Ипотечные кредиты в сша

 

Ипотечное кредитование в Америке. Тонкости оформления для иностранных граждан. Стоимость недвижимости в США. В статье рассматривается вопрос кредитования жилья в США для американцев и иностранных граждан

Какие жилищные программы предлагает США

Американские кредитно-финансовые учреждения разработали обширный спектр предложений, касающихся ипотечного кредитования. С помощью данных предложений решить проблему с жильем могут как подданные Америки, так и иностранные представители, также и россияне.

Для граждан США

На сегодня в американских банковских организациях действуют несколько различных по направлению программ жилищных ссуд. Они рассчитаны на представителей разных слоев населения, с учетом их запросов и потребностей.

  1. Для малообеспеченных (The Homeownership-Pool). Данная программа была разработана с участием ведущих строительных компаний США и работает на территории штата Флорида.
  2. Ипотека пенсионерам (Home Equity Conversion). Необслуживаемая разновидность ссуд, позволяющая лицам пенсионного возраста оформить пожизненный займ с залоговым предоставлением (уже имеющаяся недвижимость). Причем права собственности у заемщика сохраняются.
  3. Для жертв стихийных бедствий и катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section). Это направление предназначено для тех лиц, которые в результате форс-мажорных обстоятельств потеряли жилье.
  4. Программы льготного кредитования (Rehabilitation Mortgage Insurance). Ссуда оформляется под сниженную процентовку с целью приобретения жилья в домах, оборудованных энергосберегающими приборами.
  5. Рефинансирование. Суть данного направления заключается в объединении существующих займов под один, с более низкими процентами.
Читайте также: Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанкаПроцентные ставки по ипотеке удерживают позиции лидеров среди самых низких в мире

Для иностранцев

Ипотека в Америке для русских по условиям оформления практически не отличается от предложений к гражданам Америки. Но получить согласие на кредитование достаточно сложно (причем это касается всех иностранцев). Объясняется это установленной политикой государства и направление сил властей на поддержку именно своего населения. Играет роль и общая нотка недоверия ко всем без исключения иностранным подданным.

Но твердого запрета на кредитование иностранных подданных здесь нет. Особенно можно выделить банки, которые работают с иностранцами по программам кредитования:

  • Bank of America;
  • JPMorgan-Chase;
  • Wells Fargo;
  • First Republic-Bank;
  • City National-Bank;
  • Bank of New-York Mellon.

Кредитоваться русским в Америке можно, но придется столкнуться с рядом сложностей и установленных банками-кредиторами ограничений.

Есть возможность ускорить процесс рассмотрения заявки

Гражданину России можно рассчитывать на получение жилищного займа в американских банковских структурах при наличии определенных факторов. Они существенно повышают шансы на одобрение ссуды:

  • доверительное письмо, полученное в любом крупном европейском банке, подтверждающее благонадежность клиента;
  • внесение первоначальной стоимости по ссуде размером от 30–40,00% стоимости подобранного жилья.

Иностранцам, желающим кредитоваться в американских банковских компаниях, стоит быть готовым к увеличенным ставкам (они окажутся намного выше, чем для американцев). Многие банковские структуры предлагают клиентам специально разработанные для зарубежных подданных ипотечные программы. Они предусматривают взятие кредитов до 30 лет. Причем размер процентовки будет фиксирован на начальном этапе (около 5 лет).

Пакет документов для получения ипотеки

Задача заемщика стандартная — доказать банку свою состоятельность и кредитоспособность. Точный перечень документов, необходимых для оформления, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому он в каждом отдельном случае будет индивидуальным.

Обычно требуются следующие документы:

  • паспорт и загранпаспорт;
  • виза в США;
  • выписка со счета, доказывающая наличие у гражданина денег на первый взнос. А лучше сразу открыть счет в интересующем банке США и разместить на нем эти деньги;
  • доверительное письмо от обслуживающего российского банка, который укажет на надежность гражданина и его положительную репутацию;
  • документы о доходах заявителя за последние 2-3 года;
  • документы о семейном положении;
  • письмо из НБКИ о кредитной истории (американские банки не имеют доступ к этой информации);
  • другие по требованию банка.

Документы, получаемые в российских инстанциях, необходимо перевести. Конечно, это должен быть официальный перевод, заверенный нотариусом.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Вопросы и ответы

Что будет с моим кредитом в случае начала третьей мировой войны? Может ли он списаться во время военных действий? Или после окончания войны его придется выплачивать. Есть какой нибудь закон на который в этом случае можно опереться. На что надеяться?

Эксперт:

В этом случае, это можно расценивать как форс мажор

Статья 401. Основания ответственности за нарушение обязательства

1. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность,если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы,то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
4. Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

Эксперт:
Что будет с моим кредитом в случае начала третьей мировой войны? Может ли он списаться во время военных действий? Или после окончания войны его придется выплачивать

Геннадий! В соответствии с Федеральным конституционным законом от 30.01.2002 N 1-ФКЗ «О военном положении» прекращение кредитных обязательств по договору не предусмотрено.

На что надеяться?

На мир во всем мире!!!

Всего доброго. Удачи Вам!

Эксперт:

Геннадий! 30 лет назад я писал курсовую работу о последствиях ядерной войны (а то что третья мировая будет именно такой, думаю, ни у кого сомнений не вызывает).

Так вот: до Вашего кредита никому дела не будет — это раз. После войны никто ничего Вам не предъявит, т.к. в течение 3-х месяцев все население Земли погибнет (наступит ядерная зима) — это два. Следовательно, даже в течение этих трех месяцев никому не будет дела до Вашего кредита и соблюдения законов. Это очень серьезный форс-мажор.

Эксперт:

Кредит не придется выплачивать только после вашего банкротства.

У нас ипотека в Испании . Мы больше не можем платить.

Банк по суду отберет квартиру и продаст ее дешевле ,чем сумма нашего кредита. Вопрос такой- сможет ли испанский банк подав в суд в РФ отсудить разницу и неполученные проценты у нас ,граждан РФ?

Эксперт:

Если ипотека именно в Испании оформлялась, то и решаться вопрос будет именно по испанским законам, а не законам РФ.

То есть тут нужно уже знать возможно ли по испанскому законодательству возместить разницу. А проценты думаю и там тоже взыскать смогут, как и в РФ

ГПК РФ

Статья 409. Признание и исполнение решений иностранных судов
1. Решения иностранных судов, в том числе решения об утверждении мировых соглашений, признаются и исполняются в Российской Федерации, если это предусмотрено международным договором Российской Федерации.
2. Под решениями иностранных судов понимаются решения по гражданским делам, за исключением дел по экономическим спорам и других дел, связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности, приговоры по делам в части возмещения ущерба, причиненного преступлением.
3. Решение иностранного суда может быть предъявлено к принудительному исполнению в течение трех лет со дня вступления в законную силу решения иностранного суда. Пропущенный по уважительной причине срок может быть восстановлен судом в Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьей 112 настоящего Кодекса.
Эксперт:
Банк по суду отберет квартиру и продаст ее дешевле, чем сумма нашего кредита. Вопрос такой- сможет ли испанский банк подав в суд в РФ отсудить разницу и неполученные проценты у нас, граждан РФ?
Наталья

Да, может

Статья 402. Применение правил подсудности
1. В случае, если иное не установлено правилами настоящей главы, подсудность дел с участием иностранных лиц судам в Российской Федерации определяется по правилам главы 3 настоящего Кодекса.
2. Суды в Российской Федерации рассматривают дела с участием иностранных лиц, если организация-ответчик находится на территории Российской Федерации или гражданин-ответчик имеет место жительства в Российской Федерации.
Эксперт:

Наталья, добрый день.

Обратиться в суд, испанский банк безусловно сможет, но есть ли у него основания, нужно смотреть в Вашем договоре ипотеки.Допустим по аналогии с Российским законом об ипотеке, банк и заемщик могут договориться о том, что имущество реализуется заемщиком самостоятельно, а потом происходит расчет.

Эксперт:

Наталья!

У нас ипотека в Испании
Наталья

А ипотечное жильё где? Тоже в Испании?

Банк по суду отберет квартиру и продаст ее дешевле, чем сумма нашего кредита.
Наталья

Если суд будет проходить на территории РФ, то Вы как сторона по делу будете обладать всеми процессуальными правами. В том числе — если посчитаете, что оценка ипотечного жилья, представленная истцом, существенно ниже реальной, то вправе оспорить её и заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы. Это что касается заниженной стоимости залога.

сможет ли испанский банк подав в суд в РФ отсудить разницу и неполученные проценты у нас, граждан РФ?
Наталья

Всё будет зависеть от условий кредитного договора… А также от законности и обоснованности требований истца.

Или Вы считаете, что испанский банк, забрав за копейки жильё, обратится в суд в РФ чтобы довзыскать недополученный долг по кредиту?

Нет, такой иск суд рассматривать не будет. Требования по кредитному договору не могут дробиться по желанию истца — либо взыскание по месту заключения договора, либо по месту нахождения ответчика...

Надеюсь, у Вас всё сложится благополучно.

Удачи!

Эксперт:

Наталья, На самом деле наилучшим вариантом в этом случае было бы попробовать осуществить продажу Вашей квартиры самостоятельно, поскольку при собственной продаже цена будет безусловно выше, чем при продаже банком.

Я предполагаю, что суд, если он состоится будет иметь место в Испании, а в Россию уже пойдет обращение за исполнением решения иностранного суда. Это не слишком хорошо, поскольку лишает Вас возможности активно участвовать в процессе. В любом случае при наличии у банка оснований для довзыскания с Вас каких-то сумм, он несомненно может это сделать.

При этом я бы рекомендовал обратиться к тексту кредитного договора и внимательно прочитать ту его часть, которая касается Вашего случая.

Эксперт:

Наталья, добрый день! Все что было сказано конечно хорошо, но уточните только один момент — а какой банк Вам выдавал кредит (российский или испанский)?

Эксперт:
Вопрос такой- сможет ли испанский банк подав в суд в РФ отсудить разницу и неполученные проценты у нас, граждан РФ?
Наталья

Дело в том, что в соответствии с законом Испании по ипотеке, срок давности составляет 20 лет и банк имеет законное право преследовать Вас по месту Вашего проживания, т.е. в России или ином другом месте. Другой вопрос — будет ли испанский банк выдвигать иск против Вас в России, по практике — банк подаст в суд в Испании и, конечно, выиграет дело. Тогда может быть выдан европейский ордер на исполнение решения суда, и в ЕС будет (при Вашем появлении) принудительно исполняться решения испанского суда, а собственность решением суда перейдет в пользу банка.

Но в испанском законодательстве есть такая вещь — dación en pago ('datio pro soluto), когда Вы возвращаете добровольно собственность банку, а он отказывается от каких либо претензий и преследованию Вас в любом месте. Для этого Вам необходим будет испанский адвокат, который оформит данные документы и урегулирует вопрос с банком. Оформляется это у местного (испанского) нотариуса. Обычно банки согласны на это, ибо тогда не надо проводить дорогостоящие судебные процедуры.

Настоятельно рекомендую сделать это.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-v-amerike-procent.html
  • https://ipotekakredit.pro/za-rubezhom/ipoteka-v-ssha-protsentnaya-stavka
  • https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-ssha.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий