Как заплатить ипотеку через сбербанк онлайн

 

Важная информация о том, как оплатить ипотеку через сервис Сбербанк Онлайн. Пошаговая инструкция оплаты взносов по ипотеке, полученной в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн можно не выходя из дома в любое время суток. Для перевода платежа за кредит в другой банк понадобятся реквизиты. Услуга проста в использование и полностью безопасна.

Преимущества использования интернет-банкинга

Главным преимуществом является возможность оплачивать ипотеку из дома, офиса в любое время суток. Не нужно стоять в очереди, отслеживать график работы отделения Сбербанка. Переводы между счетами в одном банке проводятся моментально и без внесения дополнительных платежей. Квитанции о подтверждении операций можно не только получать в электронном виде, но и выводить на печать. А когда график платежей соблюдается, клиенту не грозят никакие штрафные санкции за невыполнение условий договора, и кредитная история не будет испорчена.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Чаще всего договором устанавливается аннуитетный способом погашения кредита. В соответствии с ним клиент должен вносить сумму ипотеки ежемесячно равными долями. Для этого на его имя открывается специальный счет, на котором к дате платежа должны всегда оставаться деньги. С этого счета банк самостоятельно спишет необходимую сумму. Чтобы пополнить счет, с которого будет производиться оплата в системе Сбербанк Онлайн, следует выполнить несколько шагов:

  1. Зайти во вкладку «Платежи и переводы».
  2. Выбрать раздел «Переводы между своими счетами и картами».
  3. Отметить счет, с которого нужно списать средства.
  4. Указать счет, на который они должны поступить.
  5. Выбрать операцию «Пополнить».
  6. В поле «Сумма» ввести размер платежа.
  7. Нажать кнопку «Перевести».
  8. При необходимости отредактировать реквизиты операции, можно вернуться на предыдущую страницу. Для этого в нижней части экрана нужно кликнуть по надписи «Редактировать».
  9. Если информация занесена верно, нажать кнопку «Подтвердить».
  10. Ввести в отведенное окно код из сообщения, полученного на телефон.
Читайте также Оплата рассрочки в Кари через Сбербанк Онлайн и другими способами

Деньги банк снимет в сроки, указанные в договоре. Результат операции можно будет увидеть, раскрыв вкладку «Кредиты». Там должна отразиться оплаченная сумма.

Клиент может заплатить ипотеку, полученную в другом банке. В этой ситуации пошаговая инструкция оплаты ипотеки через сервис Сбербанк Онлайн будет включать следующие шаги:

  1. Зайти в раздел «Платежи и переводы».
  2. Отметить «Погашение кредита в другом банке».
  3. С помощью поисковой строки найти кредитное учреждение, в которое нужно перечислить деньги.
  4. Указать карту отправителя.
  5. Ввести номер счета.
  6. Заполнить Ф. И. О. клиента.
  7. Занести отведенные поля Ф. И. О. и адрес плательщика.
  8. Указать сумму перевода.
  9. Нажать кнопку «Продолжить».
  10. Подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения.

Сроки зачисления средств в этом случае могут достигать 2—3 дней. Поэтому перевод нужно делать заранее.

Важно! Комиссионный сбор не удерживается только, если операции производятся между счетами в Сбербанке. Перечисляя деньги другому банку, необходимо будет внести комиссию.

Для облегчения процесса перевода в системе Сбербанк Онлайн одну из операций можно сохранить в качестве шаблона. Тогда не нужно будет каждый месяц вводить одни и те же реквизиты. Достаточно только при необходимости изменить сумму платежа. К погашению кредита можно применить функцию автоплатежа. Деньги будут автоматически списываться с указанного счета в нужное время. Об успешном завершении операции банк уведомит плательщика сообщением.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Вопросы и ответы

мы хотели вернуть проценты по ипотеки .но нужны квитанции или чеки об оплате.а мы платим через сбербанк онлайн пнреводом.что нам делать.и какие документы нужны для возврата процентов по ипотеки.буду очень благодарна за ответ

Эксперт:

Надежда, распечатайте чеки Сбербанка из истории операций, они доступны в выписке по счету.
Если такие чеки не будут приняты, обратитесь в офис Сбербанка для проставления печатей на чеках или для получения заверенной выписки по счету.

Эксперт:

Надежда,

В соответствии с п.4 ст. 220 НК РФ налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в размере фактически произведенных расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту. При этом не важно, покупался ли жилой дом, земельный участок для целей индивидуального жилищного строительства, квартира или комната. Кроме этого, можно получить вычет на расходы по кредиту, с помощью которого производилось рефинансирование, перекредитование ипотечного кредита.

Для подтверждения произведенных платежей можете обратиться в банк с заявлением о представлении одного из двух документов:

— история ссудного счета по кредиту (либо выписку по кредитному счету);

— справка по счету за нужный период.

В обоих документах будут отражены поступившие платежи.

Всего доброго!

Подскажите, можно ли оплатить ипотеку с р/с и можно ли будет в будущем оплачивать ежемесячный платеж за ипотеку так же с р/с? Если оплата возможна, то интересует вопрос по процентам в налоговую.

Эксперт:

Условия по оплате ежемесячных платежей указаны в договоре с банком и определяются только банком.

Возможно, с р/с, открытого именно в этом банке, можно оплатить.

Оплата ежемесячных платежей и проценты в налоговую никак не связаны.

Если вас интересует возврат НДФЛ (получение вычета), то не имеет значение как оплачиваете, главное, чтобы платежи были подтверждены документально банком, то есть выпиской.

Эксперт:

Марат !!

Конечно можно и с расчетного счета оплатить, но могут взиматься комиссии, так что уточняйте, то же и в отношении ежемесячных платежей, также могут быть комиссии за перевод денежных средств.

В отношении налоговой Вас наверное интересует вычет, выписка по счету с содержанием, т.е. с раскрытием информации куда и в каких суммах был направлен платеж будет являться подтверждением произведенной оплаты.

В данном случае банк будет интересовать больше идентификация плательщика, но при открытии счета банк требует паспорт и следовательно проблем с идентификацией плательщика нет, а значит и отказа в принятии платежа также нет.

С Уважением,

Андрей Ч.

Эксперт:

Обратитесь в банк с заявлением о перечислении ежемесячных платежей в счет ипотеки, которые будут автоматически ежемесячно перечисляться в счет погашения ипотеки.

Для получения налогового вычета выпиской по счету подтвердите оплату платежей.

Эксперт:

Для решения данного вопроса Вам необходимо обратиться в кредитный отдел, где написать соответствующее заявление. При этом, Вы можете оплачивать свой долг по ипотеке только со своего расчетного счёта. Проблем с возвратом налогового вычета не будет, так как при соответствующем обращении в Банк, Банк обязан вам предоставить информацию о всех операциях, совершенных с Вашего расчетного счета.

С Уважением.

Эксперт:

Вам необходимо помнить, что стандартный налоговый вычет дает налогоплательщику право не
уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с определенной
законодательством суммы. В соответствии со ст. 220 Налогового кодекса РФ
налогоплательщики, которые приобрели квартиру, долю в квартире, дом или
земельный участок, имеют право на получение имущественного налогового
вычета на сумму до 2 млн руб. То есть их налогооблагаемые доходы уменьшатся на 2
млн руб., а значит, они заплатят государству меньше налогов или получат
возврат из суммы уже уплаченного ранее НДФЛ. Такая возможность
предоставляется гражданам России один раз в жизни.

Вам необходимо знать, что не удастся получить за один год больше, чем вы успели заплатить за этот период налогов. Например, вы сможете получить 100 руб., только если заплатили за год 100 руб. налогов. Если налогов уплачено меньше, то удастся вернуть только то, что заплачено.

Кроме того, остаток суммы вы вправе перенести на следующий год, потому что
имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, в отличие от
других вычетов, можно переносить на будущие годы. Кроме того,
налогоплательщик имеет право приостановить использование вычета на один
или несколько налоговых периодов.

Вам необходимо учесть, что для получения налогового вычета по ипотечным
процентам необходимо, чтобы платежные документы были оформлены на того
собственника жилья, который оформляет на себя вычет. В противном случае
получателем налогового вычета должна быть оформлена доверенность на того
из собственников, который реально выплачивает кредитную задолженность.
Причем доверенность нужно оформить до момента внесения денег.

С целью получения имущественного налогового вычета покупателю жилья
по ипотеке необходимо по окончании налогового периода, в течение которого произошла
покупка недвижимости, обратиться в налоговую инспекцию по
месту регистрации и предоставить документы, перечень которых установлен
ст. 220 НК РФ:
– налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
– справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ (выдается по месту работы);
– платежные документы (квитанции, чеки);
– копия договора на приобретение жилья;
– копия свидетельства о праве собственности;
– копия акта приемки-передачи квартиры или дома;
– копия кредитного договора;
– копия справки кредитного учреждения о выплаченных процентах по кредиту за год.

Кроме того, Закон предусматривает возможность отправки документов почтой. В ряде
случаев это удобно. Однако если перечень бумаг окажется недостаточным
или в них будут обнаружены ошибки, то об этом вы узнаете в лучшем
случаем через недели – почтовый диалог общения с налоговой инспекцией
может значительно затянуть процесс получения вычета.

Вы можете обратиться в налоговый орган для оформления имущественного налогового
вычета в любое время по окончании налогового периода, в котором у
вас возникло право на вычет. То есть если вы купили квартиру в текущем
году, то обратиться в налоговую инспекцию можно в начале следующего года
– сделать это необходимо до 30 апреля, иначе выплата будет перенесена
на последующий год.

Представитель налогового органа имеет право рассматривать
предоставленный пакет документов в течение трех месяцев со дня
обращения. В случае положительного рассмотрения деньги будут переведены
на ваш банковский счет в течение одного месяца.

Так что Вам необходимо запастись всеми необходимыми документами и выполнить условия, о которых я указал тут.

Эксперт:

Марат!

Если оплата Вашего ипотечного кредита будет производиться с расчетного счета юридического лица, то налоговый вычет за приобретение жилья Вы получить не сможете, так как расходы несете не вы лично, а юридическое лицо. Тогда как согласно статье 220 Налогового кодекса РФ вычет предоставляется налогоплательщику, понесшему фактические расходы.

Кроме того, если юридическое лицо будет оплачивать со своего расчетного счета Ваш кредит как физического лица, Вам придется уплатить с этих сумм 13% процентов, так как Вы получаете доход в виде погашения вашей задолженности перед банком.

С уважением, Роман.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://denegproff.com/oplata/kredit/ipoteki-cherez-sberbank-onlajn.html
  • https://sberbro.ru/sberbank-online/oplata/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий