Как получить льготы на ипотеку

 

Вы узнаете, что такое льготная ипотека, какие программы господдержки позволяют сэкономить на покупке жилья и на каких условиях предоставляются такие кредиты. Кому дают льготную ипотеку и как её получить?. Льготное ипотечное кредитование в 2022 году. Какие льготы по ипотеке есть в 2022 году от государства и частных компаний. Условия льготной ипотеки для разных категорий граждан. Как оформить и куда обращаться за льготной ипотекой.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Государственные льготные программы при ипотеке

Застройщики перевыполнили свои обязательства по строительству многоквартирных домов. Но почему люди не могут их купить? Все дело в цене. Гоняясь за высоким доходом, продающие компании забывают о правиле рынка, который еще Карл Маркс упомянул: прибыль можно получить двумя способами – за счет высокой цены (долго придется ждать) и за счет более низкой цены, что ускоряет оборот. В итоге, российские застройщики не могут ни начать строить новые объекты (нет денег в обороте), ни продать имеющиеся квартиры (цены не доступны большинству семей). Чтобы отрегулировать ситуацию, Правительство РФ, по итогам статистических данных, разрабатываются специальные программы индивидуально для каждой социальной группы граждан, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Особенно широко разработана помощь при оформлении ипотеки.

Вам нужно понимать, что каждый должен выбирать сам, что делать – брать ипотеку или нет. Правительство подчеркивает, что полностью проблемы жилья для каждой семьи решить не в состоянии. Но тем, кто имеет цель купить дом и откладывает на это деньги, помощь будет оказана в меру возможности. Из всего предложенного выбирайте предложение, самое подходящее для вашего семейного бюджета.

Основной Федеральный закон, в рамках которого реализуются целевые программы, продлен до 2025 года и называется “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”. По традиции в России существует такой порядок, когда в рамках Федеральных законов, региональные власти должны создавать свои подпрограммы, выделять средства направленные на решение проблем, в том числе и жилищных. Вводятся в эксплуатацию квартиры класса “Эконом”, которые доступны по цене. Банкам рекомендуется создать все условия, чтобы люди могли брать доступные ипотечные кредиты.

В настоящее время действует ряд программ по льготной ипотеке:

В таблице целевые программы. Но если вы обратитесь в банк, то можете обнаружить набор весьма интересных предложений. Обратите внимание на региональные банки, которые работают с жителями вашего города, области, края, республики. Они адаптируют свои предложения под местную зарплату. Поэтому отказов намного меньше, чем например, если вы живете в Ростове-на-Дону, а ипотеку запрашиваете онлайн в московском банке, у которого нет филиалов в Ростове. К тому же есть маленький секрет – московские банки очень часто отказывают в кредитах жителям дальних регионов, потому что зарплатная планка в столице выше.

Ипотека, общее понятие

Ипотека представляет собой форму залога, оформляемую на недвижимость, которая является гарантией возврата денежных средств для кредитора. Участвуют в данном процессе 2 стороны: залогодатель и залогодержатель. В ФЗ №102 от 16/07/1998 года в статье 5 указаны виды имущества, которые могут быть приобретены в ипотеку:

  • участок земли под строительство жилого дома;
  • жилой дом или его часть;
  • квартира или ее часть (обязательно изолированная комната);
  • дачный или садовый домик;
  • гараж или машино-место.
Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

При оформлении ипотеки заключается договор, в который обязательно должны включаться существенные стороны сделки:

  • предмет – приобретаемая по ипотеке недвижимость;
  • стороны сделки;
  • стоимость ипотеки.
Что такое ипотека и ипотечный кредит

Договор проходит государственную регистрацию. При этом вносится госпошлина. Также обязательно составляется закладная на приобретаемое жилье, которая представляет собой именную ценную бумагу. Недвижимость будет иметь обременение в виде залога до полного погашения долговых обязательств. После всех выплат необходимо пройти процедуру погашения закладной. В этом случае обременение с жилья будет снято.

Социальная ипотека в 2022 году

В 2022 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2022 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Вопросы и ответы

Подскажите пожалуйста,родился и живу в хмао уже 24 года, хочу преобрести квартиру в ипотеку, есть доля в квартире у родителей, отказавшись от доли могу ли я получить тем самым какую нибудь льготу ?

Эксперт:

Динар!

Должен вас предостеречь от неправильных действий, так как продажа доли в праве собственности будет расценена как намеренное ухудшение жилищных условий. В связи с этим вы сможете рассчитывать на квартиру не ранее чем через 5 лет. Это что касается получения квартиру по социальному найму.

Что касается условий получения ипотеки, то тут банки смотрят на ваше финансовое состояние, на наличие имущества в собственности.

Эксперт:

добрый день!

Дарение расценивается как намеренное ухудшение жилищных условий если Вы планируете встать на очередь в качестве нуждающегося в улудшении жилищных условий.

Если хотите просто купить жилье в ипотеку то наличие доли у родителей не влияет ни на что.

Эксперт:
Статья 53. Последствия намеренного ухудшения гражданами своих жилищных условий
[Жилищный кодекс РФ] [Глава 7] [Статья 53]
Граждане, которые с намерением приобретения права состоять на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях совершили действия, в результате которых такие граждане могут быть признаны нуждающимися в жилых помещениях, принимаются на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях не ранее чем через пять лет со дня совершения указанных намеренных действий.

В ввиду имеется любое отчуждение. Для получения каких-либо льгот вы должны быть признаны нуждающимся в улучшении жил. условий.

Эксперт:
Даже при написании дарственной?
Динар

Динар, если Вы имеете ввиду, что при дарении доли, банк Вам предоставит льготу по ипотечному кредиту, то увы, таких льгот банки не предусматривают. Может быть снижена процентная ставка, если вы будете брать ипотеку, как «молодая семья», если вы женат, либо в банке бывают период льготных ставок по кредитованию, в иных случаях увы льгот не предусмотрено

У меня ребенок инвалид, есть ли для меня льготы по снижению процентов по ипотечному кредиту

Эксперт:

Ипотека для инвалидов на общих условиях

Люди с ограниченными возможностями нередко трудоустроены и получают доходы, сопоставимые с доходами обычных людей. Это позволяет им рассчитывать на получение жилищного кредита в любом банке на общих условиях. Если банк сочтет занятость и доходы потенциального заемщика приемлемыми, то последний сможет взять в кредит жилую недвижимость и обслуживать займ, как и тысячи других ипотечных заемщиков. Правда, есть несколько трудностей, с которыми придется столкнуться инвалидам во время оформления кредита.

Во-первых, как и пенсионеры, инвалиды не могут включать в доходы для расчета размеров ипотеки свою пенсию. Таким образом, жилищное кредитование доступно только тем, кто не просто работает, а имеет достаточно высокие доходы. Если инвалид не может предъявить доказательств регулярного поступления доходов помимо пенсии (зарплата, предпринимательская деятельность, проценты по депозиту и т.п.), то в ипотечном кредитовании ему будет отказано.

Во-вторых, могут возникнуть некоторые проблемы со страхованием. Как известно, в большинстве банков обязательным является страхование объекта недвижимости от утери или порчи, а страхование жизни и трудоспособности заемщика выполняется по его желанию. Банки стимулируют заемщиков к личному страхованию снижением процентных ставок. Однако заемщику с ограниченными возможностями может быть поставлено жесткое условие относительно личной страховки. Для банка такой заемщик несет определенные риски, от которых кредитор стремится застраховаться.

В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями. Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.

В-третьих, в банке инвалида наверняка ждут более жесткие условия кредитования. Если он выберет личное страхование, то ему придется выложить внушительную сумму страховой компании. Если же он откажется, то банк, скорее всего, на несколько пунктов поднимет процентную ставку по кредиту. Кроме того, в силу повышенных рисков, связанных с таким заемщиком банк может установить небольшой максимальный срок кредитования, повышенный процент по кредиту или большую долю первоначального взноса.

Льготная ипотека для инвалидов

Что касается льгот, то специальной программы для людей с ограниченными возможностями не существует. Они могут рассчитывать на ряд льгот в рамках государственной «социальной ипотеки». Так, в некоторых регионах инвалиды могут получить такую помощь как:

    выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;выплата части процентов из государственного бюджета.

Для того чтобы выяснить действуют ли в конкретном регионе такие программы, инвалиду необходимо будет собрать информацию относительно того, какое ведомство отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и уже там узнать возможности социальной помощи инвалидам в приобретении жилья. Кроме того, инвалидам доступны распространенные виды льготного жилищного кредитования, к частности:

  • использование материнского капитала (в том числе, если берется ипотека с ребенком инвалидом);
  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для учителей и ученых и т.п.

Для того, чтобы рассчитывать на льготы по ипотеке инвалиды, равно как и другие категории граждан, должны отвечать ряду требований, главное из которых – это стесненные жилищные условия и постановка в очередь на их улучшение. Несмотря на то, что возможность получения ипотечного кредита для людей с ограниченными возможностями существует, для большинства таких заемщиков она остается недостижимой. Что связано как с отсутствие специализированных государственных программ, так и с более осторожным поведением банков в отношении такими заемщиками.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://businessman.ru/new-lgotnaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-komu-polozhena-lgotnaya-ipoteka.html
  • https://ipoteka.finance/socialnye-programmy/pomoshh-gosudarstva-v-priobretenii-sobstvennogo.html
  • https://law-world.ru/ipoteka/lgoty-po-ipoteke.html
  • http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий