Как погасить кредит с помощью материнского капитала

 

В каком случае можно погасить кредит материнским капиталом. Какие требования предъявляет государство к заёмщику при погашении кредита с использованием средств материнского капитала. В январе 2022 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей

Как закрыть целевой кредит с помощью материнского капитала?

Почти 10 лет семьям, имеющим более одного ребенка, государство помогает финансово. Они становятся обладателями материнского (семейного) капитала (МК), а точнее владельцами специального сертификата.

Полученные госсредства тратятся на покупку жилья, получение образования, участвуют в формировании пенсии матери, их также направляют на погашение кредитного долга семьи.

Поговорим об условиях использования материнского капитала при погашении кредита более конкретно.

Кредитный заем, отвечающий ряду определенных условий, погашается посредством маткапитала.

Иными словами, в договоре о кредите четко прописывается цель займа – на покупку квартиры (дома), на строительство. Важно понимать, что финансовое учреждение наравне с Пенсионным фондом, занимающимся выдачей сертификатов и переводом денег по кредиту, непременно потребуют документацию о целевом использовании средств. Если она отсутствует, материнские деньги не поступят по назначению.

Цель кредитования не может относиться к чему-то абстрактному. Все только в соответствии с законодательством.

Одним из направлений для применения МК является улучшение условий жилья, что означает получение ипотеки или иного займа на покупку готового (строящегося) жилого объекта или строительство частного дома.

Тот или иной вариант подтверждается документально: договором об участии в строительстве долевого типа (применительно к строящимся объектам) либо договором о купле продаже (применительно к готовому жилью) и так далее.

Вариант оформления займа в российском банке с последующей покупкой на кредитные средства жилья за пределами России не предполагает выплату долга из средств материнского капитала. Необходимо выбрать любую жилую недвижимость на территории нашей страны.

Купленное жилье в обязательном порядке оформляют как долевую собственность. Иногда родители приобретают жилой объект для ребенка заранее планируя отдельное проживание. Как говориться, дело хозяйское, но государство перечислит деньги только в одном случае, если жилье получит статус семейного или долевого. То есть каждому члену семьи будет принадлежать часть недвижимости.

Внимание. Материнским капиталом не оплачиваются пени, штрафы и прочие задолженности. Он направляется только на выплату первого взноса, основного долга или процентов.

Если уяснить, на получение (погашение) каких кредитов законом разрешается направить МК, сразу станет ясно в каком аспекте кредитования его использовать нельзя.

И так, основные условия для траты государственной помощи, выдаваемой молодым семьям с двумя и более детьми, в кредитной сфере:

Выполнение вышеуказанных требований является основанием для погашения займа маткапиталом.

Таким образом, исключаются все кредиты, несвязанные с приобретением жилья и кредиты, оформленные на других родственников.

По сути, неважно как называется кредит, важна цель кредитования, указанная в договоре. Поэтому государством разрешено использование сертификата МК при уплате взносов по займам потребительского вида, если целью кредитования является покупка (строительство) жилой недвижимости, и она зафиксирована документально при оформлении кредитных отношений.

Иногда возникают трудности в данном вопросе у тех, кто использует потребительскую ссуду на строительство частного дома. Хотя закон в отношении материнских денег предусматривает и такой вариант, если семья уже владеет участком земли.

Зачастую банки упорствуют в выдаче подобных кредитов по одной простой причине – трудно доказывать целевые траты.

Здесь только один выход – воспользоваться услугами юриста, сфера деятельности которого связана с МК. Уж он точно знает, как получить и как расходовать госпомощь молодым семьям в законном порядке.

И самое главное, как доказать факт правильного использования государственных денег в соответствующих инстанциях.

Срок выдачи сертификата один месяц с того дня, когда произошло обращение. Право на его использование можно реализовать по мере надобности – сроки не ограничиваются временными рамками.

Примечание. Не каждая кредитная программа банка предусматривает участие «казенных» средств в погашении займа. Посему важно сразу выяснять этот момент, еще в процессе оформления займа – до подписания договорных обязательств.

На основании указанной документации банк выдает справку о кредите, содержащую сведения об основном долге, процентах и так далее.

В зависимости от вида купленной недвижимости и прочих параметров могут потребоваться и другие документы. Их полный список содержится в правительственном Постановлении за номером 862 от 12 декабря 2007 года, пункты 9-13.

Источник:

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.

Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2022 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2022 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Вместе с тем, уже с  г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.

Вопросы и ответы

Можно ли использовать материнский сертификат на погашение потребительского кредита? у меня есть потребительский кредит могу ли я использовать материнский сертификат на его погашение. Плачу уже более 2х лет платить еще 3 года. могу ли я его погасить а оставшиеся деньги пустить на получение ипотечного кредита?

Эксперт:

Средства материнского (семейного) капитала не передаются наличными денежными средствами.
Распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала можно не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего и последующих детей.
Исключение составляет направление средств материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение (строительство) жилья. В этом случае средствами материнского капитала можно воспользоваться, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка, и независимо от даты заключения кредитного договора.
Средствами материнского (семейного) капитала можно распоряжаться в полном объеме либо частями по следующим направлениям:

  • Улучшение жилищных условий:

    Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения. В том числе:

    • приобретение жилого помещения или индивидуального жилого дома;
    • строительство жилого дома с привлечением строительной организации;
    • строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика;
    • компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
    • оплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
    • погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • оплату вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

    Условие: приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

  • Получение образования ребенком:
    Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на получение образования ребенком (детьми) в любом образовательном учреждении на территории Российской Федерации, имеющем государственную аккредитацию, а также на содержания ребенка (детей) в детском саду (любого образовательного учреждения, реализующего основную общеобразовательную программу дошкольного образования или основные образовательные программы начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования). Средства могут быть использованы на обучение любого из детей в семье, когда возникает необходимость в образовании. При этом возраст ребенка на дату начала обучения не должен превышать 25 лет.
  • Формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин:
    Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на формирование накопительной части трудовой пенсии женщины путем подачи заявления в территориальный орган Пенсионного фонда. Направить средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на накопительную часть трудовой пенсии можно и в негосударственный пенсионный фонд (частную управляющую компанию).

ВАЖНО! Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в предлагаемых третьей стороной схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.

источник: http://www.pfrf.ru

Исходя из вышеприведенного, вы не можете погасить за счет материнского капитала, потребительский кредит.

Можно ли погасить займ у физического лица материнским капиталом, который брали на покупку квартиры?

Эксперт:

— не получится ПФ РФ не переведет деньги в данном случае....

Эксперт:

Павел Галахов!

В соответствии со ст. 7 Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:
— кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
— микрофинансовой организацией в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
— кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;
— иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
Кредитные договоры должны заключаться только с организациями, потому что направить материнский капитал на возврат займа, взятого у физического лица, нельзя.

Удачи!

Мы брали потребительский кредит на приобретение доли в квартире. Сейчас квартира полностью наша. В договоре с банком не указали цель, на что будут потрачены деньги. Имея на руках материнский капитал, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации собственности, банковский договор на получение потребительского кредита. Можем ли мы воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита?

Эксперт:

Алексей,
Нет, В силу ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» Вы не имеете право погасить потребительский кредит.

Оцените, пожалуйста, ответ.

Эксперт:

Да, можете направить средства материнского капитала на погашение кредита взятого на приобретение жилья. К тому же Вы можете при таких условиях воспользоваться материнским капиталом раньше чем ребенку будет 3 года.

Единственное, что Вас наверное попросит сделать пенсионный фонд это предоставить документ подтверждающий направление этого кредита именно на приобретение жилья. А возможно и не попросят.

пункт 6.1. статьи 7 — Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.

С Уважением, Сергей.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://femidahelp.ru/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-kredit-osnovnye-osobennosti-mk.html
  • http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий