Как оформить кредит на машину

 

Вы узнаете, как рассчитать стоимость автокредита онлайн, где можно оформить кредит на авто и куда лучше подать онлайн-заявку на автокредит. Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете..

ТОП-5 банков с выгодными условиями для получения денег на покупку авто

Не обязательно брать целевой автокредит, если вам не хватает на покупку несколько сотен тысяч. Есть вариант оформить потребительский кредит или получить в банке кредитную карту.

По ней в течение льготного периода (около 2 месяцев) проценты за использование средств не снимаются. Кроме того, это отличный способ зарекомендовать себя в качестве лояльного заемщика.

Теперь обзор банков с выгодными кредитными программами.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф-банк —быстрые кредиты на любые цели. Оформите заявку на кредитку (5 мин.), получите одобрение (1-2 мин.), и банк доставит вам карточку на дом в день обращения или на следующие сутки. Выпуск карты – бесплатно. Первые 55 дней – льготный период. Дальнейшая комиссия 19,9%. До 30% с любой покупки возвращается на счёт в баллах. Лимит – 300 000 рублей.

Тинькофф работает без офисов: все операции – по телефону или через интернет. Это значит – никаких очередей, никакого ожидания, никаких «посидите пока там» и «зайдите завтра, мы через 5 минут закрываемся».

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Банк предлагает кредиты до 3 млн наличными на срок до 5 лет. Чтобы оформить заявку, посещать офис не обязательно. Сделайте это через сайт банка. Предварительное решение будет принято за 15 минут.

Ставка – от 14,9% годовых. Для госслужащих предусмотрены льготные условия. Дату платежа выбираете сами. Есть возможность взять кредитные каникулы.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт, помимо обычных кредитов, кредитную карту «Платинум» с процентной ставкой 300 000 рублей. В течение 6о дней проценты за покупки и снятие наличных не начисляются.

В течение года обслуживание – бесплатное. Удобные способы погашения кредита: через банкоматы (их у «Альфы» более 20 000 штук по всей России), через интернет-банкинг, с помощью удобного мобильного приложения «Альфа-мобайл».

4) Совкомбанк

Совкомбанк выдаёт кредиты наличными на сумму до 1 млн руб. Ставка – 100 000 рублей, ставка будет 12%. Банк ориентирован на поддержку экономического развития граждан и особенно лоялен к клиентам пожилого и пенсионного возраста. Клиентам доступно несколько десятков кредитных программ, включая автокредиты с приобретением транспортного средства в партнёрских автосалонах банка и выдачу займа на новое авто под залог старого.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей в режиме онлайн. Для этого заполняете заявку и ожидаете решения банка в течение 1-2 часов.

Если ответ будет положительным, вы в этот же день заберёте карту в ближайшем офисе компании. За оформление и обслуживание карты «Ренессанс» денег не берёт. Ставка – 24,9% в год. Льготный срок – 55 дней.

Сравнительная таблица условий кредитования:

Необходимые документы

Любое физическое лицо может взять кредит на покупку авто, если предъявит соответствующий пакет документов. Он включает:

  • Паспорт гражданина страны;
  • Подтверждение постоянной или временной регистрации;
  • Справка 2-НДФЛ (копия трудовой, 3-НДФЛ);
  • Анкета заемщика;
  • Платежный документ из салона, если оформляется автокредит в банке;
  • Подтверждение наличия первого взноса.

В некоторых случаях могут понадобиться созаемщики, которые предоставляют такие же документы. Банк может потребовать документы о том имуществе, которым владеет заемщик, документ об образовании, свидетельство о браке. Заемщику должно быть от 21 года до 65 (на момент погашения кредита), у него должен быть определенный стаж, в том числе на последнем месте работы.

Самые выгодные предложения банков

Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.

Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.

Автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Потребительский кредит

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Кто может получить

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

  • наличие постоянной регистрации в России;
  • стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Наличие достаточного дохода является важным условием при выдаче кредита, однако ключевым параметром при вынесении положительного решения станет наличие хорошей кредитной истории.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше. Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

  • ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
  • общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
  • иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Особенности и нюансы автокредита

Приобрести автомобиль кредит можно с первоначальным взносом или без него, в зависимости от программы кредитования. Большинство банков требуют предварительной выплаты 10 — 50% стоимости.

Особенностью кредита на покупку автомобиля является необходимость обязательного страхования машины от угона и повреждения в ДТП. Согласно законодательству, заемщик обязуется оформить полисы КАСКО и ОСАГО, стоимость которых в год может доходить до 10% от цены автомобиля.

Важно!

Страховые выплаты покрывают не только траты на ремонт, но и полную стоимость транспортного средства в случае его угона. Заемщику рекомендуется оформить полную страховку, чтобы в последствие не тратить денег на содержание автомобиля.

С первых дней оформления автокредита фактическим владельцем машины является заемщик. Тем не менее, оригинал паспорта транспортного средства хранится в банке до момента полного погашения задолженности. В течение этого срока клиент не имеет права подарить или продать автомобиль.

Обратите внимание

В редких случаях, когда у автовладельца появились сложности с выплатой займа, банки идут навстречу клиенту и разрешают продать купленную в кредит машину, при этом часть вырученных за авто средств сразу же идет на погашение долга перед банком.

Вопросы и ответы

, решили с семьёй купить машину в подарок брату , не хватает некоторой суммы , единственный выход кредит , но столкнулись с такой проблемой , что банк откажет в кредите брату т.к. тот ещё не достиг 21 года , а если брать кредит на отца , то необходимо сразу купить каско , но придется переплачивать , ведь страховка будет оформлена на отца , как и машина на которой он не будет ездить в дальнейшем и к которой не будет иметь никакого отношения . Возможно что-то объяснила непонятно , но прошу помочь , как юридически грамотно будет поступить в данной ситуации , ведь переплачивать как-то не очень хочется.

Эксперт:

Доброго времени суток!
Не берите автокредит, а берите обычный. Укажите на потребительские нужды. Купить мебель, бытовую технику и т.п. И все, а полученную сумму внесите за автомобиль, от кого угодно и за кого угодно.
Это не исчерпывающая информация.
Дать более подробную консультацию не представляется возможным, так как информации недостаточно, а данные случаи специфичны и индивидуальны.
Если, что-то осталось неясным или нужна дополнительная помощь, обращайтесь в чат, я или мои коллеги обязательно поможем.
Удачи и успехов вам.

Хочу взять автокредит на друга,какую бумагу надо составить и как ?,что бы машина после выплаты мною кредита была моей.Платить кредит ,штрафы, страховку буду я ,но ведь машина будет оформлена на друга и он ,вероятно,может отнять ее по окончанию выплаты кредита? А на протяжении выплат кредита автомобиль-собственность банка?Как юридически правильно составить договор(расписку)и надо ли заверять у нотариуса?

Эксперт:

Светлана. Может быть я не совсем поняла Ваш вопрос… Как Вы собираетесь брать кредит на друга?! Вероятно Вы имеете в виду, что он возьмёт для Вас? Уточните вопрос...

Эксперт:

Первое и самое главное — пока платится кредит, автомобиль находится в залоге у банка, но не в собственности. Собственником сразу же становится Ваш друг.

Некоторые банки позволяют брать кредит на одно лицо, а автомобиль сразу же оформлять в собственность другого. Но это скорее исключение из правил. Все же попробуйте узнать в своем банке — вдруг получится сделать именно так.

Если банк на такое не пойдет, то целесообразно Вам с другом заключить договор аренды автомобиля с последующим выкупом. За его составлением необходимо обратиться к юристу. Нотариального удостоверения этот договор не требует.

В тексте договора укажите сумму, которую надо выплатить за кредит, в качестве стоимости автомобиля. Будете передавать своему другу деньги на оплату кредита под видом арендных платежей. Обязательно берите расписки за каждый факт передачи денег. Когда вся стоимость а/м будет выплачена, он перейдет в Вашу собственность.

Решила купить авто в кредит,так как официального трудоустройства нет,кредит взял молодой человек.Первоначальный взнос и последующие платежи плачу я.Авто в автокредите и пока записано на молодого человека,птс у нас на руках.Скажите пожалуйста,можно ли авто в кредите переписать на меня? И если нет,каким из других способов я могу себя обезопасить с точки зрения закона?Генеральная доверенность или какие-либо другие договоренности,чтобы машина числилась моей?

Эксперт:

Он может продать или подарить Вам авто, если это предусмотрено договором залога. Но по общему правилу залогодатель вправе отчуждать предмет залога (автомобиль), передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя — банка.

Доверенность на автомобиль можно в любой момент отменить, а значит, это Вас не обезопасит.

Таким образом, пока не будет выплачен кредит, передача автомобиля в Вашу собственность невозможна.

Вы можете передавать деньги на уплату кредита Вашему молодому человеку под расписку, в таком случае их можно будет вернуть.

Эксперт:
.Скажите пожалуйста, можно ли авто в кредите переписать на меня? И если нет, каким из других способов я могу себя обезопасить с точки зрения закона?
Александра

Можно заключить договор дарения автомобиля.

Или заключить договор безвозмездного пользования.

Эксперт:
Скажите пожалуйста, можно ли авто в кредите переписать на меня?
Александра

Да, можно с согласия залогодержателя, то есть банка.

Об этом сказано в ст. 346 ГК РФ

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Эксперт:

Если вас интересует вариант оформить авто на вас без согласия молодого человека, то это невозможно — это его собственность и распоряжаться он ею может по своему усмотрению. Следовательно, если вдруг случится размолвка и молодой человек не пожелает возвращать ни автомобиль, ни деньги, единственное, что вы сможете сделать — в судебном порядке взыскать с него уплаченные суммы как его неосновательное обогащение, если сможете доказать такую оплату и приведете аргумент, для чего вы давали ему эти деньги (т.к. не подлежит возврату неосновательное обогащение, если лицо, его представившее, знало об отсутствии у него обязательства перед вторым лицом, но тем не менее исполняло это обязательство).

Если Вас интересует вариант оформить авто при согласии парня — нужно будет согласие банка на отчуждение авто или перевод долга на вас. Доверенность никак вам не поможет, она не наделяет правом собственности и может быть отозвана доверителем в любой момент.

Пока решаете этот вопрос, настоятельно рекомендовала бы вам составить хотя бы простенькое соглашение с молодым человеком, где он подтверждает, что все платежи внесли вы и обязуется оформить на вас авто в будущем.

Эксперт:
Первоначальный взнос и последующие платежи плачу я.
Александра

Александр, добрый вечер. Вопрос конечно не актуален, но все же, что мешало Вам оформить автомобиль на себя при его продаже, в то время, как кредитный договор был бы оформлен на третье лицо — ограничений при такой схеме нет.

Что касается сложившейся ситуации — в целом препятствий для переоформления договора на Вас я не вижу. В Вашей ситуации нет нужды даже извещать банк, поскольку

птс у нас на руках
Александра

Заключаете договор купли-продажи, а еще лучше договор дарения. Берете данный договор, ПТС и обращаетесь в ГИБДД (сведений о том, что автомобиль в залоге у них нет) и перерегистрируете автомобиль на свое имя, Вам даже не придется менять номера.

Если автомобиль застрахован по КАСКО — после того как переоформили право собственности обращаетесь с заявлением в страховую компанию, для того, что перевести права и обязанности страхователя по договору страхования на Вас.

Статья 960 ГК РФ

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

И до того момента пока происходит оплата кредита банк о переходе права собственности на автомобиль не узнает.

Эксперт:
Петров Михаил, такой договор дарения в силу закона является ничтожным и в случае если кредит перестанет оплачиваться, то банк с легкостью его обжалует.

Здесь я с Вами Павел не соглашусь. В указанном случае не применяются нормы ст. 168 ГК РФ. В данном случае есть две нормы, которые можно применить.

Статья 353. ГК РФ Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.Статья 352. ГК РФ Прекращение залога
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога


Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://hiterbober.ru/personal-money/gde-vzyat-avtokredit.html
  • https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-avto/
  • http://pravo-auto.com/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil/
  • https://kredit-blog.ru/avtokredit/kak-pravilno-vzyat-avtokredit.html
  • https://dovir-finance.ru/kredity/kak-oformit-avtokredit
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий