых важных вопросов для начинающего бизнесмена. Наиболее эффективные варианты получить деньги для запуска своего бизнеса с нуля без денежных вложений, все способы где можно взять деньги на начало своего дела.

Союзы предпринимателей

Такие организации существуют практически в каждом городе. Это может быть как отдел администрации города, так и созданный спец. фонд с целью оказания финансовой помощи.

В России самый крупный союз – это Федеральный фонд поддержки малого бизнеса. Что вы можете ожидать, обращаясь в эту организацию? Первое – это средства в кредит с выгодными условиями. Второе – это возможность посещения всяческих тренингов, обмен опытом, повышение квалификации. Третье – помощь в решении различных возникающих в период вашей деятельности трудностей.

Причины, по которым люди очень хотят открыть свое дело

Мысли об открытии своего бизнеса многих посещают, особенно при неудовлетворенности материальным положением. Но только некоторые из них имеют организаторские способности. Многим людям хотелось бы не зависеть от начальника, а быть начальником своего хозяйства, но они не знают, с чего начать.

Мы подскажем – с участия в программе развития малого бизнеса, которая не первый год работает в нашей стране. Много вы не получите, но старт вполне нормальный. В остальном вы можете рассчитывать на банковское кредитование, частных инвесторов и собственные сбережения.

     Небольшая ссуда на короткий срок — возможность начать свой малый бизнес.

     Сейчас нам необходима небольшая сумма, взять ее можно на короткий срок и банк без особой волокиты может ее вам дать, не требуя при этом множества документов и гарантий.   Кроме того, небольшая банковская ссуда на короткий срок (даже с учетом процентов и других накруток) не страшна, и  можно в банке попытаться получить ее. В нашем примере вам потребуется (с учетом небольшого резерва) 90000 у.е. сроком на 12 месяцев. Я немного уменьшил страховую сумму, т.к. все затраты существенно уменьшились. Допустим, что банк готов  предоставить требуемую вам ссуду  под 10% в год. Подробнее о взаимоотношениях с банком и о «хороших» и «плохих» банковских ссудах можно посмотреть здесь и здесь.    

     А сейчас давайте упрощенно (но вполне допустимо) разберемся, как взятая ссуда повлияет на финансовое состояние  малого бизнеса. Прежде всего, приблизительно определим месячный возврат ссуды. Для этого к сумме  ссуды прибавляем сумму выплачиваемых процентов (в нашем случае 9000 у.е.) и полученный результат делим на число месяцев возврата ссуды — 12. В результате получили месячный возврат —  8250 у.е.  Теперь вносим эти данные в таблицу доходов и расходов и посмотрим, как она изменится.

Диверсификация капиталов

Метод предполагает переориентацию средств из одной отрасли / компании на другую.

Перенаправление финансовых потоков поможет как в расширении имеющегося предприятия, так и в создании бизнеса с нуля.

Имеющиеся от другого бизнеса доходы могут быть направлены в новый не столь интересный, но более прибыльный проект. Со временем, когда вложения окупятся, можно продолжить развитие принесенного «в жертву» бизнеса. Диверсифицируя капиталы, вы освобождены от необходимости уплачивать долг. При этом распоряжение средствами никем не контролируется.

Понятие субсидии

В 2022 году любой предприниматель может получить деньги от государства на открытие своего дела. Все бизнесмены могут рассчитывать на то, что власти предоставят им помощь для развития своего рода деятельности. Деньги от властей для открытия собственного дела называются субсидиями. Так как получить деньги на развитие малого бизнеса хотят многие, необходимо очень серьезно отнестись к этому вопросу.

В бюджетном кодексе РФ указано о таком понятии, как субсидии. Если говорить простым языком, то субсидии – это деньги, которые выдаются от государства юридическим лицам. Основа выдачи безвозмездная и безвозвратная. Эти финансы будут использоваться для возмещения затрат или для окупаемости недополученных доходов в ходе предпринимательской деятельности. Деньги на открытие бизнеса являются самым эффективным способом для поддержки предпринимательства.

Для того, чтобы было легче и выгодней получать субсидии на открытие малого бизнеса, были разработаны специальные программы на региональном и федеральном уровне.

Кому дают?

Многие предприниматели, открывая свое дело, даже не надеются на то, чтобы получить субсидию на открытие бизнеса. Ведь они не знают, кому их дают, а кому нет, сколько можно взять. Итак, сегодня существует программа поддержки малого предприятия. Согласно ей, любой предприниматель может рассчитывать на государственную помощь, независимо от образца бизнеса. Сюда входит и безвозмездное субсидирование. На такую финансовую помощь могут претендовать все.

Смотрите на эту же тему: Как заработать в деревне и несколько простых идей

Денежные средства можно потратить на:

  • закупку сырья, расходных материалов;
  • на ремонт имеющихся мощностей;
  • покупку или аренду техники и оборудования;
  • на нематериальные активы.

Проще всего получить помощь в следующих отраслях:

  • образование;
  • сельское хозяйство;
  • туризм;
  • здравоохранение.

На деятельность, связанную с алкоголем или табаком, помощь не выдается.

Какие суммы?

Субсидия на открытие малого бизнеса рассчитывается в строгих суммах. Однако в каждом отдельном регионе страны эта цифра разная. Существуют примеры сумм, по которым можно ориентироваться, они зависят от того, для чего именно выдаются деньги:

  1. Вложения в уже открытое дело оцениваются в 25 тысяч рублей.
  2. Создание дела, где возможно повышение денег за предоставленное новое рабочее место – 60 тысяч рублей.
  3. Создание нового дела, где предприниматель имеет какую-либо степень инвалидности либо если он не трудоустроен или самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего ребенка. Возможно получить 300 тысяч рублей.

Нематериальные варианты поддержки малого бизнеса

В наше время государство готово помочь начинающим бизнесменам малых и средних предприятий не только увеличением капитала. Существует еще несколько форм поддержки:

  1. Возможность бесплатного обучения. Почему в первые годы деятельности многие предприниматели, столкнувшись с проблемами, уходят из бизнеса? Они попросту не имеют нужных знаний о ведении своего дела. Такие образовательные навыки (например, как вести бизнес по франшизе) помогают в развитии, но стоят дорого, поэтому не каждый может их получить. Государство предоставляет стартующим бизнесменам возможность бесплатно учиться на курсах, а также посещать различные семинары и лекции. Заявитель обязан подать в нужные инстанции соответствующие документы: оплаченные счета, сертификаты о прохождении обучения или заключенные договоры. Выплата распространится на половину расходов, но на сумму не больше 40 тысяч рублей в год.
  2. Уменьшение арендной платы. Другой вариант поддержки – это скидки на стоимость аренды помещений, где непосредственно размещаются офисы или производство. Помните, что получить такую скидку возможно только в том случае, если здание является муниципальной собственностью, а договор аренды заключен на срок более 5 лет. С каждым годом льготная ставка увеличивается (от 40 до 80% арендной платы), а за последующий период предприниматель платит по полному тарифу. Обязательным условием является конкурсный отбор для определения достойного кандидата. Победителю выделяется дополнительная помощь на оплату коммуникаций.
  3. Компенсация участия в выставках. Для популяризации и дальнейшего развития владельцы малых предприятий могут воспользоваться субсидиями для участия в национальных или международных выставках. На основании результатов отбора государство может помочь оплатить расходы на регистрацию, аренду места, перевозку экспонатов, проживание, организацию и услуги переводчиков. Если государственная сумма помощи не превышает 150 тысяч за год, можно оплатить до половины расходов. Обязательные условия для получения компенсации малому бизнесу: заявление, договор с организаторами и отчет о выполненных работах.

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2022 году?

Главным преимуществом получения такой субсидии является то, что она безвозмездна и ее не нужно возвращать через определенное время. Государство извлекает из этого пользу, так как на экономической карте появляется новое малое предприятие, предоставляющее гражданам рабочие места, и повышается конкуренция с уже существующими компаниями, что способствует улучшению качества и стабилизации цен.

Но вместе с заключением договора о субсидировании предприниматель соглашается выполнять и некоторые обязательства. Основное из них заключается в предоставлении детальной отчетности.

На протяжении 3 месяцев с момента получения финансовых средств от государства бизнесмен обязан подать в Центр занятости отчет с документами об использовании субсидии. Как подтверждение могут предоставляться товарные или фискальные чеки, квитанции, оплаченные платежные поручения и другие документы. Финансовый отчет должен согласовываться с пунктом бизнес-плана, где указана цель получения капитала.

Важно: если бизнес-деятель не может предоставить подтверждение, он обязан вернуть субсидиарные средства государству в полном объеме.

Также условия составленного договора предполагают, что деятельность финансируемого малого предприятия должна продлиться не менее одного года со времени открытия. Так исключается возможность сотрудничества с фирмами-однодневками.

Смотрите также: Как ликвидировать ООО самостоятельно - пошаговая инструкция 2019

Помощь можно получить во многих инстанциях и организациях, обладающих необходимыми полномочиями. Вот некоторые из них:

  • Администрация города. Отдел экономического развития предоставляет информацию о видах финансовой поддержки малого бизнеса.
  • Торгово-промышленная палата. В этом учреждении оказывают помощь в консультациях по вопросам бизнеса, маркетинга, юридического права, оно помогает принять участие в выставках.
  • Фонд поддержки предпринимательства. На основании результатов обязательной оценки представленного проекта организация выделяет финансы на деятельность малого предприятия.
  • Бизнес-инкубатор. Данная организация занимается инфраструктурной поддержкой идей предпринимателей на всех этапах развития начиная с момента открытия.
  • Венчурный фонд. Ориентируется в основном на инновационные проекты, в дальнейшем инвестирует деньги в их деятельность.
  • Центр занятости населения.

Интересно: если ваш бизнес-проект будет социально или экономически выгодным для государства, вы можете получить не только деньги на его внедрение, но и бесплатное обучение, право принимать участие в выставках и т.д.

После обращения в вышеуказанные инстанции вы получите перечень необходимых документов. Вот какие бумаги входят в этот список:

  1. Паспорт и ИНН предпринимателя.
  2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  3. Справка из бухгалтерии последнего места официальной занятости, в которой указаны сведения о зарплате за три месяца до завершения работы.
  4. Документ о наличии образования.
  5. Заявление участника программы для получения финансовой поддержки от государства (по специально утвержденной форме).
  6. Готовый бизнес-план.

Деньги от Центра занятости

Наиболее распространенный способ получения помощи среди предпринимателей – обращение в Центр занятости. Как проходит данная процедура?

Первый шаг – регистрация в Центре занятости и получение статуса безработного. Это является обязательным условием, так как государственное выделение средств положено только тем предпринимателям, которые зарегистрированы как безработные граждане. Для этого нужно иметь с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • документ о семейном статусе;
  • документ об образовании.

Затем нужно составить бизнес-план с подробным описанием проекта, целевым распределением средств и указанием срока его окупаемости. Третий шаг – регистрация бизнеса в качестве ИП.

Рассмотрением пакета документов занимается региональная комиссия в течение 60 дней. В случае принятия положительного решения между заявителем и Центром занятости будет заключен договор, а средства – перечислены на счет получателя. Комиссия может решить компенсировать только некоторые расходы, например регистрацию и открытие малого предпринимательства. Если же заявитель получает уведомление об отказе, он может повторить попытку.

Гранты бизнесменам-новичкам

Данный вид выделения средств от государства предполагает помощь начинающим бизнесменам на открытие дела и тем, кто занимается предпринимательской деятельностью не более двух лет. Полномочия на распределение грантов имеют следующие организации:

  • Департамент экономического развития.
  • Фонды поддержки малого и среднего бизнеса.
  • Союзы, созданные предпринимателями.

Обязательным условием получения гранта является деятельность малого предприятия в одной из приоритетных отраслей, указанных выше.

Согласно государственному законодательству выплаты не получают компании, которые производят винно-водочную продукцию, табачные изделия, предметы роскоши, работают с недвижимостью или занимаются игровой деятельностью.

Помните, что выделенные деньги направляются, чтобы покрыть от 30 до 50% общей стоимости проекта. Оставшиеся финансы на развитие дела бизнесмену следует искать самостоятельно. Не бойтесь инвестиций, это может быть самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

Смотрите также: Почему нужно перевести онлайн-магазин на https?

Предпринимателю необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие отсутствие иных источников финансовой поддержки.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО и бизнес-план.
  • Выписка из банка о количестве собственных финансов.
  • Справка о положительной кредитной истории.

Затем Отраслевая комиссия принимает решение о предоставлении средств. Максимальный размер денежного гранта составляет 500 тыс. рублей (в Москве и области – до 5 млн рублей).

В приоритете у государства состоят безработные, молодые предприниматели, бывшие военнослужащие, семьи с малолетними детьми и т.д.

Программа субсидирования

Государственные планы субсидирования малых предприятий осуществляются на разных административных уровнях. Поэтому их можно систематизировать соответственно масштабам и количеству выделяемых средств:

  1. Федеральные программы. Их реализовывают в масштабах страны, также они характеризуются большим количеством выделенных денег на финансовую поддержку открытия и развития субъектов МСП. Отличительным признаком является и то, что такие программы работают в основном с масштабными бизнес-проектами, чьи владельцы уже ведут коммерческую деятельность.
  2. Региональные программы. Они работают на территориях административных регионов и распоряжаются областным или районным бюджетом. Предназначение таких программ – развитие инфраструктуры целого региона.
  3. Местные программы. Масштаб реализации – это работа с городскими или районными предпринимателями. Субсидии ограничиваются небольшими объемами финансирования.

От особенностей государственной программы зависит размер получаемой помощи, форма ее предоставления, а также список необходимых документов для оформления заявления. Чем больше масштаб программы, тем выше конкуренция и более жесткие правила отбора. Владельцу малого бизнеса следует это учесть.

Льготное кредитование

Категории малых и средних коммерческих предпринимателей, не имеющие возможности получить материальную поддержку от государства, могут оформить льготное кредитование. Многие банки предоставляют такие займы на упрощенных условиях. Как указывалось, вероятность открытия кредита с выгодной процентной ставкой выше у тех, кто занимается приоритетной для государства деятельностью.

Совет: по всем интересующим вас вопросам относительно помощи можно обращаться непосредственно в банковские учреждения или кредитные сообщества, так как у них тоже имеются программы кредитования для начинающих бизнесменов.

Заявитель получает кредит как единоразовую денежную выплату на сумму от 50 млн до 1 млрд рублей. После заключения договора льготная программа действительна на протяжении 3 лет. Обязательным условием также являются инвестиции и вложения в проект собственных средств бизнесмена. Их количество определяется следующим образом:

  • 20%, если сумма займа составляет больше 500 млн рублей или если погашение кредита планируется из будущего дохода, ожидаемого после начала работы бизнес-проекта.
  • Отсутствуют ограничения, если средства выделяются для иных инвестиционных планов.

Процентная ставка за использование колеблется в зависимости от формата предприятия. Это 10% годовых для средних предприятий и 11-11,8% для малых.

Вопросы и ответы

Хочу открыть свой бизнес , распишите по пунктам что бы ни где не ошибиться,на что нужно особое внимание?

Эксперт:

1. Идея. Оценка имеющихся ресурсов: денежных средств, времени, душевных сил, волевых качеств. Оценка своих навыков: четко понимать, что вы можете делать хорошо, Понять, за что люди готовы платить из всего этого. Это дело и станет бизнес-идеей.
2. Планирование бизнеса. Составить бизнес-план для себя и в нем прописать все расходы, варианты продвижения, все, что вам необходимо для старта, определить цены на свои товары и услуги.
3. Поиск денег на бизнес. Когда сумма Вам известна нужно искать эти деньги. Есть большое количество возможностей получения денег от государства. Вы можете подать заявку на получение грантовой помощи, но там часто ограничивают в видах деятельности. Также есть различные фонды поддержки начинающих предпринимателей. Хорошо, если они у Вас есть, категорически не рекомендуется начинать с кредитных денег.
4. Регистрация своего бизнеса. Можно использовать ООО или ИП. Все зависит от вашей деятельности.
5. Налоги и отчетность. определитесь, по какой системе налогообложения Вы будете работать. УСН, ЕНВД, Патент, ОСНО. Это нужно сделать сразу, потому что от этого зависят суммы налогов и способы их оплаты.
6. Провести тестирование, дать минимальную рекламу, сделать минимально возможный продукт и попробовать его продать.

Эксперт:

Для того, чтобы организовать и вести свой бизнес в рамках действующего законодательства, то Вам необходимо определится со своей экономической деятельностью ведения бизнеса (торговля, перевозки и так далее). Затем определяете как Вы хотите вести свой бизнес (через регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя или через создание юридического лица). После регистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя или создаёте юридическое лицо. При создании юридического лица или регистрации в качестве индивидуального предпринимателя определяете свой налоговый режим при ведении экономической деятельности.

Эксперт:

Перед открытием ИП Обратитесь для консультации в бухгалтерскую фирму и к юристам.Не скупитесь на оплату, так как после открытия ИП вы можете нарваться на штрафы. Поэтому заключите с ними договор и все юридические и бухгалтерские вопросы решайте с ними

помогите решить вопрос!?

Ситуация такая: у меня скопилось некоторое количество денег,обычные личные сбережения. Подруга просит дать эти средства ей, на развитие бизнеса. НО, не просто в долг, а стать компаньоном, получать процент прибыли со своей доли. У нее оформлено ИП, имеет небольшую торговую точку.

Я хочу зарегистрировать сделку у нотариуса, а она отговаривает. Объясняет это тем, что официальный договор попадет в реестр, нотариус обязан будет подать сведения в налоговую и мне придется заплатить налог на прибыль, и ей придется лишние деньги декларировать...

Брать деньги под личный долг она отказывается, якобы если лишится магазина(пожар, оргабление, наводнение и прочее - тьфу, тьфу, тьфу), то она мало того что без всего останется, еще и с долгом! Вроде как вся ответственность на одной, а прибыль получать вместе...

Вопросы:

1. действительно ли нотариус оглашает свои сделки, передавая данные в налоговую?

2. какие есть варианты оформить такое влияние в готовый бизнес?

Эксперт:

У индивидуального предпринимателя нет компаньонов. На то он и индивидуальный предприниматель. Это в такой форме, как ООО, есть учредители, которые вступают в общество и делят доход. У ИП такого нет, но могут быть наемные работники, за которых ИП платит все необходимы взносы, зарплату и налоги. Так что у нотариуса делать нечего, он там ничего не зарегистрирует и в налоговую не передаст. Предложение такое: открывайте свое ИП (это небольшие расходы) и заключите договор товарищества, либо заключайте договор займа денежных средств.

Эксперт:

Ирина, приветствую!

Нотариальное удостоверение такого рода сделок производится по желанию сторон. Основные минусы:

1. Довольно дорого;

2. Большинство нотариусов не разбираются в договорном праве и отказываются заверять сложные сделки или требуют заключать их в какой-то своей форме, которая не подходит сторонам.

При этом нотариус фактически всего лишь подтвердит, что вы действительно заключили договор.

Тот же факт гораздо проще подтвердить просто подписями сторон. Если сомневаетесь, можно чтобы каждая сторона поставила полную подпись, то есть параф (в просторечии подпись) и полная расшифровка (фамилия, имя, отчество). Это достаточно надежно.

В налоговую информацию нотариус передает только о некоторых сделках (напр. с недвижимостью), так что с этой стороны особенно беспокоиться не о чем. Хотя кто его знает, как поменяется закон завтра — могут обязать. Копия договора у нотариуса храниться будет.

Вариантов у вас, на мой взгляд, два:

1. Учредить ООО и войти в него как соучредителям в каких-то долях;

2. Дать денег взаймы под проценты.

Первый вариант называется инвестирование — вы рискуете деньгами в каких-то долях, рассчитывая на прибыль. Такой вариант имеет смысл, если вы понимаете, в чем состоит бизнес, какую примерно он будет приносить прибыль. Желательно — и участие принимать какое-то в деле.

Второй — просто заем. Рискует ваша подруга, а у вас будет просто какой-то процент.

Вариант с простым товариществом кажется мне нерабочим в данном случае.

Эксперт:

Ирина!

Если проблема только в этом:

Брать деньги под личный долг она отказывается, якобы если лишится магазина(пожар, оргабление, наводнение и прочее — тьфу, тьфу, тьфу), то она мало того что без всего останется, еще и с долгом! Вроде как вся ответственность на одной, а прибыль получать вместе...

То могу предложить два решения:

1) застраховать имущество;

2) в договоре целевого займа прописать прощение долга (полное или частичное) при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Эксперт:

1. Нотариальное оформление факта передачи денег лишь породит лишние издержки. Такой договор будет иметь полную юридическую силу и при оформлении договора в простой письменной форме.

2. Вступление в долю в бизнес ИП — оформить будет проблематично, ИП — это не юридическое лицо, как ООО, например.

Под Ваши нужды подходит договор простого товарищества (договор о совместной деятельности), ст. 1041 ГК РФ. По, только формально, там стороны договора — только субъекты предпринимательства.

Остается только оформление денежного займа.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://p-business.ru/gde-mozhno-vzyat-dengi-na-biznes/
  • https://letip.ru/biznes/dengi-na-razvitie/biznesa/
  • https://malbusiness.com/kak-poluchit-dengi-na-otkryitie-malogo-biznesa/
  • https://businessmonster.ru/gde-vzyat-dengi/na-biznes-s-nulya.html
  • https://bizneslab.com/kak-poluchit-dengi-na-biznes/
  • https://uvolsya.ru/organizatsiya-biznesa/kak-poluchit-dengi-na-biznes-ot-gosudarstva/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий