Как очистить свою кредитную историю самостоятельно бесплатно

 

Узнайте, как очистить, исправить или улучшить кредитную историю законными способами, где найти свою КИ и как ее удалить из общей базы. Каждый человек, которому отказывали в получении кредита из-за негативной кредитной истории, задумывался об ее очистки из базы. Кредитная история портится из-за несвоевременных платежей или отказа заемщика от выплат по кредиту.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка. Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек. Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Получение сведений о кредитной истории

Любой человек, оформлявший когда-либо кредит, имеет право знать, в каком бюро хранятся необходимые данные. Чтобы выяснить это, нужно обратиться в Центробанк России и запросить свою кредитную историю.

Узнав, в каком бюро размещена кредитная история, можно самому поехать туда и получить нужную информацию. Справка выдается в день обращения, но ее можно получить бесплатно один раз в год, любой последующий кредитный отчет – платный.

Так же для подачи запроса можно использовать заказное письмо или телеграмму. Документ должен быть подписан заемщиком и обязательно заверен нотариусом или заведующим почтового отделения. При этом срок ожидания может длиться от недели до месяца. Все зависит от продолжительности пересылки письма.

Данные по кредитной истории выдают не только в письменной форме, но и в электронном формате. Запрос можно подать бесплатно онлайн на сайте Банка России, но в этом случае заемщику понадобится персональный код субъекта. Как правило, он формируется при заключении договора. Но не все банки подсказывают заемщику, что он должен сформировать этот код. В этом случае придется приобретать его самостоятельно, но уже на платной основе.

Видео по теме:

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

Можно ли очистить историю?

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Видео

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Как почистить кредитную историю

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях. Именно поэтому многие стремятся почистить эти данные, чтобы они нигде не значились. Как почистить кредитную историю? Ответы на этот вопрос детально описаны далее.

Вопросы и ответы

В кредитной истории всплывают долги по кредиту,которых я не получала: на сумму 150000 рублей за 2014 г. и 33000 р,хотя мне ,начиная с 2005 г всегда идёт отказ из-за просроченной выплаты кредита,взятого в 1998 г. Где можно уточнить какой банк оформил эти кредиты и где,пожалуйста, помогите!

Эксперт:

Доброго времени суток!
Рекомендую следующий алгоритм. Во-первых, получите вашу кредитную историю (надеюсь она у вас есть). Если её нет, то можно запросить через банк. Услуга платная. Например сбербанк предлагает за 300-500 руб.
Далее обращаетесь, официально (письменно) и либо лично, либо через почту в бюро кредитных историй (БКИ), откуда отрицательная информация. В заявлении укажите какие данные по вашему мнению не соответствуют действительности и предложите внести изменения. В течение месяца сотрудники БКИ вносят (отказывают) данные в историю и письменно уведомляют вас о результатах.
Если вам отказали, а правда на вашей стороне, то переходим к судебному порядку. Кстати, тут нам и понадобится отрицательный результат БКИ. Готовим иск и подаем в суд.
Но это не исчерпывающая информация. Дать более подробную консультацию не представляется возможным, так как информации недостаточно, а данные случаи специфичны и индивидуальны.
Если, что-то осталось неясным или нужна дополнительная помощь, обращайтесь, рад буду помочь.
Удачи и успехов вам.

Эксперт:

Приходили ли Вам какие либо судебные письма от кредиторов? Возможно были звонки от коллекторов?

Возможно эти кредиты оформлены на Ваше полную тёзку, отсюда и плохая кредитная история.

Был ли факт утери Вашего паспорта с 1998 года?

Запрос кредитной истории предоставляется в банках за небольшую плату.

при запросе кредитной истории в личном кабинете сбербанка обнаружил два давно погашенных кредита от ЗАО АКБ "МИБ" с нулевым долгом в числе активных. сам банк давно банкрот. лицензия отозвана.

Эксперт:

В том случае, если вы располагаете документами о полном погашении кредита, т.е. у вас на руках есть справки из банка, о погашении данных кредитов, вы можете либо самостоятельно, либо через банк (есть и такой вариант, когда банк помогает) отправить в организацию, которая занимается обработкой информации из кредитных организаций и формированием кредитной истории клиентов, для внесения туда исправлений. Если у вас нет такой информации, то вам сначала необходимо получить сведения о полном погашении, написав запросы в Агентство страхования вкладов (откуда вводилось временное управление в банк банкрот) и Центральный Банк РФ, который хранит архивные сведения полученные при завершении процедуры банкротства.

Оформил кредит знакомому в 2008г он платил месяца 4 и пропал когда мне звонил банк я им сказал забирайте машину они машину нашли но она оказалась в залоге в другом банке. Теперь у меня в кредитной истории весит действующий долг более 4 мил. р. Я могу убрать бки эту задолженность?

Эксперт:

Артем! Согласно ч. 3,5 ст. 8 субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Таким образом, В Вашей ситуации, чтобы внести исправления в БКИ, надо сначала урегулировать вопрос по кредиту с банком.

Эксперт:

Артем.

Для решения вашей ситуации, вам необходимо обратиться в суд с исковыми требования о признании данных, находящихся в БКИ, недостоверными.

Возникнут вопросы или необходимость в помощи- можете обратиться ко мне, написав в чате на данном сайте. Я вас более подробно проконсультирую и помогу с оформлением и подготовкой необходимых документов.



С уважением, Анна Соловьева

Был просроченный кредит, срок давности по нему истёк в августе 2017 года. В бюро кредитных историй до сих пор числюсь как клиент с действующим кредитом и просрочками по нему. Что можно предпринять?

Эксперт:

Известный факт, что история о соблюдении вами платежной дисциплины хранится в Бюро кредитных историй в течение десяти лет. И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

Эксперт:

Истечении срока давности по кредиту не является основанием для исключение этих данных из государственного реестра бюро кредитных историй:

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):
1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Пару лет назад начали приходить письма от РСВ о том что мной был оформлен кредит на 3000 руб., в МФО Веббанкир в конце 2016 года, я его не оплачивал и его продали РСВ. Связал с ними и сказал что кредит не брал и попросил провести проверку по данному факту, в колцентре заверлили что пороверка будет проведена. Далее письма, редко но продолжили приходить. К сожалению по работе было некогда на них реагировать. В июне 2019 решил взять кредит, естественно посыпались отказы от банков, заказал в НБКИ и ОБКИ кредитные истории и обнаружил в НБКИ данные об этом займе, в ОБКИ информации нет. С "дуру" решил его оплатить, и оплатил, что бы закрылась просроченная задолженность. Но потом понял, что негивная запись останется в КИ. Прошу помощи, как эту ситуацию исправить и очистить свои КИ?

Эксперт:


Прошу помощи, как эту ситуацию исправить и очистить свои КИ?

Игорь

теперь уже никак. или брать мелкие кредиты и их гасить. Только так кредитная история исправляется. Можете конечно попробовать оспорить, согласно ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

но, учитывая, что

С «дуру» решил его оплатить, и оплатил

Игорь

то это уже вряд ли поможет. Оплатой Вы по факту задолженность признали.

Эксперт:

Игорь, если какая то информация в отношении Вас недостоверная, Вы вправе обратиться с письменным заявлением на основании ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (Статья 8. Права субъекта кредитной истории:

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

По заявлению Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано проверить находящуюся информацию и внести изменения.

Кроме того, во многих банках существуют банковские продукты как например, «кредитный доктор» с помощью которого возможно исправление кредитной истории, но это тоже своеобразный кредит.

Эксперт:

Вы оплатили в пользу РСВ? Предположу, что Вам придется обращаться в суд с заявлением о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ), а после того как суд установит, что Вы денег в долг не брали, Вам вернут оплату и Вы сможете обратиться в БКИ с заявлением об удалении этой записи.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://vfinansah.com/other/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu
  • https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/
  • https://creditsoviets.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit/
  • https://bank-explorer.ru/finansy/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu.html
  • http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze
  • https://www.credytoff.ru/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий