Ипотека с гос поддержкой

 

Ипотека с господдержкой 2022: как получить ипотеку с господдержкой и где. Что такое ипотека с господдержкой и какие виды её можно получить в этом году. Государство оказывает поддержку молодым семьям в приобретении собственного жилья. В статье расскажем, как получить государственную ипотеку под 3 процента, какие документы для этого надо собрать и куда предоставить.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Для того чтобы у заемщика была возможность взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке, он должен соответствовать определенным требованиям. Оформить ипотеку можно:

  • В возрасте от 21 года;
  • Возраст на момент возвращения кредита не должен превышать 75 лет;
  • Трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и больше года в течение 5 лет;
  • Гражданство РФ. Необходимо предоставить свидетельства рождения, а также документы о гражданстве всех детей.

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиками автоматически. Государственная программа особо лояльна к тем категориям заемщиков, которые представляют социально-значимые профессии, например, медицинские работники, преподаватели и др.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой алгоритм действий будет следующим:

  1. Оформление анкеты происходит в офисе банка, либо на сайте. В заявлении-анкете указывается контактная, а также персональная информация, перечисляются пункты, связанные с ежемесячными доходами для оценки материального положения клиента;
  2. Затем уточняется пакет документов, который будет отличаться в каждом конкретном случае;
  3. Банк рассматривает сделку. Уточняются данные заемщика, анализируется предоставленная информация. Кредитный специалист может запросить дополнительные бумаги;
  4. После одобрения кредита заемщик должен собрать все бумаги по недвижимости в течение 3 месяцев;
  5. На завершающем этапе сделки подписывается контракт, оформляется страховка.

После этого семье необходимо ежемесячно вносить платежи по кредиту. Когда срок государственной поддержки пройдет, процентная ставка возрастает. Доступ к кредиту может осуществляться через личный кабинет Сбербанка Онлайн.

Подача заявки и срок рассмотрения

Для того чтобы подать заявку на ипотеку с господдержкой в Сбербанк, не обязательно приходить в офис банка. Для этого необходимо посетить страницу Домклик и заполнить анкету.

В заявке указываются данные заемщика, вносится информация о семье, месте работы, а также контактные данные. Потенциальный клиент должен указать цель кредита. Здесь же он может ознакомиться со всеми условиями кредитования и создать личный кабинет в Домклик для упрощенного общения с представителями банка и оформления ипотеки.

Когда клиент заполняет заявку на ипотеку с господдержкой, на основании полученных данных сотрудники банка могут выдать только предварительное решение.

Обычно в течение 3 дней они перезванивают заявителю и озвучивают решение. Прикрепленный к клиенту кредитный менеджер расскажет о дальнейших шагах и озвучит список необходимых документов.

Сбор документов

После того, как Сбербанком было принято предварительное решение по выдаче ипотеки с господдержкой, необходимо заняться сбором документов. На это отводится 30 дней. По условиям кредитования в банк потребуется предоставить:

  • Заявление по форме анкеты;
  • Паспорта граждан РФ (заемщика, супруга или супруги);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о занятости (трудовая книжка, либо выписка из нее);
  • Документы, которые способны обосновать доходы за 6 месяцев (2-НДФЛ, трудовой договор с компанией);
  • Другие справки, которые подтверждают дополнительные доходы клиента, например, 3-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Брачный договор (если был заключен);
  • Свидетельство о постоянной, либо временной регистрации;
  • Документы на недвижимость предоставляются позже.

Воспользовавшись ипотечной программой с поддержкой государства, приобрести жилье можно только у юридических лиц. Сбербанк непременно потребует регистрационные данные компании, если она не входит в список аккредитованных.

Выбор квартиры

Купить квартиру по ипотеке с господдержкой заемщик может в готовом новом доме или строящемся доме. Программа при поддержке государства не позволяет приобретать жилье на вторичном рынке.

Своим клиентам, решившим взять ипотеку с господдержкой, Сбербанк предлагает особо выгодные условия при обращении к застройщикам, являющимся партнерами.

Для приобретения рассматриваются:

  • Жилье в многоквартирном доме;
  • Недвижимость с участком;
  • Жилье в таун-хаусе (часть жилого дома блокированной застройки).

На сбор всех документов на квартиру отводится 3 месяца. После предоставления документов банк проанализирует их, после чего будет заключен окончательный договор.

Оплата первого взноса

По условиям Сбербанка клиент, решивший взять ипотеку с господдержкой, должен предоставить первый взнос, который составляет 20% от стоимости объекта. Для начала нужно будет подтвердить наличие первого взноса.

Стоит подчеркнуть, что подтвердить наличие первого взноса может только сам заемщик и его созаемщик. Недопустимо подтверждение наличия денежных средств третьими лицами. Подтверждением может быть выписка со счета в другом банке или в Сбербанке, сертификат маткапитала и д.т.

Подписание договора с банком и получение денег

Соглашение со Сбербанком на ипотеку с господдержкой можно заключить после оплаты первого взноса и предоставления квитанции об оплате с полным пакетом документов, включая документ на недвижимости. После этого заключается соглашение, прописывается график платежей. На этом этапе банк предоставляет клиентам сервис по электронной регистрации сделки. Он включает:

  • Выпуск усиленной подписи для участников сделки;
  • Помощь в отправке документов в Росреестр;
  • Контроль регистрации и взаимодействие с Росреестром;
  • Персональный менеджер сопровождает сделку.

При оформлении ипотеки, независимо от того, с господдержкой она или без, Сбербанк никогда не выдает деньги на руки заемщику. Банк перечисляет средства на счет застройщика.

Вопросы и ответы

После развода жена купила дом с использованием материнского капитала. Прошло уже два года, а она даже не собирается выделять детям доли. Подскажите, уважаемые профессионалы. Может ли бывший муж в интересах детей каким-либо образом заставить жену выделить доли детям (через суд или еще как-то)? Может, можно куда-то пожаловаться?

Эксперт:


В соответствии с п. 15(1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (утв. Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007) при приобретении жилья за счет средств материнского капитала доли должны быть выделены в течение 6 месяцев после перечисления средств, завершения расчетов по договору займа (кредитному договору) или договору купли-продажи с рассрочкой платежа либо снятия обременения (погашения записи об ипотеке).

В соответствии со ст. 52 ГК РФ законными представителями ребенка являются его родители. В соответствии со ст. 64 СК РФ на родителей возлагается защита прав и интересов несовершеннолетних. Гражданский кодекс РФ и Семейный кодекс РФ не содержат положений, ограничивающих право отца на представление интересов своих несовершеннолетних детей. Таким образом, отдельно проживающий отец сохраняет право представлять интересы детей.

В данной ситуации, если истекли предусмотренные Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий сроки для выделения долей детям, то имеет место нарушение прав детей. В связи с этим отцу, как лицу, которому стало известно о нарушении прав несовершеннолетних, в соответствии с ч.3 ст. 56 СК РФ следует сообщить об этом в орган опеки и попечительства по месту жительства детей.

Кроме того, отец, являясь законным представителем детей, может также обратиться в суд в интересах несовершеннолетних с требованием о выделении долей детям в судебном порядке.

Если у Вас остались вопросы либо требуется помощь в составлении обращения или искового заявления, Вы можете написать мне в личные сообщения. Услуга платная.

С уважением.

Подали заявление на получения ипотечного кредита по программе "Господдержке 2020" со ставкой 6.5 %. Сумма жилья 4.1 млн. руб. Первоначальный взнос 15 %. Согласно отчетности Дом.рф, у банка имеются резервы на предоставления ипотечного кредита по программе "Господдержка 2020". Заемщик соответствует всем требованиям, установленным данной программой и банком. После рассмотрения заявки, банк выдвигает свои условия: сумма кредита до 4.7 млн.руб., ставка 9%. Подскажите пожалуйста, возможно ли каким-то образом повлиять на решение банка (написать заявление на имя управляющего, заявление в государственный орган и т.д.)?

Эксперт:

Эдуард!

Каждый банк, участвующий в государственной программе устанавливает свои требования по пакету предоставляемых документов в целях реализации требований, установленных Постановлением Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. N 566. В этой связи необходимо анализировать все сведения, которые Вы подавали в составе заявки на предмет соответствия требованиям банка и саму заявку в частности.

Согласно отчетности Дом.рф, у банка имеются резервы на предоставления ипотечного кредита по программе «Господдержка 2020».

Что это означает? Список банков-кредиторов, которые участвуют в гос. программе публикуется уполномоченным банком в сфере жилищного строительства: https://дом.рф/mortgage/privil...

Подскажите пожалуйста, возможно ли каким-то образом повлиять на решение банка

Нет, но допустимо изменение программы кредитования (по крайней мере некоторые банки предоставляют такую опцию). Однако нужно разбираться в обстоятельствах произошедшего, почему заявка не рассмотрена (могла ли быть рассмотрена) в рамках условий государственной программы. И для этого нужно прежде всего обратиться в банк.

Желаем приобрести квартиру в новостройке, еще не в построенном доме. Сдача намечена на декабрь 2016. Нами была сделана заявка на ипотеку с гос.поддержкой в Сбербанке, на что было получено одобрение, с нашим первоначальным взносом в 20%, все устроило. Однако, как оказалось, по позднему пояснению Сбербанка, для приобретения указанного жилья в ипотеку от Сбербанка необходима аккредитация самого объекта, а не только застройщика. От нас потребовали поручителя. Нами была переоформлена заявка на ипотеку с поручителем. Ответ от банка пришёл неудовлетворительный, сумму кредита по ипотеке урезали в 5 раз, т.е. вместо 2400000, всего 500000. Другого поручителя нет, объект не аккредитован, застройщик аккредитован. Составлен предварительный договор с застройщиком на приобретение данной квартиры. Есть ли возможность взять ипотеку с гос.поддержкой без поручителя на не аккредитованное жилье? какие варианты выхода есть?

Эксперт:

Антон!

Банк является самостоятельной коммерческой организацией, поэтому как либо оказать давление на банк, чтобы он принял положительное решение не возможно.

При этом программа ипотека с гос. поддержкой имеет определенные требования к которым должны подходить заемщики, при этом банк имеет право ужесточать требования для выдачи кредита по своему усмотрению.

Наличие поручителя это требования сбербанка, а не самой программы, так как в рамках данной программы наличие поручителя не предусмотрено.

Единственное что могу Вам по рекомендовать это обратиться в другой банк, которые так же работает по программе ипотека с гос. поддержкой.

Эксперт:

Антон, добрый вечер! Из моей практики — попробуйте поменять поручителя (с большим доходом, более молодым и проч.). Если это не поможет — ищите другой банк.

С уважением, В.Тихонов

Эксперт:

Антон!

Если будете обращаться в другой банк, то Вам нужно знать по каким основаниям банки могут отказать в предоставлении кредита.

Прилагаю разъяснения из ПС Консультант Плюс об основаниях по которым банки могут отказать в предоставлении кредита.

«Электронный журнал „Азбука права“, 27.05.2016
ПО КАКИМ ОСНОВАНИЯМ МОГУТ ОТКАЗАТЬ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА?Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита. Обычно требования к заемщику — физическому лицу банк отражает в соответствующей кредитной программе или кредитной политике банка. В случае несоответствия заемщика этим требованиям отказ в предоставлении кредита наиболее вероятен.
Основания для отказа в выдаче кредита могут быть следующие (так называемые стоп-факторы):
1. Отсутствие у заемщика — физического лица постоянного места работы (или же заемщик работает на одном месте работы менее требуемого банком срока).
2. Отсутствие постоянной регистрации по месту жительства.
3. Несоответствие заемщика требованиям банка по возрасту.
4. Отсутствие постоянного источника доходов либо низкий уровень доходов, недостаточных для погашения кредита.
5. Наличие кредита в этом либо другом банке.
6. Отрицательная кредитная история о физическом лице, содержащаяся в Бюро кредитных историй.
7. Предоставление банку неполной и (или) неактуальной и (или) недостоверной информации о заемщике (его поручителе, залогодателе), цели кредита, планируемых источниках погашения задолженности по кредиту, обеспечении по кредиту и пр.
8. Наличие в отношении заемщика информации в базе Федеральной службы судебных приставов исполнительных производств.
9. Наличие вступившего в законную силу приговора суда, по которому заемщик осужден к лишению свободы, либо наличие судимости по статьям, связанным с финансовыми махинациями или мошенничеством.
10. Несоответствие залога (поручительства), предлагаемого в обеспечение по кредиту, требованиям банка (в случае предоставления по кредиту залогового обеспечения либо поручительства).
11. Наличие у банка подозрений о том, что целью заключения кредитного договора является совершение операций для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий