Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

 

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Первоначальный взнос, расчет суммы на калькуляторе, подача онлайн-заявки и условия погашения. Материнский капитал тратят на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главной целью по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р., а максимальная – не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Как получить кредит в Сбербанке

Оформить заявку на приобретение квартиры в ипотеку в Сбербанке молодая семья может, обратившись в отделение банка лично или заполнив соответствующую заявку на сайте регулятора. Затем предусматривается следующий порядок действий:

  1. Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
  2. После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
  3. Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  4. Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
  5. После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
  6. Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
  7. Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос – 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику и созаемщику следует предоставить пакет документов, а именно:

  • паспорт (банку потребуется его копия);
  • второй документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет);
  • справку о доходах с места работы, а также копию трудовой книжки, заверенную на предприятии, а для клиентов Сбербанка достаточно предъявления зарплатной карточки;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала (действительна в течение 30 дней с момента получения);
  • заявление на получение ипотеки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • для ипотеки под 6% необходимо предоставить подтверждение гражданства для ребенка (детей), родившихся после 1 января 2022 года;
  • сертификат на семейный капитал (подробнее: о получении сертификата);
  • документы по объекту залога (если это не приобретаемое в ипотеку жилье);
  • свидетельство о браке.

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу – “Сервис безопасных расчетов”. При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться для разных семей, в зависимости от выбранной программы, возраста заемщика, суммы первоначального взноса в соотношении к общему ипотечному займу, возможностей его оплаты. При покупке недвижимости на вторичном рынке жилья гражданам следует знать, что размер первоначального взноса должен быть более 15% от стоимости жилья, а ставка по кредиту составит примерно 10,2%.

Пользуясь сервисом «DomClick» от Сбербанка, заемщик может рассчитывать на скидку в отношении процентной ставки по займу, которая составляет 0,3% для всех клиентов.

Недвижимость на первичном рынке, как правило, более востребована. Однако требования при ее покупке выдвигаются немного другие. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от цены выбранной квартиры, а максимальный срок, на который можно получить кредит, — 30 лет. Базовая ставка составляет 10,5%, но не стоит забывать про различные программы субсидирования, например, когда можно оформить ипотеку на 7 лет под 8,5%.

Для наглядности условия кредитования по различным программам сведены в таблицу.

Также к указанным ставкам возможны следующие надбавки:

  • +0,2% при первом взносе менее 20%;
  • +0,1% при отказе от электронной регистрации;
  • +0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом предоставляется на условиях стандартных банковских программ с той лишь разницей, что в качестве первого взноса можно использовать средства сертификата. Однако их должно быть достаточно (не менее 15% от цены жилья), иначе придется добавлять оставшуюся часть своими деньгами.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст – больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет – больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Как оформить заем под материнский капитал

реклама >

Данный вид поддержки семей с детьми появился в государстве 1 января 2007 года.

Благодаря программе “Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

  • поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
  • чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
  • чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
  • для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

  • копию кредитного договора или ипотечного контракта;
  • документы, подтверждающие права на жилье;
  • выписку по квартире из домовой книги;
  • копию лицевого счета, с помощью которого производятся выплаты;
  • копию свидетельства о браке и паспорта супруга, если заемщиком является он.

Каковы условия получения ипотечного кредита

>

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

  • ипотека выдается гражданам старше 21 года;
  • возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
  • ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
  • если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

  • жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
  • если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
  • в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

  • государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет  исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Вопросы и ответы

Уточнили в Управлении пенсионного фонда:

Они конкретно и убедительно просят указывать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Цитирую: "Средства материнского капитала являются уплатой первоначального взноса при получении кредита".

Начальник Центра ипотечного кредитования говорил нам тоже самое на консультации у него.

Фактически - первоначальный взнос только 300 000 руб.

450 000 руб. оплачиваются пенсионным фондом в сбербанк уже ПОСЛЕ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА В ТЕЧЕНИЕ 40 КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ!

Но банк все равно их считает Первоначальным взносом.

Бред конечно. Но такие законы и правила не мы придумали. И не нам это нужно. Это нужно Пенсионному фонду.

То, что Материнский капитал является Первоначальным взносом это нужно указать в дкп и в кредитном договоре

Эксперт:

Юлия,

Согласно положениям п. 6 ст. 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ средства как в полном объеме, так и часть средств материнского капитала могут направляться на уплату первоначального взноса по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения.

И не нужно дожидаться исполнения ребенку трех лет, поскольку правила п. 6.1. ст. 7 указанного выше федерального закона № 256-ФЗ позволяют использовать средства материнского капитала раньше.

Кредит с участием материнского капитала может предоставить только то финансовое учреждение, которое имеет право на работу с материнским капиталом. Поэтому для начала необходимо подобрать банк, в котором имеется такой кредитный продукт.

Из документов, которые потребуется оформить потенциальным созаемщикам, внимания заслуживают основные:

  1. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
  2. Справка (уведомление) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Если сертификат обычно к моменту обращения в банк уже оформлен, то справку лучше заказать после того, как кредитор одобрит заявку на кредит.

Остальные документы собираются аналогично ипотечным кредитам — договор купли-продажи, правоустанавливающие документы от продавца, оценка рыночной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Из дополнительных документов — разрешение органа опеки на залог долей несовершеннолетних — если жилье будет оформляться сразу на всех членов семьи.

Если доли детям будут выделены после погашения ипотеки в полном объеме, то вместо разрешения органа опеки потребуется нотариальное обязательство о выделении долей.

Всего доброго!

Как в договоре купли продажи прописать что мат.капитал используется как первоночальный взнос? (Банк сбербанк разрешает использовать мат.капитал как первоночальный взнос, далее кредитный договор) Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?

Подробнее на Правовед.ru: https://pravoved.ru/question/994312/

Эксперт:

Андрей! В договоре купли-продажи Вам необходимо прописать, что жилое помещение полностью приобретается за счет кредитных средств ПАО «Сбербанк»

хочу попросить своего отца стать заемщиком в сбербанке, самой пойти как сопоручитель с материнские капиталом для первоначальный взноса, но у меня есть исполнителей лист!какая вероятность одобрения???

Эксперт:

Елена,

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Если же Вы планируете использовать материнский капитал, то оформлять ипотечное жильё должны будете на себя. А вот уж позволит ли это сделать кредитор — не известно…

Всего доброго!

Я покупаю квартиру с помощью ипотеки. В качестве первого взноса - материнский капитал.

Вопросы:

могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?

Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?

Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу? Если ПФ перечисляет сначала банку, то правильно ли я понимаю, что продавец получает сразу всю сумму после регистрации договора?

Эксперт:
могу ли я использовать материнский капитал в качестве первого взноса при ипотеке если ребенку нет 3 лет?
Наталья

Да, на сегодняшний день закон такое допускает

Как в договоре купли продажи прописать мат.капитал? Отдельным пунктом или ипотека + мат.капитал прописываются единой суммой?
Наталья

Нет, прописываются суммы отдельными пунктами, сумма в размере… погашается за счет средств мат капитала, сумма в размере… за счет средств покупателя(т.е.е в день получения св-ва о праве собственности банк перечисляет средства продавцу)

Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в ФРС напрямую на р/с продавца или банка, а банк продавцу?
Наталья

Сразу продавцу, сумма от ПФ РФ поступит на счет продавца в теч 2-3 мес, после того, как вы предоставите св-во о праве собственности

Эксперт:

Материнский капитал в Вашем случае пойдет на погашение ипотеки, в договоре будет только ссылка на кредитный договор.

Обращайтесь помогу.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html
  • https://creditvsbervbanke.ru/credits/ipoteka-materinskij-kapital-sberbank
  • https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/materinskij-kapital/na-ipoteku-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий