Ипотечный кредит под строительство дома

 

Ипотека на строительство дома - популярный вид кредитования среди заёмщиков. Для получения такого займа нужно ознакомиться с условиями и подать заявку. Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Содержание

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2022 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких Источник

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

  • Срок кредитования длится до тридцати лет.
  • Процентная ставка по договору может достигать 17%.
  • Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Ознакомиться более подробно с кредитными предложениями от банков (ставка, min и max суммы, сроки, требования, пакет документов и т.д.) Вы можете в соответствующем разделе «Кредиты» на нашем сайте. Там же, в этом разделе Вы можете подать заявку на расчет кредита для строительства дома.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

  • Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.
  • Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.
  • Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство Источник

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к дому

Кредит на индивидуальное строительство обычно выдается под залог имеющегося жилья – квартиры или частного дома. Полученные деньги можно направить на стройку любого дома (коттеджа, дачного и т. д.).

Объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

  • пригоден для проживания круглый год;
  • имеет отдельный санузел и кухню;
  • не находиться в списках на снос, капитальный ремонт и т. п.

Если кредит является целевым, то его можно потратить только на строительство жилого дома (загородного или в черте города), пригодного для круглогодичного проживания с обязательным подключением всех основных коммуникаций (электричество, вода и т. д.).

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека на строительство дома относится к целевым займам и выдавать она может траншами. Что это означает?

Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 1-2 миллиона рублей, когда можно взять займ тремя частями в течение 5 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Конечно, можно обращаться за ссудой и не один раз, беря небольшие суммы, но при этом придется каждый раз проходить процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы.

Ипотека

В случае же с периодичными займами, договор будет оставаться тот же. Но, согласно условиям основного документа, каждый год, например, клиент будет получать на свой счет оговоренную сумму денег. Соответственно и график платежей на год рассчитывается исходя из величины этой суммы, а не всего долга.

Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

Особенности ипотеки на строительство дома

Фото 2

Содержание

  • Особенности ипотеки на строительство дома
  • Требования
  • Этапы оформления пошагово
  • Документы
  • Условия банков и особенности
  • Программа «Молодая семья»
  • Материнский капитал
  • Налоговые вычеты
  • Альтернативные варианты
  • Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое – на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Как получить налоговый вычет

Многих наших соотечественников интересует вопрос, возможен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме. Ответ в данном случае утвердительный. Регламентирует получение денежных средств в данном случае статья 220 Налогового кодекса РФ.

Максимум, который возвращает государство, рассчитывается по следующей формуле:

СВ = СК * 0,13 ≤ 260 000, где

СВ – сумма вычета,

СК – стоимость квартиры.

Однако, если акт был получен после . 2021 г. и налогов вычли меньше 260 тысяч рублей, подавать этот документ можно до тех пор, пока предельная сумма не наберётся.

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

  • Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
  • Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.
  • В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

  • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.
  • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.
Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту Источник
  • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.
  • Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

  • Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
  • Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
  • Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
  • Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
  • Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

  • Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

  • Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
  • Смету на последующую стройку.
Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Как оформить ипотеку?

Фото 3

Оформление ипотеки под строительство дома процесс не настолько сложный, как многие могут себе представить.

Наиболее простым выходом будет подача заявки онлайн, с помощью чего можно проследить за решением банка, не выходя из дома.

В стандартном процессе заключения договора выделяют несколько шагов:

  1. Сбор документов и подача их в отделение банка.
  2. Банк рассматривает заявку клиента и выносит решение. На это может уйти от 5 дней до 1 месяца в зависимости от банка и его загруженности.
  3. В случае положительного ответа вы выбираете программу, соласно которой будете оформлять договор по ипотеке, а также предоставляете документы, связанные с постройкой, если они не были внесены на первом этапе.
  4. Подписание договора и государственная регистрация.
  5. Выдача средств на руки.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Лучшие кредитные предложения в 2022 году!

Банк ВосточныйСтавкаот 9,9%Суммаот 25 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 13 месяцевВозрастот 21 до 76 летМинимальный пакет документов Оформить СовкомбанкСтавкаот 17.4%Суммаот 200 тыс. до 1 млн.Срокот 18 мес. до 60 мес.Возрастот 20 до 85 летАкция «Кредит под 0%» до Оформить ГазпромбанкСтавкаот 7.5%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 11 мес. до 7 летВозрастот 20 до 70 летСтаж работы не менее 6 месяцев Оформить ОТП БанкСтавкаот 10,5%Суммаот 100 тыс. руб.Срокдо 10 летВозрастот 21 до 68 летМинимальный пакет документов Оформить СКБ БанкСтавкаОТ 9,9%Суммаот 51 тыс. до 1,3 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 23 до 70 летБез комиссий Оформить Банк ОткрытиеСтавкаот 9,9%Суммаот 50 тыс. до 5 млн.Срокот 2 до 5 летВозрастот 21 до 75 летРешение по заявке от 3 минут Оформить Райффайзен банкСтавкаот 9,99%Суммаот 90 тыс. до 2 млн. руб.Срокот 13 до 60 мес.Возрастот 23 до 67 летМоментальное одобрение Оформить Альфа-БанкСтавкаот 7,7%Суммаот 50 тыс. до 5 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 21 годаРешение онлайн за 2 минуты Оформить РосбанкСтавкаот 10,99%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 1 до 7 летВозрастот 18 летРешение в течение 15 минут Оформить УБРиРСтавкаот 17,9%Суммаот 50 до 200 тыс. руб.Срокот 3 до 7 летВозрастот 19 до 75 летНужен только паспорт Оформить Тинькофф БанкСтавкаот 12%Суммаот 50 тыс. до 2 млн. руб.Срокдо 3 летВозрастот 18 летБез залога и поручителей Оформить Ренессанс КредитСтавкаот 9,9%Суммадо 700 тыс. руб.Срокот 24 до 60 мес.Возрастот 24 до 70 летРешение в течение 1 минуты Оформить Хоум Кредит БанкСтавкаот 9,9%Суммаот 10 тыс. до 1 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 22 до 70 летОдобрение 90% заявок Оформить ПромсвязьбанкСтавкаот 9,9%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 1 до 7 летВозрастот 23 до 65 летРешение банка по SMS или e-mail Оформить МТС БанкСтавкаот 9,9%Суммаот 20 тыс. до 5 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 18 до 70 летВремя принятия решения 10 минут Оформить 12345678

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2022 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

Фото 4

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Заем на строительство дачи

Многие наши соотечественники уверены, что ипотека на строительство дачного дома российскими банками не предоставляется. Такое мнение далеко от истины. Финансовые учреждения оформляют долгосрочные ссуды для приобретения земельных наделов и строительства на них загородной недвижимости.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

  • Высокие процентные ставки. Об этом было сказано выше. Даже в Россельхозбанке, который, по идее, должен стимулировать развитие сельскохозяйственной деятельности, ставка по займу на строительство дачи колеблется в диапазоне 19,5-22,5%.
  • Небольшой срок кредитования. В том же Россельхозбанке пользоваться заёмными средствами допускается максимум 5 лет.
  • Большая сумма страховки – возможны пожары, взломы.
  • Ограничения на сумму кредита. Если заёмщик предоставляет в залог свою квартиру, банк выделит ему сумму порядка 70% от стоимости этого жилья.
  • Льготы не предусмотрены.

При этом перечень предъявляемых к даче требований выглядит следующим образом:

  • строение должно иметь прочный фундамент, инженерные коммуникации и быть комфортным для проживания;
  • высокий уровень пожарной безопасности;
  • наличие подъездных путей;
  • месторасположение на удалении не более 120 км от отделения банка-кредитора;
  • наличие кадастрового плана, на котором должны быть чётко зафиксированы границы земельного участка.

Шансы получить кредит на строительство увеличиваются, если застройщиком выступает партнёр банка-кредитора.

Требования к заемщикам

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит – с 20 лет, в Саровбизнесбанк – с 23, а в Примсоцбанк – с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет – в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет – в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж – от года.

Необходимая документация

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.

Как получить ипотеку в Московском Кредитном банке (МКБ)?

Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Купить или построить?

Если вы до сих пор не решали для себя ,что выгоднее: приобрести готовые апартаменты или взять ипотеку на строительство, давайте сравним оба варианта, чтобы найти оптимальное решение.

  • Частный дом дарит множество преимущество по сравнению с городской квартирой: лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения.
  • Принимаясь за строительство собственного коттеджа, есть возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку, что позволит не только выполнить проект, полностью отвечающий индивидуальным предпочтениям, но и существенно сэкономить. Строительство дома
  • Вы можете постепенно увеличивать площадь и отделку дома. Ипотеку можно взять только на первый этап строительства: покупку участка, необходимых материалов для одной-двух комнат и т.д. Небольшая сумма кредита позволит не переплачивать большую сумму на процентах и при этом обзавестись собственным жильем. А дальше уже можно будет расширять площадь дома за счет собственных накоплений.
  • Завышенная стоимость квартир на рынке недвижимости. Ни для кого не секрет, что квартиры, которые предлагают риэлторы, проходят 2-3 посредников, прежде чем попасть на рынок. Если сравнить цену за квадратный метр готового жилья на первичном или вторичном рынке с ценой строительства загородного коттеджа, то мы увидим разницу в 2-3 раза.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • город, где будет происходить оформление ипотеки;
  • контакты (телефон, email).

После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека Россельхозбанка под строительство дома. Условия программы

Фото 5
Ипотека Россельхозбанка под строительство дома.
Условия программы

Чтобы получить ипотечный займ в Россельхозбанке, необходимо внести залог и предоставить поручителя. В качестве залога может выступить земля, на которой должен строиться дом, но предпочтительным решением станет другая недвижимость.

Заявитель обязан предъявить справку о доходах. Если кредитор решит, что благосостояние клиента недостаточно велико, могут быть затребованы поручители или созаемщики.

Россельхозбанк предоставляет выплаты в несколько траншей.

Важно: чтобы получить следующую выплату, необходимо представить доказательство целевой траты средств.

Не стоит забывать про участок для возведения загородного жилья. Земля должна быть рассчитана под ИЖС или ЛПХ, если это не так, рассмотрение заявки на ссуду прекратится.

Россельхозбанк предлагает ипотечные займы на срок до 30 лет суммой не менее 100 тысяч рублей. Процентная ставка обсуждается с клиентом в отдельном порядке и зависит от пакета предоставляемых документов, суммы кредита и залога. Кредитор вправе потребовать первоначальный взнос по задолженности в размере 15 %.
Предусмотрено частичное погашение долга с помощью материнского капитала.

Смотрите Калькулятор ипотеки Россельхозбанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

Необходимые документы для получения займа на возведение дома

Заемщику необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Квитанции об оплате коммунальных платежей. Они требуются для создания положительного впечатления перед руководством финансовой организации, говорят об ответственности и порядочности заявителя;
  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где будет происходить возведение дома;
  • Если заявитель выставляет в качестве займа другую недвижимость, необходимо подтверждение права собственности.
Важно: после предварительного одобрения, может потребоваться смета и договор с подрядчиком на проведение строительных работ.

Подробнее о программе Россельхозбанка.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

  • Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.
  • Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

  • Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.
Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику Источник
  • Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.
  • Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.
  • На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.
  • Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.
  • Общий стаж работы не менее года.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится Источник

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

Вопросы и ответы

В постановлении от 7 декабря 2019 года об утверждении условий по программе "Дальневосточная ипотека" чётко указаны цели, для которых данная ипотека может быть взята. одна и целей гласит :"... строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, или приобретение земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительство на нем индивидуального жилого дома. ".

Я решил все уточнить и заехал в банк-партнёр по этой программе "Сбербанк", стоило мне только заикнуться о строительстве работница банка сразу заявила, что по данной программе ипотека под строительство выдаётся ТОЛЬКО участникам программы "Дальневосточный гектар" и все мои попытки возразить отлетали как об стенку горох. В связи с чем у меня ряд вопросов:

1) так все таки, могу ли я брать по этой программе ипотеку под строительство или правда надо быть участником программы Дальневосточный гектар. если не могу, то где указан этот факт? где можно ознакомиться. А если могу, как "вразумить" работника банка?.

2) В случае оформления ипотеки на строительство, какие документы надо предоставлять? если я обращаюсь в компанию строительную ещё кое как понятно, а если строю сам? как отчитываться перед банком и что им нужно предоставлять?

3) Допустим я могу брать такую ипотеку под строительство (если нет, то вопрос отпадает), банки не хотят такую ипотеку оформлять, и что им мешает сказать что ипотеку мне просто не одобрили. Кредитные специалисты в магазинах, спокойно могут даже не отправить заявку, в случае когда клиент против страховки например, а у работника банка к примеру план по страховкам. он не отправляет заявку, а клиенту говорит через некоторое время, что к сожалению вам отказ. Информация из первых лиц, работал в магазинах знаю это точно. Они не объясняют клиентам причину, ровно как и не объясняют причину отказа в выдаче ипотек в банках, получается если они не хотят оформлять ипотеку на строительство, они могут найти кучу способов как её не выдать, и вот вопрос собственно и заключается в том, как же все таки если не проконтролировать, то узнать наверняка что заявка отправлена. надеюсь у вас получить советы.

Эксперт:

В соответствии с упомянутым Вами Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2019 года №1609 одним из условий предоставления льготной ипотеки является соответствие собственно самого заемщика одному из критериев, указанных в пп.в) п.6 данного постановления:

6. Выплаты осуществляются при соответствии кредитного договора и кредита следующим условиям:
в) заемщиком, солидарными заемщиками (одним из солидарных заемщиков), поручителем по кредитному договору на дату его заключения является:
гражданин Российской Федерации, состоящий в браке с гражданином Российской Федерации. При этом возраст обоих супругов не превышает 35 лет и супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору;
гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, который является гражданином Российской Федерации и возраст которого не превышает 18 лет;
гражданин Российской Федерации, которому предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон). При этом если заемщик состоит в браке, то супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору;

Однако исходя из текста получается, что это лишь одно из альтернативных условий, указанных в данном подпункте. То есть это не все три условия, указанные в нем, должны быть соблюдены а один из. Поэтому если у Вас все остальные критерии соответствуют, а Вы подпадаете под одно из трех вариативных условий, указанный в данном пункте, Вы имеете право на получение льготной ипотеки.

В связи с этим

А если могу, как «вразумить» работника банка?.

Дмитрий

Для вразумления есть смысл либо обратиться к управляющему банка с указанным разъяснением, возможно этого будет достаточно, либо обратиться с письменным запросом на который учреждение банка обязано будет ответить. В зависимости от ответа можно будет определять свои действия дальше.

2) В случае оформления ипотеки на строительство, какие документы надо предоставлять? если я обращаюсь в компанию строительную ещё кое как понятно, а если строю сам? как отчитываться перед банком и что им нужно предоставлять?

Дмитрий

По сути это отдельный вопрос конечно, который напрямую с основным не связан. В целом можно лишь сказать, что будете предоставлять все чеки и документы, подтверждающие расходование средств именно на строительство.

3) Допустим я могу брать такую ипотеку под строительство (если нет, то вопрос отпадает), банки не хотят такую ипотеку оформлять, и что им мешает сказать что ипотеку мне просто не одобрили.

Дмитрий

Это возможно, в конц концов выдача кредита не обязанность банка, а его право, но если Вы подпадаете под критерии и в этом смысле у Вас все нормально, то это моет быть основанием для обращения в другой банк, который включен в указанную программу. Обязать банк выдать Вам кредит конечно невозможно, но дело в том, что банки, которые участвуют в программе вынуждены будут отчитываться по тому как именно они участвуют. Это означает, что они должны быть заинтересованы в том, чтобы количество заемщиков было существенным — ведь часть ставки им возмещает государство.

Эксперт:

Дмитрий!

Скажите, а у Вас либо потенциального поручителя имеется на праве собственности в данный момент недвижимость, которую необходимо будет предоставить в залог банку? Возможно, отказ Сбербанка с этим связан.

Дело в том, что в

Постановлении Правительства РФ от 07.12.2019 N 1609 указано,

ч.6 п. «е»

е) исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено одним из следующих способов:

залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику (одному из солидарных заемщиков) или поручителю, в случае предоставления кредита на цели, указанные в абзаце шестом или восьмом подпункта «г» настоящего пункта;

Эти целями как раз являются:

пп.«г» абз.6

строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, или приобретение земельного участка, расположенного на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, и строительство на нем индивидуального жилого дома;

пп. «г» абз. 8

строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, предоставленном заемщику (одному из солидарных заемщиков) в соответствии с Федеральным законом, вид разрешенного использования которого предусматривает индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства;

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/
  • https://m-strana.ru/articles/kak-i-gde-luchshe-oformit-ipoteku/
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://ob-ipoteke.info/vidy/pod-stroitelstvo-doma
  • https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html
  • https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html
  • https://creditsoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/
  • https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/
  • https://credits.ru/publications/217133/kak-pravilno-postroit-dom-v-kredit/
  • https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-pod-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html
  • http://calculator24.ru/2017/11/08/ipoteka-i-kredit-pod-stroitelstvo-doma/
  • https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya-i-osobennosti-kredita/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий