Как могут мошенники снять деньги с карты

 

Мошенники деньги с банковских карт воруют самыми разными способами. Рассмотрим основные схемы махинаций, которыми они пользуются, и разберемся, как не попасться на удочку обманщиков. Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности! Меры осторожности и советы.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

  1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
  2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.
  3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

  • Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
  • Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Предупреждение!Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Как защитить свою карту от мошенников:

  1. никому не сообщайте конфиденциальные данные;
  2. не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  3. следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
  4. когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
  5. всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
  6. не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
  7. если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.

Что такое услуга «Мобильный банк»

Услуга «Мобильный банк», как правило, активируется в момент, когда выдается пластиковая карта, для этого необходимо зарегистрировать номер телефона клиента в системе.

Внимание! Сервис предоставляет возможность осуществления управления карточными счетами с помощью инструментов мобильной связи:

  • Обо всех операциях с деньгами клиента уведомляют посредством смс;
  • При осуществлении операций с помощью интернета необходимо подтвердить свою личность, введя в специальной строчке код, присланный по смс на номер телефона, прошедший регистрацию в системе;
  • При помощи простых манипуляций с цифровыми комбинациями клиент может получить сведения обо всех своих счетах в банке;
  • Благодаря тому, что клиента мгновенно извещают обо всех операциях, касающихся снятия денег, при этом указывая место и время их совершения, гражданин в случае утраты или кражи карточки получит дополнительную возможность установить личность преступника, которым была проведена процедура, так как на всех банкоматах и кассовых аппаратах в магазинах установлены камеры видеонаблюдения.

Невзирая на наличие у сервиса множества преимуществ, пользуясь им, гражданин рискует столкнуться с мошенниками.

Что делать, если мошенники с карты деньги сняли

Если деньги пропали с карты, ее хозяину следует предположить, что злоумышленники воспользовались мобильным банком для их снятия. В первую очередь потерпевший задается вопросом, как возвратить денежные средства.

В таких случаях специалистами рекомендуется действовать следующим образом:

  • Связаться с банком по телефонам горячей линии;
  • Рассказать сотруднику о сложившейся ситуации и попросить его заблокировать карточный счет;
  • Перечитать раздел договора с банковской организацией, в котором устанавливается, каким образом могут быть оспорены транзакции и как следует поступать в таких случаях;
  • Пойти в офис банковского учреждения, взяв с собой подтверждающий личность документ;
  • Написать заявление, в котором клиент выражает свое несогласие с осуществленной операцией;
  • Передать бумагу сотруднику банка. На втором экземпляре заявления должна быть проставлена отметка о том, что документу присвоен входящий номер, после чего он передается заявителю. От даты передачи документа будет вестись отсчет срока;
  • Предоставить подтверждение факта снятия денежных средств посторонними гражданами.
  • В случае, если, рассмотрев заявление, банк примет решение о возвращении денег, гражданину следует ждать их зачисления на счет в течение указанного срока.

Если банком отказано в удовлетворении законного требования гражданина, он имеет право обратиться в судебные органы для защиты своих интересов. С этой целью необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении денег со счета, и направить в суд заявление на банковское учреждение, которое отказало гражданину в решении проблем.

Посмотрите видео. Мошенники вскрывают мобильный банк, подделывая сим-карту. Новый вид мошенничества: 

Как защитить карту от мошенников

Фото 2

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Что делать немедленно

Если кто-то будет пытаться обналичить ваш счет или уже использует карту, нужно немедленно принять меры. Мы разберемся, что делать, если списали средства через мобильный банк или любым другим способом. Главное, своевременно начать действовать, и тогда можно сохранить оставшиеся средства и даже поймать мошенника.

Как только человек поймет, что его пластик или данные похитили, следует позвонить в банк и заблокировать карту. Это необходимо для того, чтобы никто не смог ей воспользоваться в своих целях. После этого можно идти в финансовое учреждение, чтобы заявить о пропаже денег. Следует потребовать, чтобы убыток возместили.

Важно! Понадобится приложить доказательства, что вы действительно стали жертвой мошенников. Например, документ из полиции, подтверждающий хищение карты.

Потому как возвратить средства достаточно сложно, ведь в банке могут утверждать, что вы сами их сняли либо это сделали родственники или друзья. Собственно, в правоохранительные органы тоже нужно сходить. Финансовое учреждение может просить этого не делать, чтобы не пострадала его репутация. Однако, как показывает опыт, деньги будут охотнее возвращать, если человек был в полиции.

Потребуется подождать в течение месяца, пока будет рассматриваться вопрос о краже карты. Если будет доказано, что средства похитили мошенническим путем, допустим, с помощью скрининговых устройств в банкомате, тогда деньги вернут.  Однако если жертва сама будет виновата в случившемся, допустим, разгласит личные данные посторонним, тогда банк имеет право отказать в возврате.

Главное – это своевременно заблокировать карточку. Потому как вернуть свои средства, снятые с карты мошенническим способом, далеко не во всех случаях удается. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы не пострадать от аферистов еще больше.

Как действовать в случае обмана

Выявив, что было совершено мошенничество, владельцу карточки следует:

  1. Как можно скорее позвонить в банк и сообщить о том, что случилось, озвучив требование заблокировать карточку. В результате никто не будет иметь возможности ею воспользоваться, даже если введет верные данные.
  2. После этого предстоит прийти в банковское отделение и в деталях озвучить о том, что случилось. Клиенту потребуется предъявить свой паспорт и составить заявление, а также, в случае наличия, — прикрепить свидетельства.

После фиксации обращения будет начато разбирательство и проверка сначала самими работниками банка. Затем, дело может оказаться и в правоохранительных органах. Там будет осуществляться отслеживание и возврат похищенных средств. Максимум, что в силах сделать банк после этого – лишь осуществить перевыпуск карты и передать ее клиенту.

На подобные случаи есть смысл застраховать карту. Когда же наступит риск, который предусмотрен программой страхования, фирма в полном объеме возместит украденную сумму.

Вопросы и ответы

Подскажите пожалуйста, я ранее передала информацию 3-м данные о карточке. А именно код св, номер и данные, как я поняла, что они мошенники, начали требовать, чтобы я перевела им деньги

Я заблокировала карты и заменила их на новые. Они говорят, что все равно будут сами снимать. Такое возможно?

Эксперт:


Нет не смогут, при перевыпуске карт меняется код CVV2 или CVC2 для виртуальных расчетов, а также Пин код.

у меня такой вопрос. Грозит ли что нибудь человеку,который пытался снять средства с чужой карты,при помощи телефона,но операция не была выполнена.

Эксперт:

Дмитрий! Данные действия могут квалифицироваться как покушение на кражу (ч.1 ст.158 УК РФ + ч.3 ст.30 УК РФ).

УК РФ, Статья 158. Кража

1. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, — наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Статья 30. Приготовление к преступлению и покушение на преступление

3. Покушением на преступление признаются умышленные действия (бездействие) лица, непосредственно направленные на совершение преступления, если при этом преступление не было доведено до конца по не зависящим от этого лица обстоятельствам.

Однозначно ответить будет ли возбуждение уголовного дела в таком случае нельзя, поскольку все зависит от конкретных обстоятельств дела, начиная с того, заявит ли потерпевший (а таковым его еще нужно признать) о покушении на кражу, будет ли доказана вина лица, пытавшегося ввести пин-код (код доступа в интернет банк и т.п.) для доступа к денежным средствам банковской карты.

Эксперт:

Да.

Ст. 158 УК РФ за кражу, если будет заявление в полицию.

Или с вас в гражданском порядке могут взыскать снятые деньги. Направить иск в суд.

Нужно просто во-время все вернуть. Возможно это поможет избежать ответственности.

Согласно ст. 76 УК РФ, лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если оно примирилось с потерпевшим и загладило причиненный потерпевшему вред.

Я столкнулась с мошенничеством.

Не буду долго описывать, но я сама назвала мошенникам по телефону смс код подтверждения операции.

Скрипт разговора был очень похож на диалог с реальным сотрудником, ко мне обращались по имени, и звонок был с городского номера, а по опыту (более 10 лет) пользования банком, я знаю, что сотрудники не всегда звонят с "фирменного" номера, заканчивающегося на 2424. Подозрительным показалось только то, что в конце разговора псевдо сотрудник сказал, что карта будет перевыпущена и доставлена в отделение, при этом не назвал адрес этого отделения, это меня и насторожило, и заставило позвонить в колл-центр сразу же после завершения разговора с мошенниками.

Я сразу же после разговора перезвонила в банк, спросила про «блокировку карты» и сказала, что последние операции были совершены мошенниками, а мне мной. Но тот момент сотрудники проинформировали меня, что средства (кредитные, кстати) заблокированы, но пока не переведены со счета. И может быть переведены и не будут. Посоветовали мне подождать три дня.

На следующий день деньги ушли. Об этом я узнала, позвонив в банк по телефону, так как смс мне больше не приходят - карта заблокирована, а интернет-банка у меня никогда не было (хотя мне и пришлось что-то заблокировать по телефону). Претензию банк принять не может (оно и понятно - я сама назвала данные карты третьим лицам).

Как итог – теперь у меня есть огромный кредит в банке ВТБ (средства на карте были кредитные).

Более того, эта сумма не в льготном периоде – так как был перевод с карты на карту, то есть, на нее УЖЕ начисляются проценты. Банк все понимает и сочувствует, но помочь не может. Поэтому проценты начисляются с 5 октября!

К банку вопросы такие:

1. Если операцию можно было отменить, то почему этого не сделали? Стлучлось все 5 октября, а по факту деньги (на карту другого банка) ушли только 7!

2. Что теперь вообще делать? Гасить огромный кредит?

Заявление в полицию я написала.

Есть ли смысл судиться с банком, чтобы не гасить этот кредит? Или надо погасить и забыть как страшный сон?

Эксперт:

Анна, Вы подробно расписали суть, это хорошо, а вот Ваши вопросы не могут быть отвечены, сейчас поясню — первый вопрос — это нужно у банка спрашивать, почему, Вам следует направить в банк запрос по этому поводу и получить ответ, он будет иметь доказательственную силу и что-то пояснит. По кредиту гасить или нет — Ваше дело, только пока преступники не найдены, если Вы не будете платить, банк взыщет с Вас деньги через суд. Смысл судиться с банком — предмет спора какой? Что банк не заблокировал? А Вы можете доказать обращение в банк? Записали ли разговор? Опять же Вы не должны были передавать кому-либо код, это во всех договорах есть. Шансов на первый взгляд не много, нужно запрашивать у банка, получали ли они требование об отмене по телефону, изучать Ваш договор с банком. Вы также делайте упор на полицию, если уведите бездействие — жалуйтесь в прокуратуру.

Мне должны перевести деньги на карту, но просят что бы на карте была сумма 1700 комиссия за перевод. Зная номер карты у меня могут просто украсть эти деньги, а перевод я не получу?

Эксперт:

Таких комиссий за переводы не существуют. Это мошенники.

сегодня обманным путём я сама же сообщила мошенникам свой номер карты и лицевой счёт,теперь переживаю что они снимут деньги с карты. Что делать?

Эксперт:

Позвоните в банк и заблокируйте карту.

Эксперт:

Юлия,

Рекомендуем незамедлительно обратиться в банк и сообщить о данных обстоятельства. Если это не будет сделано в этот же день, и мошенники снимут деньги, то банк их Вам не вернет.

С уважением, Евгения Дударева.

подскажите пожалуйста если произошел факт мошенничества с кредитной карта сбербанка с которой были сняты все деньги кредита, заявление в полиции приняли и зарегистрировали, а платить кредит всё равно нужно будет мне или банк возместит, ведь на карте были деньги сбербанка?

Эксперт:

Первым вашим шагом должно быть обращение в банк с соответствующим заявлением и просьбой приостановить на время разбирательства начисление штрафных пеней. Конечно, данный вопрос вряд ли будет решен положительно, но попробовать стоит.

Пока будет идти разбирательство по делу, вы будете обязаны выплачивать кредит, так как сначала виновные в преступлении лица должны быть установлены, а потом их вина в краже денежных средств с карты должна быть доказана судом, после чего вы сможете взыскать с виновных лиц денежные средства, выплаченные банку после совершения кражи.

Эксперт:

Наталья!

По вопросу возмещения денежных средств рекомендую ознакомиться внимательно с договором страхования, если таковой был Вами заключен при получении кредита и если указанное событие является страховым случаем.

А по общим правилам обязательства перед банком по кредитному договору несет заемщик в полном объеме до полного его погашения.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования

Эксперт:

Банк возместит только если карта была застрахована, а кредит придется платить в срок

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-delat-esli-moshenniki-sniali-dengi-s-bankovskoi-karty.html
  • https://potreb-prava.com/poleznye-stati/kak-moshenniki-snimayut-dengi-s-bankovskoj-karty-cherez-mobilnyj-bank.html
  • https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html
  • https://ypravo.com/moshennichestvo/snyali-dengi-s-bankovskoj-karty.html
  • https://bezkompa.ru/kak-moshenniki-snimayut-dengi-s-karty.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий