Ипотеку в каком банке лучше брать

 

Вы узнаете, как выбрать выгодный ипотечный кредит, где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку под низкий процент, кто поможет получить самую выгодную и дешевую ипотеку. В каком банке можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Условия, ставки, требования и необходимые документы. Подача онлайн-заявки, порядок оформления и отзывы.

Критерии, на которые стоит обращать внимание перед выбором банка

Перед покупкой недвижимости путем оформления ипотечного кредита стоит задуматься над тем, где выгоднее и лучше брать ипотеку. Какой банк предлагает наиболее выгодные условия?

Критерий 1. Одним из решающих факторов конечно же будет процентная ставка по кредиту.

Предложения банков в 2022 году, начинаются от 12,5% годовых и выше. На процентную ставку влияет степень надежности заемщика, обеспечение, его возраст, семейное положение и ряд других условий.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья и возможностей заемщика, но некоторые банки устанавливают предельные размеры кредитования, которые не всегда могут устроить лицо, которое намерено приобрести дорогостоящее жилье и готово оплачивать кредит на крупную сумму.

Критерий 2. Срок кредитования имеет немаловажное значение. Для большинства молодых семей, ипотека на 30 лет наиболее приемлема, чем дольше период расчетов, тем меньше ежемесячный платеж, что очень актуально для тех, у кого невысокий доход.

Разумеется, чем моложе возраст заемщика, тем больше временной срок, на который выдается кредит. Некоторые банки не ограничиваются периодом трудоспособности, ограниченным наступлением пенсионного возраста и подходят к каждому случаю индивидуально и при хорошей кредитной истории, приличном доходе могут заключить договор ипотечного займа с условием погашения до достижения заемщиком 65 лет.

Критерий 3. Размеры первоначального взноса за приобретаемое жилье в разных банках могут варьировать от 10 до 20%, поэтому разрешение дилеммы где взять ипотеку зависит от наличия собственных денежных средств. Рекомендуем почитать интересный материал по этой теме: “Ипотека без первоначального взноса”

Критерий 4. Доход заемщика. Рассмотрение заявки имеют так же немаловажное значение. Практически у всех банков схожие требования к заемщикам такие как: наличие стабильной и постоянной работы,  а так же доход, позволяющий выплачивать кредит.

Условия и документы

Чаще всего в кредитных программах предоставляется следующий перечень документов.

  1. Паспорт заемщика, паспорта других лиц (если они выступают поручителями или созаемщиками), в некоторых случаях – свидетельства о рождении детей, не достигших 18-летнего возраста. Также потребуется копия паспорта.
  2. Для оформления ипотеки необходима временная или постоянная регистрация в РФ. Часто банки требуют, чтобы заемщик был прописан на территории, где есть их банковское отделение.
  3. Анкета и заявление. Документы для заполнения предоставляет менеджер при первом посещении банка. В анкете указываются персональная информация, место работы, размер получаемого дохода. Есть и несколько других вопросов.
  4. Документы, подтверждающие уровень дохода. К одному из них относится справка о доходах в формате 2-НДФЛ, заверенная бухгалтером или руководством. Если есть и другие участники сделки, справка требуется от каждого из них.
  5. Копии трудовой книжки с печатями, датой и подписями на каждой странице.
  6. Военнослужащие и сотрудники Росгвардии предоставляют справку о выслуге лет, заверенный у нотариуса вариант контракта и ряд других документов.

Данный список может быть расширен менеджером.

После того как банк одобрил заявку на ипотечный кредит, в течение 2-месячного срока требуется предоставить следующие документы:

  • заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки или справка о том, что супруга нет;
  • договор купли-продажи жилья;
  • сведения по оценочной стоимости недвижимости.

Выбор банка и самый выгодный кредитный продукт

  • Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку, выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
  • Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека — возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека “Молодая семья” — возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом — самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека — лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
  • Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
  • Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
  • Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
  • Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог — совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
  • Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница — это и есть заёмная сумма.
  • Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
  • Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
  • Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
  • Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
  • Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
  • Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
  • Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Кто такой ипотечный брокер вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Вопросы и ответы

Часть ипотеки за новостройку была погашена средствами материнского капитала. В пенсионный фонд было отдано обязательство о выделении равных долей супругам и детям - по 1/4 доли каждому. Почему-то нотариус так оформила. Хотя все знакомые оформляли без указания конкретных долей. Ипотека погашена. Обременение снято. Квартира находится в общей совместной собственности у меня с супругой. Вопросы:

1. Можно ли выделить доли детям в размере равной 1/4 от суммы материнского капитала(как того требует закон), а не по 1/4 от всей квартиры как написали в соглашении?

2. Можно ли выделить доли в МФЦ не обращаясь к нотариусам?

3. Можно ли выделить доли только детям, а не каждому члену семьи как написано в соглашении. Например, выделить по 1/20 каждому ребенку, а 18/20 оставить в общей совместной собственности?

Эксперт:
1. Можно ли выделить доли детям в размере равной 1/4 от суммы материнского капитала(как того требует закон), а не по 1/4 от всей квартиры как написали в соглашении?

Роман

Не просто можно, а нужно выделить доли в соответствии с вложенным маткапиталом.

Согласно обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2016) утвержденной Президиумом ВС РФ от 06.07.2016 г. и определения ВС РФ от 20.02.2018 г. № 11-КГ17-34 при определении долей родителей и детей в праве собственности на жилое помещение необходимо руководствоваться ч. 4 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а также положениями ст. 38, 39 СК РФ, определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на средства, за счет которых она была приобретена.

В данном случае необходимо руководствоваться принципом соответствия долей в зависимости от объема собственных средств, вложенных в покупку жилья родителями (в том числе средств, принадлежащих каждому из родителей, не являющихся совместно нажитыми), а также средств материнского капитала. Материнский капитал должен распределяться на родителей и детей в равных долях. Доли детей в общем имуществе определяются пропорционально их доле в материнском капитале.

2. Можно ли выделить доли в МФЦ не обращаясь к нотариусам?

Роман

Да, можно выделить путем составления простого письменного соглашения

3. Можно ли выделить доли только детям, а не каждому члену семьи как написано в соглашении. Например, выделить по 1/20 каждому ребенку, а 18/20 оставить в общей совместной собственности?

Роман

Так и нужно выделять

Приказом Минэкономразвития России от 10.04.2018 г. № 187 «О внесении изменений в порядок ведения Единого государственного реестра недвижимости, утвержденный приказом Минэкономразвития России от 16 декабря 2015 г. № 943» введен п. 90.1:

«90.1. При государственной регистрации доли в праве общей долевой собственности, поступающей в совместную собственность супругов: сведения об обоих супругах указываются в одной записи о вещном праве; в отношении вида права в записи о праве указываются слова «общая долевая собственность»; после указания в записи о вещном праве размера доли в праве общей долевой собственности указываются слова «в совместной собственности». Изменения вступили в силу 01.07.2018 года

Если хотите, можете обратиться ко мне в чат за составление такого соглашения

Эксперт:

Роман.

1. Можно ли выделить доли детям в размере равной 1/4 от суммы материнского капитала(как того требует закон), а не по 1/4 от всей квартиры как написали в соглашении?

Это ваша обязанность. ФЗ от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»,

2. Можно ли выделить доли в МФЦ не обращаясь к нотариусам?

можете без нотариуса обойтись.

3. Можно ли выделить доли только детям, а не каждому члену семьи как написано в соглашении. Например, выделить по 1/20 каждому ребенку, а 18/20 оставить в общей совместной собственности?

Доли детей в общем имуществе определяются пропорционально их доле в материнском капитале.

Можно ли его просто игнорировать, если при этом выполнить требование закона о выделении долей детям?

не пойму зачем вам игнорировать, если вы его фактически исполняете…

Эксперт:

Роман!

1) На основании пункта 4 статьи 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее ФЗ) жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. Доли определяются равными, по 1/4 от всей квартиры;

2) От Вас требуется составить договор дарения долей детям. При этом с 31.07.2019 года обязательное нотариальное удостоверение таких договоров отменено;

3) Доли, на основании пункта 4 статьи 10 ФЗ должны быть выделены каждому члену семьи.

Эксперт:

Роман.

Не претендую на гонорар, отвечаю из интереса к вопросу.

Отказ от исполнения обязательств или их добровольное изменение противоречит статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ.

С учетом приведенных коллегой разъяснений Федеральной нотариальной палаты, которая исходила, судя по всему из этих же норм, изменить свои обязательства без согласия опеки и пенсионного фонда Вы не сможете.

Чемоданов Олег
пункта 2 Письма Федеральной налоговой палаты от 01.07.2016 N 2305/03-16-3

Приведенные коллегами разъяснения Верховного Суда по определению размера долей детей в жилье, приобретенном с учетом материнского капитала не учитывают наличие у Вас данного добровольно и осознанно нотариального обязательства о наделении детей по 1/4 в квартире.

С уважением! Г.А. Кураев

Входит ли сумма первоначального взноса в сумму ипотечного кредита, которую подтвердил банк, или они суммируются. То есть, например, у меня есть 1 млн.руб. и банк подтвердил 5 млн., общая сумма равна 6 млн?

Эксперт:

Не так. В кредитном договоре, в его предмете — указывается сумма кредита. И судя по вашим словам там должна быть сумма в 5 млн. Потому первоначальный взнос — это уже оплата по основному долгу, хотя в договоре может стоять правило, что этой суммой гасится часть начисленных процентов.

Эксперт:

Елена,

Банки предоставляют ипотечный кредит не на полную стоимость объекта недвижимости, а лишь на её часть.

Следовательно, заемщик должен иметь собственные средства для получения ипотеки. Отсутствие таких средств автоматически исключает клиента из числа потенциальных заемщиков.

Такие правила введены банками на основании Инструкции Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков». То есть, размер первоначального взноса влияет на коэффициент риска.

С 2018 года вводится повышенный коэффициент риска, что, несомненно, отразится и на размере собственных средств ипотечных клиентов.

Это значит, что минимальная доля первоначального взноса может увеличиться до 20% (была 10%).

Размер собственных средств для ипотечных заемщиков влияет на размер процентной ставки по кредиту — чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка.

Таким образом, если банк одобряет сумму кредита, то только в части стоимости объекта недвижимости, а не целиком. Если у Вас, к примеру, миллион, а цена жилья — 6 миллионов, то банк прокредитует только пять.

Всего доброго!

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://cleanbrain.ru/razbiraemsya-v-kakix-bankax-luchshe-vsego-brat-ipoteku-obzor-predlozhenij
  • https://kreditkarti.ru/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-10-luchshih-predlozheniy-i-sovetov
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий