Как посчитать проценты по займу

 

Как рассчитать и отразить в бухучете проценты по выданному займуРазмер и порядок уплаты процентовРазмер процентов по займу можно указать в договоре. Если такой. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

Как рассчитать проценты по займу — формула, по договору, в 2022 году, самостоятельно, по ипотечному кредиту, по ставке рефинансирования

Процедура начисления процентов по кредиту должна быть известна каждому гражданину, оформляющему долговую ссуду. Самостоятельно освоенная процедура подобных расчётов позволяет пользователю удостоверяться в правильности начисления ему ставок по оформленным кредитам.

Условия

Условия проведения подобных расчетов предполагают обработку информации, которая содержится в официальных документах, а именно:

  • объём выданных получателю денежных средств;
  • начисляемая по кредиту месячная процентная ставка;
  • срок выдачи кредитной суммы;
  • объём имеющейся по кредиту переплаты, если таковая присутствует;
  • количество дней в месяце заключения соглашения или в году.

Среди прочих типовых условий оформления кредитов надлежит выделить:

  • оформление сделок возможно исключительно лицами, которые располагают российским гражданством;
  • для получения кредита клиенту следует предъявить заявление на выдачу ему кредитной ссуды;
  • возраст субъектов, которым по закону позволено заключение таких сделок, определяется в рамках от 18 до 70 лет;
  • для оформления кредитов от клиента требуется подтверждение документами наличия у него постоянного места работы;
  • уровень доходов получателя должен быть постоянным для принятия решения кредитором о выдаче ссуды.
Это интересно: Куда обратится с жалобой на коллекторов

Оформление ссуды

Оформление ссуды начинается с подачи клиентом заявления в кредитную компанию на её выдачу. Сделать это можно в офисе кредитной организации или на её официальном сайте в сети. В заявлении на выдачу кредита следует указать желательную сумму к получению и сроки погашения долгов по такой сделке.

Кроме того, клиенту следует представить кредитору перечень документов, которые подтверждают его личность.

Полезный Совет!

После того, как решение о выдаче займа будет принято кредитором и озвучено получателю ссуды, кредитные средства выдаются в пользование заёмщика оговоренным предварительно способом.

Этому предшествует подписание договора о кредите обеими сторонами, в соответствии с достигнутой между ними договорённостью. В зависимости от положений заключённого договора определяется также порядок погашения долгов по нему.

Линейка предложений

Линейка кредитных предложений имеет такой вид:

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту?

Для самостоятельного расчёта процентов по полученному кредиту следует тщательно изучать договор кредитования. Он содержит указания сумма заключённой сделки и сроков погашения долгов.

Результат умножается на 100%. Таким образом, проводится расчёт годового процента заключённого кредитного договора.

Кроме того, все месячные платежи могут суммироваться, после чего к полученному результату добавляются побочные выплаты: дополнительные сборы кредитной организации, выплаты комиссионных, объём средств, которые кредитная организация снимает при обслуживании программы кредитования.

По договору

Проценты по договору займа могут быть определены следующими способами:

  1. С использованием онлайн сервиса проведения расчёта процентов по договору кредита.
  2. При самостоятельном проведении всех вычислений.

Второй вариант сложнее, однако, он более надёжный. При этом принимаются во внимание факторы, которые не учитываются во внимание кредитными калькуляторами.

Клиенту обязательно следует применять знания точной суммы кредита, сроков его погашения и ставок по займам данного рода.

По ипотечному кредиту

При расчёте процентов по оформленному клиентом ипотечному кредиту следует принимать во внимание такие факторы:

  • общий объём выданного займа;
  • значения процентов, которые были начислены банком за всё время пользования кредитом;
  • взносы страховых платежей по кредиту;
  • значение стоимости оценочных услуг;
  • побочные платежи.

В большинстве случаев ипотечные платежи аннуитетные либо предполагающие дифференциацию. Расчет процентов в первом случае производить легче.

По ставке рефинансирования

По существу, ставка рефинансирования представляет собой значение процентной ставки, применяемой Центральным банком для кредитования всех остальных.

Для расчёта процентов по такой ставке следует знать следующие параметры:

  • общий объём сделки;
  • значение ставки рефинансирования;
  • количество дней просрочки, если таковая присутствует;
  • общий объём задолженности.

При расчёте ставки рефинансирования как процента за календарный год следует применить такой алгоритм:

  1. Конечное значение ставки делится на число дней в году.
  2. Результат умножается на количество дней общей просрочки.
  3. Полученная в результате вычислений величина умножается на общий объём задолженности.

При частичном погашении займа

Частичное погашение займа означает неполное, определённой суммой выполненное погашение долга, как правило, превышающее объём платежа в течение одного месяца.

При частичном погашении займа алгоритм расчета процентов по нему применяется следующий:

  • из общей суммы полученного кредита вычитается сумма выплаченных средств;
  • полученное значение принимается в качестве ставки оставшегося кредита.

Формула

Формула расчётов процентов по займу включает в себя следующие составляющие:

  • общая сумма кредита;
  • значение процентной ставки сделки;
  • сроки кредитования;
  • наличие или отсутствие просрочек по займу и их конечный объём;
  • ставка рефинансирования кредитов.

Если имеет место определение формулы расчетов по ипотечному займу клиентам лучше всего прибегнуть к помощи кредитного калькулятора.

В данном случае применяется более сложная формула и порядок начисления процентов усложняется. Рассчитать проценты в данном случае можно в банковском отделении, воспользовавшись помощью проверенного специалиста.

Требования к заемщикам

Кредиторами выдвигаются к заёмщикам такие требования:

  1. Клиенту следует подать официальное заявление на выдачу ему кредита.
  2. Обязательно российское гражданство лица, которое заключает такую сделку.
  3. У заёмщика должно быть в распоряжении постоянное место работы.
  4. Клиенту следует представить документы, которые подтверждают его личность.
  5. Расчёт процентов по кредиту должен быть проведен заёмщиком с соблюдением всех норма действующего законодательства.

Процентные ставки

Ставки принимаются на уровне, определяемом положениями кредитования, принятыми в каждом банке. Ставки берутся в области от 11 до 25% годовых.

Документы

Для проведения расчёта ставок требуется предоставление клиентом таких своих документов:

  1. Паспорт с пропиской по месту проживания.
  2. Заявление на выдачу в пользование кредитной суммы.
  3. Документы о трудоустройстве заёмщика.
  4. Справка о постоянном доходе получателя ссуды.
  5. Договор предоставления кредита со всеми данными по сделке.
  6. Сведения о кредитной истории клиента.

Плюсы и минусы

Расчёт процентной ставки сделки имеет свои преимущества и негативные моменты.

Среди первых можно отметить:

  1. Возможность клиенту точно определить ставки кредита.
  2. Реальность избежать существенную переплату по сделке.
  3. Доступность кредитного калькулятора для проведения расчетов.
  4. Реальность погашения кредита ранее срока по новым ставкам.

Минусы подобной процедуры:

  1. Расчет процентов при ипотечных кредитах весьма затруднён.
  2. Возникают сложности при определении сложных процентов по сделке.
  3. Для проведения расчетов по заключённым сделкам от клиента требуется подготовка большого количества документов.
  4. Провести расчеты можно только клиентам, оформившим кредит при собственной благополучной кредитной истории.

Источник:

Проценты по Кредитам и Займам Расчет и Пример

Фото 2

Расчет Налога на Прибыль      Курсовые Разницы     Расходы Будущих Периодов

Представительские Расходы      План Счетов Скачать    Счет 91    Счет 99

.

.

Проценты по Кредиту и Займу

Сумма процентов по заемным средствам за соответствующий период определяется по формуле:

S% = SD x ST : 365 х D

S%  — сумма процентов, начисленных за соответствующий период;

SD – сумма полученного займа;

ST – процентная ставка по условиям договора;

365 – количество календарных дней в году ( в високосном нужно брать 366 дней);

D – количество календарных дней в соответствующем периоде.

Следует иметь в виду, что  проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня.

Другими словами, проценты по выданному банком  кредиту начисляются со дня, следующего за днем открытия клиенту ссудного счета.

При получении займа от другого лица, не являющегося кредитной организацией необходимо обратить внимание на то, что в соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа заключенным с момента передачи  денег.


Проценты по договору займа начисляются
  с того дня, в который заимодавец передал заемщику средства, хотя последний может их получить и позже. Например, средства с расчетного счета заимодавца сняты 15-го, а на расчетный счет заемщика поступили 16-го числа. Проценты по займу в этом случае следует начислять с 15-ого числа.

При получении кредита в банке, если ссудный счет был открыт 15-го, то банк начнет начислять проценты с 16-го числа.

При равных условиях кредит брать выгоднее, чем заем, так как сэкономить можно как минимум за один день.

Согласно ПБУ 15/2008 расходы по займу признаются прочими расходами и всю сумму начисленных процентов следует отражать по Дебету сч. 91.

Для целей налогообложения прибыли проценты по рублевому займу признаются внереализационными расходами в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8%, а по валютному – 0,8%.

Если ставка рефинансирования составляет 8,25%, то предельный размер процентов будет 14,85%.

Штрафы Пени Неустойки Начисление Проводки

.

.

Пример

Организация заключила Договор займа с другим юридическим лицом на сумму 177 000 руб. сроком на 3 месяца под 15% годовых.

Средства с расчетного счета заимодавца списаны 17 января, на расчетный счет заемщика они поступили  18 января. 

По окончании месяца организация сама или на основе справки заимодавца начисляет  сумму процентов по  займу и относит ее на прочие расходы:

Дт 91  Кт 66 – 1091 руб. – начислены проценты по займу за январь (177 000 х 15% : 365 х 15 дн.)

Для целей налогообложения прибыли предельная сумма процентов по займу будет = 1 080,18 руб.  (177 000 х 14,85% : 365 дн. Х 15 дн.)

Разница между фактически начисленной суммой процентов и их предельной величиной по нормативу составит 10,82 руб. (1 091 —  1 080,18).

В соответствии с ПБУ 18/02 данная разница признается постоянной и следует начислить постоянное налоговое обязательство:

Дт 99  Кт 68 – 2,16 руб. (10,82 х 20%).

По окончании февраля на прочие расходы будут отнесены проценты по займу в сумме 2 037 руб. (177 000 руб. х 15% : 365 дн. Х 28 дн.)

В марте – 1 164 руб. (177 000 х 15% : 365 дн. Х 16 дн.)

Прочие расходы в 1 квартале = 4 292 руб. (1 091 + 2 037 + 1 164).

Для целей налогообложения в феврале и марте:

170 000 х 14,85% : 365 х (28 дн. + 16 дн.) = 3 043,23 руб.

Исходя из суммы разницы между фактически начисленными процентами и для целей налога на прибыль начисляется постоянное налоговое обязательство:

Дт 99  Кт 68  — 31,55 руб.  ((2 037 +1 164 – 3 043,23) х 20%.

Актуальная Информация

КОГДА ПРИЗНАЮТСЯ

Проценты по договорам займа со сроком действия более

одного налогового периода признаются в составе

внереализационных расходов в целях налога на прибыль

равномерно в течение всего срока действия договора

(вне зависимости от того, когда проценты фактически будут уплачены) на конец каждого месяца.

Проценты по договорам займа должны включаться в состав расходов при определении налоговой базы по налогу на прибыль ежемесячно в  течение всего срока действия договора займа независимо от срока их уплаты, предусмотренного договором, если срок его действия приходится более чем на один отчетный (налоговый) период.

Это четко прописано в пункте 8 статьи 272 НК РФ.

Подробнее — в Письме Минфина N 03-03-06/1/5479

. . . .

.

.

Резерв Предстоящих Расходов      Представительские Расходы       План Счетов Скачать

Расчет Налога на Прибыль      Ставка Рефинансирования       Курсовые Разницы  

Расходы Будущих Периодов

Источник:

Определение термина

Фото 3

Проценты по займу – это плата за пользование одолженными средствами. В некоторых случаях договор может быть беспроцентным, но это должно быть оговорено в расписке или договоре.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При отсутствии в бумагах указаний о размере платы при расчетах, применяется ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком, используется та величина, которая имеется на момент возврата займа.

Если займ должен возвращаться, частями, порядок выплаты процентов должен быть прописан в соответствующих документах.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора?

Самый простой способ рассчитать проценты по займу – воспользоваться онлайн-калькулятором. Такой сервис позволит быстро определить переплату независимо от того, где и как был оформлен заем. Его можно использовать как для микрозаймов в МФК и МКК, так и для займов, оформленных у других людей и организаций.

Для расчета переплат по займу в калькуляторе необходимо указать:

  • Срок – в днях или в виде календарного периода
  • Сумму займа
  • Процентную ставку
  • Если есть просроченные платежи – размер неустойки и длительность просрочки
  • Порядок погашения долга

На основании полученных данных калькулятор определит размер переплаты и общую сумму к возврату с учетом процентов и штрафов за просрочку. При долгосрочном займе он также может составить график погашения долга, в котором будет отдельно расписан каждый платеж.

Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования

При заключении договора о займе возможно рассмотрение суммы процентов, реально договориться на своих условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Только нужно все это грамотно указать в договоре займа.

Законодательством РФ предусмотрены такие ситуации и есть соответствующие пункты, в которых указаны порядок начисления и расчетов процентов, а также основные права и обязанности сторон. Все расчеты производятся по формулам.

Значение термина

Процентная ставка — сумма начисленных денежных средств на основное тело займа за количество периода (дней, месяц, квартал, год), в котором воспользовался заемщик. Процентные ставки могут быть равны нулю (беспроцентные) и больше нуля.

Порядок расчета

В первую очередь нужно понимать то, что проценты будут начисляться на все сумму займа. Бывают такие договоры, которые включают в себя ануитентные платежи (одинаковые суммы каждый месяц), независимо от уровня погашения займа.

В случае просрочки, не в срок выплаченного возврата, то на сумму долга дополнительно станут  начисляться проценты по статье 395 ГК РФ. Своего рода штраф за невыполнение условий договора. Воспользуйтесь калькулятором для расчета процентов, согласно ст.395 ГК РФ.

Как рассчитать проценты по займу

Подписание документов договора не накладывает на обе стороны никаких обязательств, до тех пор пока Вы не получили сумму займа на руки. Только после этого он вступает в силу и начинают начисляться проценты. Договор становится действующим.

Если в договоре предусмотрена выплата займа частями (ануитентно — оплата кредита равными частями на весь срок кредитования), то начисление процентов сначала происходит на всю сумму, а после на остаток тела по мере его погашения. Как рассчитать проценты по займу?

Законодательством РФ предусмотрены дополнительно иные варианты расчета, а именно:

  • начисление процентов одной суммой, не меняется весь срок пользования кредита, в независимости от способов погашения;
  • твердая сумма с ежемесячной выплатой.
  • В договоре могут быть не указаны проценты, тогда начисление происходит по ставке рефинансирования банка ( с 01,01,2022 года равна ключевой ставке займа).

Для правильного расчета начисления процентов следует точно знать сумму кредита, срок и процентная ставка, порядок выплаты. Все это будет описано в Вашем договоре с указанием графика платежей.

Считать можно по следующей формуле:

  • Сумма % = сумма З * ставка %/365(366)* кол-во Д
  • где: сумма % — сумма начисленных процентов;
  • сумма З — оставшаяся(непогашенная) сумма займа;
  • ставка % — процентная ставка по договору;
  • 365(либо 366) — кол-во дней в году(либо на какой срок заключался договор);
  • кол-во Д — число дней (месяц, квартал) начисления процентов(период времени пользования).

Сложный способ представляет собой немного иную формулу начисления. Тут расчет производится еще и на не выплаченную часть долга за прошлый период, помимо очередного установленного платежа.

Сложный способ еще называют капитализацией. Таким образом банки пытаются стимулировать заемщика выплачивать долг вовремя, завлекая его не переплачивать за просрочку.

Попробуем вывести формулу сложных процентов:

С = Д*(1+Х/100)*п,

  • где: С — итоговая сумма;
  • Д — начальная сумма, инвестированная в банк или взята в кредит;
  • Х — процентная ставка по договору за период(месяц).
  • п-  кол-во периодов, за которое происходило начисление процентов(период заключения договора).

Формула может отличаться от того какая ставка указана в договоре, фиксированная или плавающая. Последняя встречается крайне редко. В основном все банки, МФО работают с фиксированной ставкой, она более практична и по ней гораздо проще рассчитывать формулу.

Видео: Сколько переплачиваем

За неполный месяц

Независимо от способа и порядка расчета процентов, они начисляются каждый день. Вы легко сможете определить этот процент, если будете знать годовой(за неполный месяц), он обычно указан в договоре.

На год

При таком расчете значение имеет количество дней в году (365 или 366).

А, как правило, банки начинают беспокоить клиента о наличии просрочки уже спустя некоторое время, когда сумма долга составляет довольно крупную сумму.

При частичном погашении

Если в договоре оговорены условия, включающие в себя досрочное либо частичное погашение займа, то Вы можете спокойно закрыть кредит без дальнейшего согласия банка.

Для облегчения бухгалтерского учета лучше всего это делать на последующую дату списания средств со счета, но для клиента это не всегда удобно, так как хочется положить средства быстрее и расстаться с долгами.

После списания процентов (годовых, ежемесячных), тела кредита, составляющие минимальный платеж, остаточная сумма на счету списывается вся и идет в счет погашения тела кредита(без учета процентов).

По ставке рефинансирования

Если при заключении договора займа в самом документе не были указаны проценты, то следует рассматривать этот вариант как расчет процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Здесь также используется формула для расчетов:

Сумма Д * ставка Р/100/360* кол-во Д, где:

  • сумма Д — сумма долга;
  • ставка Р — ставка рефинансирования;
  • кол-во Д — количество дней просрочки.

Рассмотрим пример такого типа расчета:

Согласно договору займа (подписанного сторонами 1 июня 2014 года) было выдано заемщику 100 000 рублей.

Проводим расчет (ст. 395 ГК РФ) по ставке рефинансирования:

100 000 (сумма долга) * 8 (ставка рефинансирования) / 100 / 360 * 31 (дней просрочки с 1 июня по 1 июля) = 688 рублей, 88 копеек.

  • ставка рефинансирования Банка России составляет 8% годовых(указания Центрального Банка РФ от 23,12,2011 г. № 2758-У с 26,12,2011 г.).
  • число дней в году или месяце равняется 360 или 30 дней (п.2 Постановления ПВСРФ и ПВАСРФ от 08,10,1998 г. № 13/14), если нет условностей по этому поводу в договоре займа.

В налоговом учете

В настоящее время все доходы компаний обязаны указываться в налоговых отчетах, а также указывается для налога на прибыль от дохода, от задолженности, проценты и т. д.

В бухгалтерском учете, в графе о доходах, деньги оформленные в заем не отображают. Это сделано для более удобного ведения бухгалтерии компании, расчетов формул и предоставления отчетности перед налоговой. Начисляемые проценты по займу отображаются в графе 66, а сумма для погашения тела кредита отображается в графе «Расчетные счета».

В месяц

Выплата происходит одноразово в конце или в начале договора, либо частями ежемесячно. Месячная ставка рассчитывается, как и годовые, то есть делите ее на 12. Например, по договору годовой процент составляет 24%, следовательно, в месяц Вы оплачиваете 2%.

От учредителя

Займ от учредителя порой выгоднее, чем от банка или другой компании. Учредитель является «создателем» компании.

От физического лица

На практике чаще всего встречаются такие займы в качестве договорных процентов. Если суммы не большие (до 5000-6000 рублей), то тут можно обойтись  и без процентов, а если суммы куда больше, на развитие бизнеса, организации и прочее, то тут в процессе переговоров заключаются договора или расписки, нотариально заверенные.

Законодательная база

Законодательство устанавливает:

  • ст. 809 ГК РФ п.1 заимодавец имеет права на взыскание процентов, начисленных на сумму займа. В договоре указывается порядок и сумма, если этого нет, то расчет производиться по ставке рефинансирования.
  •  п. 3.9 ЦБ РФ № 39-П говориться о том, что расчет ведется по простым и сложным формулам, в зависимости от типа ставки(плавающая ли фиксированная).
  •  п. 2 ст. 809 ГК РФ оговаривается, что проценты выплачиваются каждый месяц, до полного закрытия займа.
  • ст. 10 ГК РФ говориться о праве свободы и выбора процентного соотношения. Если Вам навязывают слишком большие проценты, то в судебном порядке можете их оспорить и потребовать меньшей ставки.
  • ст. 395 ГК РФ указываются права займодавца и его право потребовать с заемщика дополнительные проценты включительно с теми, что указаны в договоре займа, если заемщик нарушил условия контракта и несвоевременно вносил или вносит платежи, выходит на просрочку.

Самостоятельно считать начисленные Вам проценты можно, формулы простых и сложных расчетов есть, они удобны и вполне понятны. Можно использовать калькуляторы этих формул, на просторах интернета их легко найти. Будьте внимательны при заключении договора займа, просите точнее рассказать Вам про схему начисления процентов.

Источник:

Повышенный процент при просрочке

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента:

Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

Расчет процентов по договору займа

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (а если кредитором является юридическое лицо, то в месте его нахождения) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Это интересно: Как зарегистрироваться в госуслугах рф

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Обратите внимание!

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14: 2.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Не все знают про:  Суть договора займа

Основные правила расчета процентов

Проценты начисляются на сумму денежных средств, переданную в пользование заемщику. Если заемщик возвращает долг периодическими платежами, то проценты насчитываются на оставшуюся непогашенной сумму долга. В случае когда заемщик в оговоренный срок не возвращает заем, проценты продолжают начисляться вплоть до фактического погашения долга.

Надо отметить, что в случае просрочки возврата займа помимо процентов за пользование заемными средствами на сумму долга дополнительно начисляются проценты по статье 395 ГК РФ. Взимание этих процентов является мерой ответственности за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств.

Начисление процентов по договору займа начинается на следующий день после передачи денег/вещей заемщику. Проценты рассчитываются по день возврата долга. Периодичность их уплаты, как правило, оговаривается в договоре. Если же этот момент соглашением сторон не урегулирован, то проценты должны начисляться и уплачиваться каждый месяц.

Способы расчета процентов

Стороны могут закрепить в договоре один из двух способов начисления процентов:

Простой способ — начисление процентов только на невозвращенную сумму займа. Расчет процентов за определенный период времени (месяц, квартал) будет осуществляться по формуле:

Сумма = ( Долг х Срок х Ставка ) / Дней в году

  • Долг — сумма займа, которую должник еще не вернул. Частичное погашение долга уменьшает сумму процентов, но не останавливает их начисление.
  • Ставка — проценты по договору займа. Когда ставка не указана, применяется ставка рефинансирования Центробанка. В формуле ставку переводят в десятичную дробь, разделив ставку на 100. Например, 11% = 0,11.
  • Дней в году — количество дней в году: 365 или 366, если год високосный.
  • Срок — срок использования займа в календарных днях.

Сложный способ — начисление процентов не только на сумму займа, но также и на сумму начисленных, но вовремя не уплаченных процентов. В этом случае происходит капитализация (добавление к сумме долга) не уплаченных в срок процентов. Такой способ расчета используется для стимулирования заемщика к своевременному возврату основного долга.

Не все знают про:  Суть договора займа

Расчет процентов за просрочку возврата долга

Кроме договорных процентов, кредитор вправе потребовать с заёмщика штраф за нарушение срока возврата — неустойку или пени. Размер неустойки стороны указывают в договоре.

Если неустойка не указана, её рассчитывают по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает. Поэтому при расчете неустойки можно применять не одну ставку, а ставки, соответствующие периодам расчета.

Сумма процентов за просрочку возврата долга рассчитывается по формуле:

Неустойка = ( Сумма х Срок х  Ставка ) / 360

  • Сумма — сумма займа или его часть, которую заёмщик не выплатил вовремя.
  • Ставка — средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц.
  • Срок — количество календарных дней, на которые заёмщик задерживает деньги.

Источник:

Как рассчитать и отразить в бухучете проценты по выданному займу

Содержание статьи:

  • 1 Как рассчитать и отразить в бухучете проценты по выданному займу
  • 2 Порядок расчета процентов по выданному займу
  • 3 Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования
    • 3.1 Значение термина
    • 3.2 Порядок расчета
    • 3.3 Как рассчитать проценты по займу
    • 3.4 Видео: Сколько переплачиваем
    • 3.5 За неполный месяц
    • 3.6 На год
    • 3.7 При частичном погашении
    • 3.8 По ставке рефинансирования
    • 3.9 В налоговом учете
    • В месяц
    • От учредителя
    • От физического лица
    • Законодательная база
  • 4 Расчет процентов по договору займа
    • 4.1 Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
    • 4.2 Основные правила расчета процентов
    • 4.3 Способы расчета процентов
    • 4.4 Расчет процентов за просрочку возврата долга
  • 5 Проценты по Кредитам и Займам Расчет и Пример
  • 6 Проводки по начислению процентов по договору займа
    • 6.1 Типовые бухгалтерские проводки по выданным займам
    • 6.2 Пример проводок выдачи товарного займа другой организации
  • 7 Расчет процентов по займу в кредитных учреждениях — примеры. Жми!
    • 7.1 Зачем нужен договор
    • 7.2 Расчет в банке
    • 7.3 Расчет микрокредита
  • 8 Как рассчитать проценты по займу: примеры
    • 8.1 Что надо знать о процентной ставке?
    • 8.2 Дифференцированный платеж
  • 9 Как рассчитать проценты по займу — формула, по договору, в 2022 году, самостоятельно, по ипотечному кредиту, по ставке рефинансирования
    • 9.1 Условия
    • 9.2 Оформление ссуды
    • 9.3 Линейка предложений
    • 9.4 Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту?
    • 9.5 По договору
    • 9.6 По ипотечному кредиту
    • 9.7 По ставке рефинансирования
    • 9.8 При частичном погашении займа
    • 9.9 Формула
    • Требования к заемщикам
    • Процентные ставки
    • Документы
    • Плюсы и минусы
  • 10 Расчет процентов по договору займа
    • 10.1 Как правильно рассчитать проценты по договору займа
    • 10.2 Калькулятор расчёта процентов задолженности по договору(фиксированный процент договорной неустойки)
    • 10.3 Проценты по Кредитам и Займам Расчет и Пример
    • 10.4 Как посчитать проценты по займу
    • 10.5 Как рассчитать проценты по займу
    • 10.6 И все-таки я не поняла нужно ли начислить % и в каком размере за пользование займом в срок с г по г
  • 11 Рассчитать проценты по займу — формула, в валюте, о ставке, Законодательство
    • 11.1 Договор
    • 11.2 О ставке
    • 11.3 Как рассчитать проценты по займу по формуле
    • 11.4 Видео: Считаем в Екселе
    • 11.5 Юридическое обоснование
    • 11.6 Некоторые нюансы 
    • 11.7 Если в валюте
    • 11.8 Законодательство
  • 12 Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования
    • 12.1 Значение термина
    • 12.2 Видео: Как рассчитать процентные ставки
    • 12.3 Порядок расчета
    • 12.4 Как рассчитать проценты по займу
    • 12.5 За неполный месяц
    • 12.6 На год
    • 12.7 При частичном погашении
    • 12.8 По ставке рефинансирования
    • 12.9 В налоговом учете
    • В месяц
    • От учредителя
    • От физического лица
    • Законодательная база
  • 13 Как правильно рассчитать проценты по займу?
    • 13.1 Виды процентов и их формулы для Excel
    • 13.2  Простые (годовые)
    • 13.3 Сложные (с капитализацией)
    • 13.4 Комиссии, штрафы, пени
    • 13.5 Перечисление денег
    • 13.6 Неустойки при просрочке
    • 13.7 Пример расчета в Excel и вручную
    • 13.8 Онлайн-калькуляторы
    • 13.9 На официальном сайте выбранного МФО
    • На сторонних ресурсах
    • Точность расчетов
  • 14 Как рассчитать проценты по займу выданному
    • 14.1 Начисление процентов по договору займа: проводки
    • 14.2 Расчет процентов по выданному займу
    • 14.3 Как рассчитать проценты по займу, выданному работнику?
  • 15 Как правильно рассчитать проценты по займу?
    • 15.1 Варианты начисления процентов и гашения займа
    • 15.2 Аннуитетный платеж
    • 15.3 Дифференцированный платеж
    • 15.4 Анализ преимуществ и недостатков при разных формах внесения платежей
    • 15.5 Как сравнить годовую и суточную процентную ставку?
    • 15.6 Что же дают эти разные системы платежей заемщику?
    • 15.7 Нормативные ограничения процентных ставок по займам
  • 16 Расчет процентов по договору займа
    • 16.1 Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа
    • 16.2 11 комментариев to “Онлайн калькулятор расчета процентов по договору займа”

Размер и порядок уплаты процентов

Размер процентов по займу можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, заемщик должен выплатить организации проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Порядок уплаты процентов тоже можно прописать в договоре. Но если это условие отсутствует, заемщик должен выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа.

Если организация предоставит беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре. Исключение – займы, выданные в натуральной форме. По умолчанию они являются беспроцентными. Но если организация намерена получить с заемщика проценты, их размер и порядок уплаты нужно предусмотреть в договоре.

Обо всем этом сказано в статье 809 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых заимодавец и заемщик заключили договор.

По договору займа проценты можно взимать как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Размер процентов в натуральной форме, как правило, рассчитывать не нужно – он устанавливается сторонами сделки в договоре (например, 50 листов железа по рыночной стоимости ежемесячно).

Проценты в денежной форме устанавливаются в процентной ставке на год. Поэтому, чтобы рассчитать сумму ежемесячных процентов по займу, выданному в денежной форме, определите:

– сумму займа, на которую начисляются проценты; – ставку процентов (годовую или месячную);

– количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 – и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней.

Проценты нужно начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно. Такой порядок подтвержден пунктом  Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236‑П.

Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Величину ежемесячных процентов по предоставленному займу в денежной форме определите так:

Сумма ежемесячных процентов по предоставленному займу  =  { (Сумма займа, на которую начисляются проценты  ×  Годовая ставка процентов)  :  365 (366) дней } ×  Количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты

Бухучет

В бухучете проценты по предоставленному займу можно учесть в составе:

– либо доходов от обычных видов деятельности;
– либо прочих доходов.

Об этом сказано в пункте 34 ПБУ 19/02, пункте 4 и абзаце 2 пункта 7 ПБУ 9/99.

Для учета процентных займов, предоставленных другим организациям (предпринимателям), используйте счет 58-3 «Предоставленные займы» (Инструкция к плану счетов). Проценты по займам, а также суммы беспроцентных займов учитывайте на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (Инструкция к плану счетов).

Пример отражения в бухучете процентов по денежному займу, предоставленному организации

16 марта ЗАО «Альфа» предоставило ОАО «Производственная фирма Мастер» денежный заем. Сумма займа – 500 000 руб. Срок возврата займа – 28 апреля этого же года. Заем предоставлен под 6 процентов годовых.

Обратите внимание!

По договору проценты за пользование займом «Мастер» перечисляет в последний день месяца. Проценты за апрель уплачиваются одновременно с возвратом задолженности по займу. Бухгалтер «Альфы» сделал в учете следующие записи.

16 марта: Дебет 58-3 Кредит 51

– 500 000 руб. – выдан денежный заем «Мастеру».

31 марта: Дебет 76 Кредит 91-1 – 1233 руб. (500 000 руб. × 6% : 365 дн. × 15 дн.) – начислены проценты по займу за март; Дебет 51 Кредит 76

– 1233 руб. – отражена уплата процентов по займу за март.

28 апреля: Дебет 76 Кредит 91-1 – 2301 руб. (500 000 руб. × 6% : 365 дн. × 28 дн.) – начислены проценты по займу за апрель; Дебет 51 Кредит 76

– 2301 руб. – отражена уплата процентов за апрель;

Дебет 51 Кредит 58-3
– 500 000 руб. – возвращен заем.

Для учета займов, предоставленных сотрудникам, используйте счет 73‑1 «Расчеты по предоставленным займам» (Инструкция к плану счетов). На этом же счете ведите учет начисленных процентов за пользование займом.

Если заем предоставляется гражданам, не являющимся сотрудниками организации, учитывайте его на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (Инструкция к плану счетов).

Если сотруднику предоставлен беспроцентный заем, у него образуется материальная выгода в виде экономии на процентах.

Материальная выгода возникнет и в тех случаях, когда ставка процентов по займу меньше 2/3 ставки рефинансирования (подп. 1 п. 2 ст. 212 НК РФ).

В отношении материальной выгоды организация-заимодавец является налоговым агентом, поэтому с этой суммы нужно рассчитать и удержать НДФЛ (по ставке 35%).

Пример отражения в бухучете и при налогообложении процентов по денежному займу, предоставленному сотруднику

10 января ЗАО «Альфа» выдало из кассы менеджеру А.С. Кондратьеву денежный заем на оплату обучения. Сумма займа – 50 000 руб. Срок возврата – 10 февраля этого же года. Заем предоставлен под 2 процента годовых.

По договору проценты за пользование займом за январь организация удерживает из зарплаты сотрудника. Проценты за февраль он вносит в кассу одновременно с возвратом долга.

Зарплату сотрудникам организация выплачивает в последний день текущего месяца. Ставка рефинансирования в течение срока действия договора займа составила 7,75 процента. Бухгалтер «Альфы» сделал в учете следующие записи.

10 января: Дебет 73-1 Кредит 50

– 50 000 руб. – выдан денежный заем Кондратьеву.

31 января: Дебет 73-1 Кредит 91-1

– 58 руб. (50 000 руб. × 2% : 365 дн. × 21 дн.) – начислены проценты по займу за январь.

31 января организация выдает зарплату сотрудникам за январь. В этот же день она удерживает проценты по займу за январь. Так как 2/3 ставки рефинансирования на 31 января (7,75% × 2/3 = 5,17%) больше процента по займу (2%), бухгалтер рассчитал сумму материальной выгоды, которую Кондратьев получил от экономии на процентах, так:

Материальная выгода по займу, выданному в рублях под проценты  =  2/3  ×  Ставка рефинансирования на дату выплаты процентов по займу  –  Ставка процентов по договору  ×  Сумма займа  :  365 дней  ×  Количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты  

С этой суммы удерживается НДФЛ. Удержание процентов и НДФЛ с материальной выгоды за январь бухгалтер отразил так.

Самое главное!

31 января: Дебет 70 Кредит 73-1 – 58 руб. – удержаны проценты по займу за январь; Дебет 70 Кредит 68 субсчет «Расчеты по НДФЛ»

– 32 руб. (50 000 руб. × (2/3 × 7,75% – 2%) : 365 дн. × 21 дн. × 35%) – удержан НДФЛ с материальной выгоды за январь.

В соответствии с договором займа проценты за февраль сотрудник вносит в кассу в день возврата суммы займа. Этим днем является 10 февраля. Удержание процентов и НДФЛ с материальной выгоды за февраль бухгалтер отразил так.

10 февраля: Дебет 73-1 Кредит 91-1 – 27 руб. (50 000 руб. × 2% : 365 дн. × 10 дн.) – начислены проценты по займу за февраль; Дебет 50 Кредит 73-1 – 50 027 руб. (50 000 руб. + 27 руб.

) – отражен возврат займа и уплата процентов за февраль; Дебет 70 Кредит 68 субсчет «Расчеты по НДФЛ»

– 15 руб. (50 000 руб. × (2/3 × 7,75% – 2%) : 365 дн. × 10 дн.

 × 35%) – удержан НДФЛ с материальной выгоды за февраль.

Источник:


Вопросы и ответы

Фото 7
С какого времени начинают начисляться проценты?

Договор займа, если в нем не указано иное, считается реальным – вступает в силу после передачи суммы заемщику. Проценты по нему начисляются со дня, следующего за днем выдачи, по день погашения включительно – это устанавливает пункт Положения ЦБ № 236-П от 4 августа 2003 года.

Облагаются ли проценты по займу НДС?

Нет, проценты по займам относятся к видам платежей, которые не облагаются НДС. Это устанавливает пункт 3 статьи 149 Налогового кодекса.

Можно ли приостановить начисление процентов по займу?

Да, договор займа может предусматривать предоставление отсрочки для погашения всего долга или для его части – тела или процентов. Для ее получения обычно необходимо выполнить определенные условия. Наличие отсрочки платежи и порядок ее предоставления, как и другие условия, должны быть прописаны в договоре.

Какие займы всегда являются беспроцентными?

Займ будет считаться беспроцентным по умолчанию, если:

  • Он оформлен между двумя физическими лицами на сумму до 5 000 рублей и без договора
  • Он выдан в имущественной форме

Во всех остальных случаях условие беспроцентности необходимо прописывать в договоре. Иначе заем будет считаться выданным под проценты по ставке рефинансирования (если не указана иная).

Какой способ начисления процентов лучше?

Все зависит от его условий и характеристик заемщика. Если сумма нужна небольшая, то стоит оформить заем с погашением одним платежом в конце срока. Большие займы лучше брать на длительный период с погашением по частям. Выберите график платежей, который будет для вас наиболее комфортным – раз в месяц, раз в неделю или раз в две недели.

Вопросы и ответы

помогите пожалуйста.

Был заключен договор займа от 13.08.2014 г.

Договором займа предусмотрена процентная ставка - 3% в месяц.

Сумма основного долга - 200 000 р.

Период просрочки - с 14.09.2014 по 21.03.2016 г.

Как подсчитать сумму проценты , которые я могу взыскать в суде по данному договору ?

Посоветуйте какой-нибудь калькулятор.

Эксперт:
. Как подсчитать сумму проценты, которые я могу взыскать в суде по данному договору? Посоветуйте какой-нибудь калькулятор.
Юлия

Калькулятор расчета процентов по договору займа онлайн Онлайн Калькулятор поможет быстро рассчитать проценты за пользование суммой займа с даты его выдачи по дату выплаты процентов в соответствии со статьей 809 ГК РФ, согласно которой начисление процентов производится со дня, следующего за днем выдачи займа. Производит расчет «простых» процентов.
Подробнее: pro-zaim.ru/zaklyuchenie-dogovora-zajma/kak-sostavit-dogovor-zajma/kalkulyator-protsentov-po-zajmu.html

Сумма займа 150 000 руб.

ежемесячная уплата 10%

неустойка 1% в день

период займа с 06.11.2015 до 06.11.2016 года

на сегодняшний день, деньги не были возвращены не частично не полностью.

Прошу помочь в расчете всей суммы займа? на наглядном примере!

Эксперт:

Здравтвуйте!

150000 х 10% х 12 = 180000

150000 х 1% х на количество дней просрочки от даты последнего платежа на пример по сегодняшний день 99 дней просрочки = 148500

И того общая сумма ко взысканию 150000 + 180000 + 148500 = 478500

С уважением Александр

Хотелось бы узнать о взыскании средств по расписке:

Была одолженаа сумма под процент за сутки на определенный период.Вопрос в следующем: продолжает ли "капать" процент в установленном размере за сутки после истечения указанного срока или после истечения этого срока при подаче иска в суд будет действовать только ставка рефинансирования?

Эксперт:
Вопрос в следующем: продолжает ли «капать» процент в установленном размере за сутки после истечения указанного срока или после истечения этого срока при подаче иска в суд будет действовать только ставка рефинансирования?
Павел

Если в расписке не указано иное, то процент будет начисляться по ст. 395 ГК РФ, то есть по средней ставке банковского процента по вкладам, по по процентам, указанным в расписке.

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.


Эксперт:

Необходимо обратиться к положениям гражданского законодательства регулирующего права и обязанности сторон в данном виде правоотношений.

Так, в соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса РФ:

. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Эксперт:

Павел!

При подаче такого иска, вы вправе взыскать как процент по договору, так и проценты за пользование чужими денежными средствам. Закон это прямо предусматривает.

Согласно ст.809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Согласно ст.811 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцунезависимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Желаю удачи!

Эксперт:

Павел.

В гражданском законодательстве есть понятие договорные проценты, т.е. те, которые предусмотрены договором. Проценты взыскиваются за весь период пользования договором. Такие проценты суд не имеет право снизить, т.е. не зависимо от размера такие проценты подлежат взысканию в полном объеме.

Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

.Кроме этого на сумму займа вы вправе начислить проценты по 395 ГК РФ (можно воспользоваться калькулятором онлайн).

В подтверждение договора займа может быть представлена и расписка. Важно посмотреть текст расписки. не могли бы изложить? или выложить обезличив?

Эксперт:

Павел!

Была одолженаа сумма под процент за сутки на определенный период.Вопрос в следующем: продолжает ли «капать» процент в установленном размере за сутки после истечения указанного срока или после истечения этого срока при подаче иска в суд будет действовать только ставка рефинансирования?
Павел

В вашем случае если сумма займа не возвращена и заемщик продолжает пользоваться суммой займа, применяется двойная форма ответственности:

1) вы вправе начислять % до дня фактического возврата суммы займа

2) вы вправе начислять неустойку по ст. 395 ГК РФ

Эксперт:

Если правильно поняла, даны деньги в займ с условием о том, что на сумму каждый день начисляется процент за пользование деньгами. Вас интересует, после того, как наступил срок возврата, а должник не вернул деньги, будет ли начисляться данный процент — поправьте, если неправильно поняла вопрос.

Да, конечно же, процент за пользование суммой займа капает вплоть до фактического возврата суммы займа наравне с процентами за просрочку возврата по ставке банковского процента:

Ст. 809 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Эксперт:

Павел.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Так что, если в расписке не указано, что проценты начисляются до конкретной даты, даже если долг в срок возвращен не был, то проценты будут начисляться до дня возврата долга.

Удачи.

Эксперт:
продолжает ли «капать» процент в установленном размере за сутки после истечения указанного срока или после истечения этого срока при подаче иска в суд будет действовать только ставка рефинансирования?
Павел

Если % оговорён в расписке, то да, будет капать по день взыскания.

Но тут опять же смотря что за формулировка.

Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Эксперт:
Вопрос в следующем: продолжает ли «капать» процент в установленном размере за сутки после истечения указанного срока или после истечения этого срока при подаче иска в суд будет действовать только ставка рефинансирования?
Павел

Будет расчет производиться согласно условий расписки, так же хотела добавить, что так же сможете взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст 395 ГК РФ.

Вас необходимо направить заказным письмом с уведомлением уведомление о возврате средств, указать, что в случае не выплаты, будете вынуждены обратиться в суд. Если сресдства не поступят на счет/не будет возвращены, то смело обращайтесь в суд.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://zmakemoney.com/kak-rasschitat-protsenty-po-vydannomu-zajmu.html
  • http://zaymcentr.ru/kak-rasschitat-procenty-po-zajmu/
  • https://vsezaimyonline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html
  • http://zaimexpert.ru/poleznye-materialy/kak-rasschitat-procenty-po-dogovoru-zajma.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий