Как купить машину с рук в кредит

 

Как купить автомобиль с пробегом в кредит? Все об условиях кредитования при покупке б/у машины рассказывает Автокод. Варианты покупки бу автомобиля в кредит: оформление через автосалон или банк. Поиск и выбор б у машины с рук, как правильно купить подержанную машину в кредит через банк или автосалон

Приобретение обремененного авто путем погашения кредита

Этот вариант является наилучшим, хотя и сопряжен с определенными опасностями. Ведь по сути, это стандартная сделка по покупке б/у автомобиля с рук. В общем случае алгоритм проведения сделки таков:

  1. Продавец заранее договаривается с банком о возможности погашения остатка долга путем продажи залогового автомобиля. Вполне вероятно (на практике это происходит довольно часто) кредитное учреждение затребует полное досрочное погашение. Он выплачивается из суммы, полученной от покупателя. Конечно, такая сделка для продавца не очень выгодна. Однако зачастую у человека не остается другого выбора, и он идет на любые условия, чтобы снять с себя обязательства перед банком.
  2. Между двумя сторонами оговаривается стоимость, взимаемая за кредитное авто с учетом остатка по кредиту.
  3. Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать. В банке по требованию заемщика выдается справка о сумме долга перед кредитором.
  4. Продавец пишет расписку о том, что покупатель погашает именно его долг, и обязуется реализовать кредитный автомобиль уже после снятия обременения.
  5. Покупатель вносит на расчетный счет остаток по кредиту. На руки продавцу выдается ПТС и справка об отсутствии претензий со стороны банка к транспортному средству.
  6. После этого сделка ничем не отличается от стандартной процедуры покупки авто с рук. Составляется договор купли-продажи, передаются деньги и документы, покупатель переоформляет в ГИБДД ТС на себя.

Основное преимущество сделки, при которой совершается покупка кредитного бывшего в употреблении авто, — это возможность существенно выиграть в финансовом плане. Особенно, если продавец ограничен во времени и предметом сделки является кредитный автомобиль представительского или бизнес-класса. Такие машины продаются долго — цены на них высокие, а спрос ниже, нежели на авто среднего класса. Поэтому не стесняйтесь торговаться!

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Нюансы при выборе автомобиля

Лучше всего приобретать авто, история которого известна. Однако не всегда подобный транспорт продается. На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  • Документы владельца на право собственности.
  • Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).
  • Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  • Не является ли транспортное средство залогом.

Как проверить на залог или кредит?

Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица

Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу. Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты.

Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  • Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  • Оплата производится в рассрочку.
  • Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.
  • Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.

Минусы кредитования:

  • Цена. Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку. Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.
  • Ликвидность приобретенного авто. Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового. Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично. Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.
  • Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  • Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном. Сюда входят:
  1. Оплата комиссионных автосалону.
  2. Проведение диагностики автомобиля.
  3. Проверка юридической чистоты документов.
  4. Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  5. Страховые расходы.
  6. Услуги нотариуса, оценщика.
  7. Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать. Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

  • Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:
  1. Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.
  2. Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч. Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.

Вопросы и ответы

Хочу продать свою машину. Она не в залоге, не в кредите. Предлагают купить Ее у меня в кредит. Как это все оформляется? И чем это чревато для меня?

Эксперт:
Хочу продать свою машину. Она не в залоге, не в кредите. Предлагают купить Ее у меня в кредит. Как это все оформляется?

Вы можете продать свою машину в рассрочку, для этого вам нужно правильно составить договор. Вы можете это сделать или самостоятельно, или заказать этот договор в чат юристу этого сайта или в разделе Документы .

И чем это чревато для меня?

Если покупатель не будет во время платить п условиям договора, то вы сможете все с процентами взыскать с него через суд

Эксперт:
Предлагают купить Ее у меня в кредит. Как это все оформляется? И чем это чревато для меня?

Доброе утро! Екатерина, кредит же покупатель хочет оформить в банке? Если да, то Вас это не как не должно волновать, право собственности при заключении договора-купли продажи перейдет к покупателю. Кредитные обязательства возникнут между покупателем и банком, к которым Вы отношение никакое иметь не будете.

Если же Вы имеете ввиду расрочку платежа за покупку автомобиля, то здесь конечно для Вас имеется риск невыплаты денежных средств, если контрагент окажется недобросовестным, что повлечет для Вас неблагоприятные последсвия с последующими судебными разбирательствами.

Эксперт:

Никаких проблем для вас не вижу, если имеется в виду именно кредит, т.е. деньги покупатель берет в банке под проценты и передает их вам. Лично я не видел, чтобы банки выдавали кредиты на подержанные автомобили, но мало ли. Он также может взять потребительский кредит, но тогда для вас это будут просто обычные деньги, а не кредит, т.е. покупка обременена кредитом не будет. Если же речь идет о кредите в смысле предоставления вами покупателю рассрочки оплаты с выплатой процентов, то я бы не рекомендовал этот вариант, если покупатель незнаком или мало знаком. Вы рискуете получить должника, с которым придется судиться. Поэтому просто продавайте машину по 100% предоплате. Где и как покупатель возьмет деньги на покупку, вам должно быть безразлично.

Собираюсь покупать автомобиль по вторичке, т.е. с рук. Как необходимо оформить покупку и каким образом можно проверить автомобиль, чтобы он был юридически чист?

Эксперт:
Собираюсь покупать автомобиль по вторичке, т.е. с рук. Как необходимо оформить покупку и каким образом можно проверить автомобиль, чтобы он был юридически чист?
Анна

Анна, вы можете потребовать от продавца справку из ГИБДД о том, что данный автомобиль" чист", не находится в розыске. Пусть он скажет в ГИБДД, что ему такая справка нужна для покупателя, для совершения сделки купли продажи. Они должны ее выдать.

Решила купить авто в кредит,так как официального трудоустройства нет,кредит взял молодой человек.Первоначальный взнос и последующие платежи плачу я.Авто в автокредите и пока записано на молодого человека,птс у нас на руках.Скажите пожалуйста,можно ли авто в кредите переписать на меня? И если нет,каким из других способов я могу себя обезопасить с точки зрения закона?Генеральная доверенность или какие-либо другие договоренности,чтобы машина числилась моей?

Эксперт:

Он может продать или подарить Вам авто, если это предусмотрено договором залога. Но по общему правилу залогодатель вправе отчуждать предмет залога (автомобиль), передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя — банка.

Доверенность на автомобиль можно в любой момент отменить, а значит, это Вас не обезопасит.

Таким образом, пока не будет выплачен кредит, передача автомобиля в Вашу собственность невозможна.

Вы можете передавать деньги на уплату кредита Вашему молодому человеку под расписку, в таком случае их можно будет вернуть.

Эксперт:
.Скажите пожалуйста, можно ли авто в кредите переписать на меня? И если нет, каким из других способов я могу себя обезопасить с точки зрения закона?
Александра

Можно заключить договор дарения автомобиля.

Или заключить договор безвозмездного пользования.

Эксперт:
Скажите пожалуйста, можно ли авто в кредите переписать на меня?
Александра

Да, можно с согласия залогодержателя, то есть банка.

Об этом сказано в ст. 346 ГК РФ

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Эксперт:

Если вас интересует вариант оформить авто на вас без согласия молодого человека, то это невозможно — это его собственность и распоряжаться он ею может по своему усмотрению. Следовательно, если вдруг случится размолвка и молодой человек не пожелает возвращать ни автомобиль, ни деньги, единственное, что вы сможете сделать — в судебном порядке взыскать с него уплаченные суммы как его неосновательное обогащение, если сможете доказать такую оплату и приведете аргумент, для чего вы давали ему эти деньги (т.к. не подлежит возврату неосновательное обогащение, если лицо, его представившее, знало об отсутствии у него обязательства перед вторым лицом, но тем не менее исполняло это обязательство).

Если Вас интересует вариант оформить авто при согласии парня — нужно будет согласие банка на отчуждение авто или перевод долга на вас. Доверенность никак вам не поможет, она не наделяет правом собственности и может быть отозвана доверителем в любой момент.

Пока решаете этот вопрос, настоятельно рекомендовала бы вам составить хотя бы простенькое соглашение с молодым человеком, где он подтверждает, что все платежи внесли вы и обязуется оформить на вас авто в будущем.

Эксперт:
Первоначальный взнос и последующие платежи плачу я.
Александра

Александр, добрый вечер. Вопрос конечно не актуален, но все же, что мешало Вам оформить автомобиль на себя при его продаже, в то время, как кредитный договор был бы оформлен на третье лицо — ограничений при такой схеме нет.

Что касается сложившейся ситуации — в целом препятствий для переоформления договора на Вас я не вижу. В Вашей ситуации нет нужды даже извещать банк, поскольку

птс у нас на руках
Александра

Заключаете договор купли-продажи, а еще лучше договор дарения. Берете данный договор, ПТС и обращаетесь в ГИБДД (сведений о том, что автомобиль в залоге у них нет) и перерегистрируете автомобиль на свое имя, Вам даже не придется менять номера.

Если автомобиль застрахован по КАСКО — после того как переоформили право собственности обращаетесь с заявлением в страховую компанию, для того, что перевести права и обязанности страхователя по договору страхования на Вас.

Статья 960 ГК РФ

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

И до того момента пока происходит оплата кредита банк о переходе права собственности на автомобиль не узнает.

Эксперт:
Петров Михаил, такой договор дарения в силу закона является ничтожным и в случае если кредит перестанет оплачиваться, то банк с легкостью его обжалует.

Здесь я с Вами Павел не соглашусь. В указанном случае не применяются нормы ст. 168 ГК РФ. В данном случае есть две нормы, которые можно применить.

Статья 353. ГК РФ Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.Статья 352. ГК РФ Прекращение залога
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога


Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://zakoniavto.ru/raznoe/kak-pravilno-kupit-kreditnyiy-avtomobil-s-ruk.html
  • https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit
  • http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-kupit-avto-v-kredit-u-chastnogo-lica.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий