Ипотечный кредит под залог недвижимости

 

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека и ипотека под залог приобретаемой недвижимости. Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Таким образом, новое жилье, которое взял на себя заемщик в качестве ипотеки может оставаться за ним, но при этом он теряет ту недвижимость, что отписал банку как залог. Безусловно, для случаев, когда проблем никаких нет, и подобного рода подстраховка не пригодилась, весь кредит был выплачен клиентом, а договор закрыт без претензий, обе недвижимости, приобретенная и залоговая, остаются у клиента в собственности.

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита – рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

  • регион, в котором планируете оформить ипотечный кредит;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон и email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Требования к залогу

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:

  1. Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит, ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом у он хозяин квартиры, стоимостью в 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества.
  2. Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране.
  3. Кредит для покупки коттеджа, земли и т. д.
  4. Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира.
  5. Кредиты целевые и не целевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого имущества. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у не целевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому, после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Не целевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.
Правда и мифы о деньгах в InstagramПодписатьсяТеги: Ипотека

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

  • Квартира не должна находиться под обременением.
  • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
  • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
  • Перепланировки должны быть законными.
  • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
  • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
  • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить оценочную компанию;
  • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
  • Предоставить документы по целевому использованию займа;
  • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
  • Подписать с банком кредитный договор;
  • Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Вопросы и ответы

У меня вот такой вопрос: у нас с мужем в браке взята квартира в ипотеку. Выплачиваю кредит за нее я, т.к. у мужа огромные долги во всевозможных банках и займовых конторах. О долгах муж не рассказывает, врет что все выплатил. На данный момент долг почти пол-миллиона (на сайте судебных приставов) и я боюсь, что это еще не все. Пол года назад у нас пропало свидетельство о регистрации на квартиру. Выправили новое. А теперь я думаю, мог ли муж получить ссуду или кредит под залог этой квартиры. И когда я выплачу ипотеку через 15лет, не явятся ли ко мне кредиторы со свидетельством и распиской мужа и отберут его часть. Квартира у нас не в долевой, а в общей совместной собственности. Помогите пожалуймта, очень переживаю и не знаю что делать...

Эксперт:

вообще квартира Ваша и так под обременением, но

Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)

1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Старшинство залогов может быть изменено:

соглашением между залогодержателями;

соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.

Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.

2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.

Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.

3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.

4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.

5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.

6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.

www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_61.html#p4111
КонсультантПлюс, 1992-2014Необходимо смотреть договор залога с банком..

Эксперт:

Татьяна, о перезалоге квартиры в Вашей ситуации нет оснований беспокоиться. Любое распоряжение квартирой, находящейся в общей совместной собственности и в ипотеке (продажа, дарение, последующий залог и т.п.), возможно только с предварительного нотаририально заверенного согласия Вашего и банка-залогодержателя.

Опасность, связанная с ипотекой, в Вашем случае состоит в другом. На чье имя открыт текущий счет в банке-кредиторе, на который Вами вносятся суммы в погашение ипотечного кредита?

Смогу я взять кредит под залог недвижимости, если на него наложено ограничение в виде запрещения сделок с недвижимостью?

Эксперт:

вряд ли у Вас это получится, т.к. залог (ипотека) должна быть зарегистрирована, а при запрете на рег. действия это не возможно.

Статья 11. Возникновение ипотеки как обременения
1. Государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке.
Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.
2. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Эксперт:

Елена.

Наложение ограничений на недвижимость возможно по решению суда, либо на основании постановления судебного пристава- исполнителя в рамках исполнительного производства, таким образом, пока данное ограничение не отменено, никакие сделки, в том числе и кредит под залог недвижимости заключить будет нельзя, с Уважением.

Эксперт:

При передаче недвижимости в залог оформляется сделка ( договор)

1. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает
на основании договора.

ст. 334.1, «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)»

от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) {КонсультантПлюс}

А если на совершение сделок наложен запрет, то тогда данный договор будет ничтожен.

Эксперт:

Елена!

Коллеги Вам верно ответили — кредит под залог такой недвижимости Вы взять не сможете.

Точнее — Вам его не дадут под такую недвижимость. Потому что банк при заключении договора о залоге принимает в качестве залога объект недвижимости, свободный от прав третьих лиц.

В Вашем же случае на объект недвижимости имеется обременение, которое свидетельствует о спорности этого объекта.

А кредитор спорный объект в залог никогда не примет, в том числе и по этой причине:

если на совершение сделок наложен запрет, то тогда данный договор будет ничтожен.
Кизилова Марина

Я Вам даже больше скажу — банк не примет в залог объект недвижимости, являющийся единственным жильём. Хотя законом такая сделка не запрещена.

Поэтому подберите иной залог либо привлеките побольше поручителей для кредитования.

Удачи!

Эксперт:
Смогу я взять кредит под залог недвижимости, если на него наложено ограничение в виде запрещения сделок с недвижимостью?

Банки, прежде чем оформить кредитный договор, проверяют платежеспособность потенциального клиента, его кредитную историю, если желаемая сумма кредита превышает платежеспособность, то возможно оформить договор под залог недвижимости, но при этом не все банки работают с залоговой недвижимостью. Самым главным условием для банка в данном случае является отсутствие обременений на недвижимость, находящуюся в собственности клиента, так как в случае неуплаты по кредиту, банк будет обращать взыскание на заложенную недвижимость, а трата времени и денег на судебные процессы банку не нужна.

Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)

Статья 1. Основные термины
ограничения (обременения) — наличие установленных законом или уполномоченными органами в предусмотренном законом порядке условий, запрещений, стесняющих правообладателя при осуществлении права собственности либо иных вещных прав на конкретный объект недвижимого имущества (сервитута, ипотеки, доверительного управления, аренды, концессионного соглашения, соглашения о государственно-частном партнерстве, соглашения о муниципально-частном партнерстве, ареста имущества и других);

Поэтому, в данном случае однозначно кредит Вам не одобрят.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html
  • https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka_pod_zalog/
  • https://ipotekami.ru/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий